Решение № 2-4745/2017 2-4745/2017~М-3940/2017 М-3940/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-4745/2017

ДЕЛО (№)
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе судьи Беловой Л.А. при секретаре судебного заседания Вышегородцевой Н.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ.)г. между ней и банком ООО «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор N (№), на основании которого ей был предоставлен кредит на сумму 764 000рублей сроком на 48 месяцев с годовой процентной ставкой 19,9% годовых. В рамках указанного договора ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ООО «Группа Ренессанс Страхование». По условиям договора страхования она обязана оплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Тарифами и Условиями.(ДД.ММ.ГГГГ.) она направила банку Отказ от исполнения договора и дополнительных услуг, в том числе от Подключения к программе страхования и потребовала вернуть уплаченную сумму денежных средств, а также потребовала представить копии заявления о подключении к Программе страхования, копию договора страхования, Правила страхования, ответа не последовало. Денежные средства, уплаченные истцом за подключение к Программе страхования составили 264 000руб, которые истца просит вернуть, также просит взыскать компенсацию морального вреда 10 000руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, выдала доверенность представителю ФИО2, который в судебном заседании иск поддержал, сослался на то, что на момент обращения в Банк истица выплатила банку 1 012 565руб, при этом, страховой случай не наступил, услугами страхования она не воспользовалась, считает данную услугу навязанной истице, поскольку банк самостоятельно заключил договор страхования.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Привлеченное в дело в качестве соответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» также представителя в судебное заседание не направила, извещена.

Выслушав объяснения представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вместе с тем обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" также закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, между ООО «Ренессанс Капитал» и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.) заключен Договор о предоставлении кредита на сумму 764 000рублей сроком на 48 месяцев под 19,9% годовых (данные обезличены))

Разделом 4 данного Договора предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору, Банк заключает с ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы ( с ограничением трудоспособности 2-й или 2 степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования между Страховой компанией и Банком, Правилами страхования. Настоящий договор заключается путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Также, в данном Договоре указано, что ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и лично получила на руки Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Договора ((данные обезличены)

В данном договоре не содержится условий о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от банка. Истец не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказа от страхования жизни и здоровья. Надлежащих доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что заемщик добровольно выбрал вариант кредитования, предусматривающий страхование жизни и здоровья. При этом материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых, условиях.

Доказательств наличия в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывания услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении подробной информации, материалы дела не содержат. Доказательств того, что истцу было отказано в заключении кредитного договора без дополнительного заключения договора страхования в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, ФИО1 до заключения кредитного договора была уведомлена о том, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита.

Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и направлено на защиту интересов заемщика.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования. Кредитный договор не содержит условия об обязательности страхования.

ФИО1 в полном объеме была проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявляла. Она не была лишена права отказаться от заключения договора страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности отказа от заключения договора страхования. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, услуга по страхованию ФИО1 была выбрана добровольно.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении с ним кредитного договора, суду не представлено.

Кроме того, суд учитывает, что отказ от выполнения Кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) был направлен в Банк (ДД.ММ.ГГГГ.), т.е. за пределами срока исковой давности (3 года) по требованию об отказе от исполнения договора.

В соответствии с положениями статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требований о взыскании суммы 264 000руб., как навязанной услуге за подключение к Программе страхования, не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушений прав потребителя ФИО1, оснований для компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с положениями закона о защите прав потребителей, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

В исковых требованиях ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Группа Ренессанс Страхование» о возврате денежных средств за услугу за подключение к программе страхования, в размере 264 000руб, компенсации морального вреда 10 000руб, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, - полностью отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья. Подпись.

Копия верна.

Судья: Л.А. Белова