Решение № 2-987/2017 2-987/2017~М-971/2017 М-971/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-987/2017

Дело № 2-987/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Малетиной К.Ю.,

при секретаре Катураевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее по тексту – АО «Кредит Европа Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы следующим.

12 марта 2013 года ФИО1 (далее – заемщик) и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № … (далее – договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 797381 рубль 00 копеек (далее – кредит) на приобретение транспортного средства RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13 ноября 2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили Договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание, и акцепта Банком данного Заявления, путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

Срок выданного кредита составил … месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила … % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты па просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласилась на получение кредита на условиях Банка, изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Истец АО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с ответчика задолженность с начисленными процентами по кредитному договору № … от... .. . года по состоянию на 18 мая 2017 года в общей сумме 249612 рублей 90 копеек, из которых сумма основного долга – 181271 рубль 87 копеек; сумма просроченных процентов – 48222 рубля 70 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 20118 рублей 33 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11696 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена новый собственник предмета залога – автомобиля RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый, ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные исковые требования уточнил, с учетом привлечения нового собственника предмета залога – автомобиля RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый, ФИО2, просил в случае обращения взыскания на заложенное имущество произвести его реализацию путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 830000 рублей 00 копеек (согласно раздела 3 Заявления на кредитное обслуживание, графа «Оценка предмета залога»), уточненные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просил их удовлетворить. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке Главы 10 ГПК РФ, об уважительности причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, ходатайств о рассмотрении дела без своего участия либо об отложении дела не заявляла.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом порядке Главы 10 ГПК РФ, об уважительности причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, ходатайств о рассмотрении дела без своего участия либо об отложении дела не заявляла. Судебные извещения направлены судом заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации по месту жительства по адресу: … область, … район, <...> дом.., согласно сведениям отделения адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по ивановской области, почтовый конверт вернулся в суд с отметкой «по истечении срока хранения». В силу п. 67, 68 Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (ст. 165.1 ГК РФ). Данные положения подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. Анализируя указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО2 не желает получать судебную корреспонденцию, тем самым злоупотребляет предоставленными ей гражданским процессуальным законодательством правами, в связи с чем полагает ее извещенным о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12 марта 2013 года ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № …, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 797381 рубль 00 копеек под … % годовых на срок … месяцев.

Указанные обстоятельства следуют из копии заявления на кредитное обслуживание от 12 марта 2013 года, из содержания которого усматривается, что ответчик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифы ЗАО «Кредит Европа Банк», просит банк на условиях, указанных в перечисленных документах, предоставить кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего заявления, приобретение дополнительного оборудования, указанного в разделе 3 настоящего заявления, приобретение дополнительных услуг, указанных в разделе 3.1 настоящего заявления, оплату страховой премии в соответствии с разделом 4 настоящего заявления, путем безналичного перечисления суммы кредита на банковский счет ответчика. Ответчик принимает на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, установленным в разделе 7 настоящего заявления.

Из текста заявления также усматривается, что кредит ответчиком был взят в целях приобретения автомобиля RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый.

В разделе 7 указанного заявления указан график платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование.

В соответствии с указанным заявлением ФИО1 понимает, что направленное ею в Банк Заявление следует рассматривать как ее предложение заключить кредитный договор для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита, а также заключить договор залога. На каждой странице заявления имеется собственноручная подпись ответчика, свидетельствующая о том, что она с содержанием указанного заявления ознакомлена.

Из материалов дела также видно, что ответчик ознакомлена с Тарифами банка по программе Потребительского кредитования «Автокредит», что подтверждается ее подписью на тексте данного документа.

В соответствии с представленными суду документами ЗАО «Кредит Европа Банк» было переименовано в АО «Кредит Европа Банк».

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, а с ноября 2015 года платежи по кредиту не поступают вообще.

Согласно п. 5.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств Клиента перед Банком обеспечивается: залогом товара в соответствием Заявления Клиента (в случае приобретения Клиентом на кредитные средства автомобиля); неустойкой в форме пени, начисляемой в порядке, определенном в п. 5.10, в размере, установлено в Тарифах.

Из имеющихся в материалах дела тарифов следует, что санкциями за нарушение кредитного договора являются: процентная ставка на просроченную задолженность – тройная ставка рефинансирования Банка России; пеня за просрочку платежа по кредиту – 0,20% от суммы платежа в день, штраф за отсутствие полиса страхования автомобиля или нарушение требований банка при его страховании – 15% от первоначальной суммы кредита за каждый год нарушения.

Санкция в виде тройной ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты па просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В соответствии с п. 9.5 Условий, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором или любым иным кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом.

Из п. 12.1 Условий кредитования следует, что Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.

В соответствии с расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору № … от... .. . года по состоянию на 18 мая 2017 года общая сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 249612 рублей 90 копеек, из которых сумма основного долга – 181271 рубль 87 копеек; сумма просроченных процентов – 48222 рубля 70 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 20118 рублей 33 копейки.

Доказательств оплаты возникшей задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания нашел подтверждение факт наличия задолженности ответчика перед истцом, следовательно, исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженности по кредитному договору в размере 249612 рублей 90 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом…Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 340 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1, ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из сообщения органов ГИБДД, с 09 апреля 2015 года автомобиль RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый, зарегистрирован на имя Корольковой И.Н).

Согласно ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком не исполнено, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый, принадлежащее на праве собственности ФИО2

В разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание стороны согласовали стоимость предмета залога, составляющую 830000 рублей.

Суд считает, что необходимо определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 830000 рублей, согласно условиям Договора залога.

Способ реализации заложенного имущества установить в виде продажи с публичных торгов.

Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины: с ответчика ФИО1 в размере 5696 рублей 00 копеек, с ответчика ФИО2 – в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность № … от... … года в размере 249612 рублей 90 копеек, из которых сумма основного долга – 181271 рубль 87 копеек; сумма просроченных процентов – 48222 рубля 70 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 20118 рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5696 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство RENAULT DUSTER, 2012 года выпуска, VIN …, цвет бежевый, принадлежащее ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере 830 000 (восемьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Малетина К.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2017 года.

Согласовано.

Судья: К.Ю. Малетина