Решение № 2-2543/2023 от 28 сентября 2023 г. по делу № 2-2543/2023

УИД - 63RS0№-47


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 29 сентября 2023 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Зинкина В.А.,

при помощнике судьи Кулкаеве Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО2 о взыскании задолженности покредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее потексту - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском кМ.Н.КА. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> сответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонам простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина одноразового пароля. По условиям кредитного договора М.Н.КА. предоставлен кредит в сумме 600000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушала п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникала <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила 320 дня. Посостоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком составила 910 182 рубля 14 коп., в том числе просроченная ссуда 600 000 рублей, просроченные проценты 168821,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2222,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1479,11 рублей, неустойка на просроченные проценты 6414,64 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, дополнительный платеж 70200 рублей, иные комиссии 60 299 рублей. В адрес ответчика банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать сФИО2 в свою пользу сумму задолженности вразмере 910 182 рубля 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 301 рубль 82 коп.

Определением Красноглинского районного суда <адрес> от31.07.2023отменено заочное решение, принятое по данному гражданскому делу (ранее №), производство по делу возобновлено.

В судебное заседание истец, надлежащим образом, извещенный орассмотрении дела, своего представителя не направил, в иске изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик и представитель ответчика в судебное заседание не явились. Ответчик извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, также указанному в качестве места жительства в заявлении об отмене заочного решения (44312679576262). Учитывая надлежащее извещение ответчика и отсутствие заявлений и ходатайств с ее стороны, суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела без ее участия.

В судебном заседании от <дата> при рассмотрении заявления оботмене заочного решения представителем ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности, указано, что отсутствуют доказательства заключения между сторонами кредитного договора, индивидуальные условия о заключении договора несвидетельствуют. Также полагает, что истец не имел права выдавать кредит, поскольку является акционерным обществом, а не банком.

Изучив исковое заявление, возражения ответчика, содержащиеся взаявлении об отмене заочного решения и в судебном заседании от<дата>, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с положениями статей 1, 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор состоит из индивидуальных условий, согласовываемых кредитором и заемщиком индивидуально, и общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Положениями статей 5, 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлен порядок заключения договора потребительского кредита - акцепт заемщиком условий, указанных в индивидуальных условиях, и присоединение заемщика в порядке ст. 428 ГК РФ к общим условиям, при этом договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от <дата> №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация вэлектронной форме, которая присоединена к другой информации вэлектронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 3 статьи 5 Федерального закона от <дата> №-Ф3 «Об электронной подписи» неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

- получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

- позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

- позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

- создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в электронном виде с простой электронной подписью заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 600 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с минимальным ежемесячным платежом 15532,68 рубля по графику, под 9,9 % годовых, а при нарушении обязательств по договору под 29,9 % годовых.

Договор заключен путем акцепта оферты ответчика, с применением простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и пароля (смс-код), что подтверждается данными по подписанию договора, предоставленными истцом в виде выписки из журнала смс-сообщений.

При указанных обстоятельствах, учитывая принятие истцом оферты ответчика, согласование Индивидуальных условий договора и присоединение ответчика к Общим условиям, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор и отклоняются соответствующие возражения ответчика.

Также судом отклоняются доводы стороны ответчика о праве истца на заключение кредитных договоров с гражданами, поскольку в материалы дела представлена копия генеральной лицензии № от <дата>, выданной первым заместителем председателя Центрального банка РФ всоответствии с Федеральным законом «Обанках и банковской деятельности».

Из выписки по счету следует, что истец перед ответчиком выполнил свои обязательства, выдал денежные средства, однако, ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору, возврат денежных средств не осуществляла, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на <дата> по кредитному договору № имеется задолженность в размере 910 182 рубля 14 коп., из которых: просроченная ссуда 600 000 рублей, просроченные проценты 168821,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2222,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1479,11 рублей, неустойка на просроченные проценты 6414,64 рублей, комиссия за ведение счета 745рублей, дополнительный платеж 70200 рублей, иные комиссии 60299рублей.

Расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и принимается судом. Ответчиком расчет не оспаривается, контрарасчет не предоставлен.

Уведомлением, направленным в адрес ответчика, банк предложил заемщику согласно действующего законодательства досрочно возвратить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако, в указанный срок ответчиком задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодексаРФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности намомент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в совокупности, поскольку установлено нарушение ответчиком условий договора, что дает право истцу на досрочное истребование всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и начисления неустойки, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению вполном объеме. Оснований для снижения суммы неустойки судом неустановлено.

Также истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины, которые в соответствии сположениями статьей 88, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) впользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№ задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 910182,14 рублей, из которых:

- 600 000 рублей - просроченная ссудная задолженность;

- 168821,55 рублей - просроченные проценты;

- 2222,84 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 1479,11 рублей - неустойка на просроченную ссуду;

- 6414,64 рублей - неустойка на просроченные проценты

- 745 рублей - комиссия за ведение счета,

- 70200 рублей - дополнительный платеж,

- 60 299 рублей - иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12301,82 рублей, а всего денежную сумму в размере 922 483 (девятьсот двадцать две тысячи четыреста восемьдесят три) рубля 96 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено <дата>.

Судья: В.А.Зинкин