Решение № 2-233/2020 2-233/2020(2-4435/2019;)~М-4460/2019 2-4435/2019 М-4460/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-233/2020

Дело № 2-233\2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года г.Астрахань

Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

Председательствующего судьи Бутыриной О.П.

При секретаре Куловой Р.О.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" об исключении ее из числа лиц, застрахованных по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от 25.07.2011, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», взыскании денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, указав в обоснование заявленных требований, что между ней и ООО "Русфинанс Банк" 08.07.2019 года заключен кредитный договор. При заключении данной сделки, истцу предложена услуга страхования жизни и здоровья, в результате чего из суммы кредита в страховую организацию перечислена сумма в качестве страховой премии по договору страхования. 12.07.2019 ФИО1 обратилась к ответчику с требованием о возврате денежных средств в размере уплаченной страховой премии 65 995,74 руб. Между тем, ответчик отказал в удовлетворении требований истца, денежные средства не вернул. В связи с чем, истец просила взыскать с ответчика денежные средства в указанном размере, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 789,12 руб., штраф, компенсацию морального вреда 25 000 руб., расходы на оплату услуг представителя 25 000 руб., а также исключить из числа лиц, застрахованных по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита №-02 от 25.07.2011, заключенного между ООО «Русфинанс Банк « и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

В порядке ст.39 ГПК РФ истец увеличил размер исковых требований в части процентов за пользование чужими денежными средствами, просила взыскать 2 473, 52 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" - в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО "Русфинанс Банк" - в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен надлежащим образом.

Как следует из материалов дела, 08.07.2019 года между ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" заключен договор потребительского кредита N № по условиям которого заемщику предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 523 775,74 руб. со сроком возврата до 08.07.2022года.

Согласно заявлению истца на заключение с ответчиком договора страхования, в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, ФИО1 приобрела статус застрахованного лица по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от 25.07.2011 года № заключенного между ООО «Русфинанс банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Страховая премия составила 65 995,74 руб., выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита является Банк.

Банком предоставлен кредит истцу путем перечисления на банковский счет заемщика. Из суммы кредита банком компенсирована плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования в размере 65 995,74 руб.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, реестру платежей ООО «Русфинанс Банк» перечислена страховая премия ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в размере 65 995,74 руб., где фактическим плательщиком названной сумы указана ФИО1 по кредитному договору №

В соответствии с п. 1.1. договора страхования, страховщик принял на себя обязательство выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, при наступлении предусмотренного договором страхового случая, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки установленные договором.

Таким образом, при заключении кредитного договора, истец была включена в число застрахованных лиц по указанному выше договору страхования. Страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, смерть; срок страхования равен сроку действия кредитного договора, т.е. 36 месяцев.

Из материалов дела следует, что истец обратилась к ответчику о возврате уплаченной страховой премии 12.07.2019 года, т.е. до истечения 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

Ответчик отказал истцу в возврате уплаченной страховой премии, что подтверждается ответом от 16.07.2019.

Данный отказ суд считает неправомерным по следующим основаниям.

Так, в силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 года N 96-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от договора добровольного страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратилась с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии до истечения 14 календарных дней с момента заключении договора страхования, в силу приведенных положений Указания Банка России она имеет право на возврат страховой премии в полном размере.

При этом суд отмечает, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик, который не может быть лишен права потребовать возврата уплаченной им страховой премии.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм права имеются основания для удовлетворении исковых требования в части взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере страховой премии в сумме 65 995,74 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", достаточным условием для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда является установленный судом факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, степень страданий истца, а также требования разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 13 п. 6 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца ответчиком ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в добровольном порядке не удовлетворены, постольку с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 32 997,87 руб.

При этом, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения штрафа, поскольку размер штрафа не является несоразмерным относительно нарушенных ответчиком обязательств.

В соответствии с частью 1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно представленного расчета размер процентов составил 2 474, 52 руб. за период 12.07.2019 по 28.01.2020 года.

Поскольку ответчиком допущена просрочка по выплате денежных средств, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 474,52 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в чью пользу стоялось судебное решение, суд присуждает к возмещению с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ суд по письменному ходатайству присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание указанные требования, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей. Истцом представлены доказательства несения данных расходов.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Астрахань» в сумме 2 554,08 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить частично.

Обязать ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» исключить ФИО1 из числа лиц, застрахованных по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу ФИО1 денежные средства в счет возврата страховой премии в размере 65 995,74 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 32 997,87 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 473,52 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в доход бюджета МО «Город Астрахань» государственную пошлину в размере 2474,52 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года.

Судья: О.П.Бутырина