Решение № 2-2885/2019 2-2885/2019~М-1854/2019 М-1854/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-2885/2019

Дело № 2-2885/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего Галаховой И.В.,

при секретаре Скрынниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 июня 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ПАО «Связь-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Связь-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики публичное акционерное общество и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №..., в рамках которого Банк обязался предоставить ФИО3 кредит в сумме 587 850 рублей с начислением процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 16,9%, сроком на 60 месяцев, окончательной датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, YIN №... и оплаты по договору КАСКО (п. 11 Индивидуальных условий). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение п. 2.7. Общих условий Банк предоставил указанные денежные средства, в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО3 №..., что подтверждается банковским ордером №..., выпиской по счету. В связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ брака, ФИО3 сменила фамилию на ФИО4. Размер ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей по Договору, п.6 Индивидуальных условий равен 14 578 рублям 60 копейкам. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика в сумме очередного ежемесячного платежа по кредиту и в дату, указанную в Графике платежей (п. 4.2.5. Общих условий). В нарушение п. 5.1.1, п. 5.1.2. Общих условий, Графика платежей по договору, ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, полностью прекратила обслуживание кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок просроченной задолженности составил 213 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ к взысканию подлежит сумма задолженности по Договору в размере 549 118 рублей 13 копеек, в том числе: 491 239 рублей 81 копейка - основной долг; 49 192 рубля 42 копейки - проценты по кредиту; 2 699 рублей 72 копейки - проценты по просроченному кредиту; 3 194 рубля 93 копейки- пени за просрочку гашения основного долга; 2 791 рубль 25 копеек - пени за просрочку гашения процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО5 заключен договор залога №... от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1. договора залога в залог передано транспортное средство марки CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, VIN №.... На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 549 118 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 691 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно транспортное средство марки CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, VIN №....

В процессе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомлен, возражений по иску не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие не заявлено.

Судом неоднократно направлялись ответчику извещения о дате, времени и месте слушания дела по адресам указанным в материалах кредитного дела. Согласно конвертам, возвращённым в адрес суда, причина возврата указана как «Истёк срок хранения».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомлен.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №..., извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №..., и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседание, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО6, ФИО2 признав причину их неявки неуважительной.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики публичное акционерное общество и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №..., в рамках которого Банк обязался предоставить ФИО3 кредит в сумме 587 850 рублей с начислением процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 16,9%, сроком на 60 месяцев, окончательной датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, YIN №... и оплаты по договору КАСКО (п. 11 Индивидуальных условий). Транспортное средство передано в залог по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение п. 2.7. Общих условий Банк предоставил указанные денежные средства, в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО3 №..., что подтверждается банковским ордером №..., выпиской по счету.

Ответчиком приобретено в собственность транспортное средство, что подтверждается договором купли-продажи №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о заключении брака II-РК №... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 изменила фамилию на «ФИО4».

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, полностью прекратила обслуживание кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Договору в размере 549 118 рублей 13 копеек, в том числе: 491 239 рублей 81 копейка - основной долг; 49 192 рубля 42 копейки - проценты по кредиту; 2 699 рублей 72 копейки - проценты по просроченному кредиту; 3 194 рубля 93 копейки- пени за просрочку гашения основного долга; 2 791 рубль 25 копеек - пени за просрочку гашения процентов.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, подлежащий оплате заемщиком ежемесячно в дату, определенную графиком платежей - последнее число месяца (п. 1 Общих условий, График платежей по Договору).

Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга на начало каждого календарного дня со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику, по дату фактического возврата кредита включительно или до даты расторжения договора. Проценты на сумму кредита начисляются исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п. 4.1.2. - 4.1.3. Общих условий).

Размер ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей по Договору, п. 6 Индивидуальных условий равен 14 578 руб. 60 коп.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика в сумме очередного ежемесячного платежа по кредиту и в дату, указанную в Графике платежей (п. 4.2.5. Общих условий).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий Банк вправе требовать от заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами Банка и указанном в Индивидуальных условиях. Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств за ненадлежащее исполнение условий Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику ФИО6 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчик проигнорировал.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания карт.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 549 118 рублей 13 копеек, в том числе: 491 239 рублей 81 копейка - основной долг; 49 192 рубля 42 копейки - проценты по кредиту; 2 699 рублей 72 копейки - проценты по просроченному кредиту; 3 194 рубля 93 копейки- пени за просрочку гашения основного долга; 2 791 рубль 25 копеек - пени за просрочку гашения процентов.

Ответчиком в опровержение суммы задолженности, а так же контррасчета, доказательств в суд не представлено.

В связи с чем, произведённый истцом расчёт суд находит обоснованным, арифметически верным и соответствующим кредитному договору и действующему законодательству.

На основании изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 118 рублей 13 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО5 заключен договор залога №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1. договора залога в залог передано транспортное средство марки CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, VIN №....

В силу положений п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогомобязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога ) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 341 и п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Поскольку правоотношения, регулируемые п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после ДД.ММ.ГГГГ (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №... (2015).

Согласно п. 3.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в случаях, определенных Договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита.

Залог транспортного средства был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества №..., что подтверждается свидетельством о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества (л.д.37-38).

В нарушение условий договора залога ответчиком реализовано залоговое имущество.

В соответствии с карточкой учёта транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, выданной МО ГИБДД ТН и РАМТС ГУ МВД России по Волгоградской области, ДД.ММ.ГГГГ произведена операция внесение изменений в регистрационные данные, в связи с изменением собственника (владельца) транспортного средства марки CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, VIN №..., свидетельство о регистрации транспортного средства сдано, произведена смена собственника на ФИО2 С., выдано новое свидетельство №....

В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229- ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается изыскание, производится судебным приставом-исполнителем.

В связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно транспортное средство марки CHERY, модель CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, VIN №..., тип №... - легковой/седан, категория №... - В, модель, номер двигателя - SQRD4G15 ВВЕН00745, цвет кузова - черный, кузов №№..., принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в порядке ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229- ФЗ "Об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд находит требование о взыскании с ответчика уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 14 691 руб. 00 коп. (платёжное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ) обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Связь-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу Банка ВТБ «ПАО» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 118 рублей 13 копеек, в том числе:491 239 рублей 81 копейка - основной долг; 49 192 рубля 42 копейки - проценты по кредиту; 2 699 рублей 72 копейки - проценты по просроченному кредиту; 3 194 рубля 93 копейки- пени за просрочку гашения основного долга; 2 791 рубль 25 копеек - пени за просрочку гашения процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 691 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки CHERY, модель CHERY, модель: А19, 2014 года выпуска, VIN №..., тип №... - легковой/седан, категория №... - В, модель, номер двигателя - SQRD4G15 ВВЕН00745, цвет кузова - черный, кузов №№..., принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Начальная цена заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом исполнителем с привлечением специалиста в порядке ч.1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229- ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения составлен 21.06.2019 г.

Судья И.В. Галахова