Решение № 2-152/2026 2-152/2026~М-97/2026 М-97/2026 от 5 мая 2026 г. по делу № 2-152/2026

Дело № 2-152/2026

22RS0032-01-2026-000202-26


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горняк 27 апреля 2026 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи В.Г. Марфутенко,

при секретаре Суразаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Локтевский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что АО «Почта Банк» (далее-банк) и ФИО2 (далее - ответчик, должник, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 603900.00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16.90 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 16,90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20,00% годовых

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, что для цели кредитного договора предполагает совершение заемщиком действий по возврату основного долга и уплате процентов за кредит в полном объеме. В данном случае, обязательство по возврату кредита ответчиком не исполнено, основной долг и проценты не выплачены.

Согласно Кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного ФИО4 или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «ТОР» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (Цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.5 Договору Цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день заключения Договора. Для дополнительного подтверждения перехода Прав требования от Цедента к Цессионарию Стороны подписывают Акт приема-передачи прав требования.

ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Уступка прав требования состоялась.

Согласно выписке по ссудному счету последней датой операции является 16.08.2025 г. Таким образом, начисляемые в дальнейшем проценты и неустойка не отражены в выписке по ссудному счету. В связи с чем кредитор производит расчет процентов и неустойки самостоятельно с 17.08.2025 г. (день следующий за днем последней операцией по счету).

В период с 16.08.2025 г. по 17.02.2026 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 17.02.2026 г. составила:

-303771.91 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 16.08.2025 г.

-6874.39 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 16.08.2025 г.

-26020.35 руб. - сумма процентов по ставке 16.90% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 17.08.2025 г. по 17.02.2026 г.

- 30793.32 руб. - сумма неустойки по ставке 20.00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 17.08.2025 г. по 17.02.2026 г.

Истцом, в том числе, заявлены требования о взыскании предусмотренных договором процентов и неустойки, представляющих собой плату за кредит, начиная с определенной даты и по день фактического возврата суммы основного долга, размер которых не определен в твердой денежной сумме.

Следовательно, рассмотрение заявления ИП ФИО1, исходя из заявленных требований, в порядке приказного производства исключается.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:

303771.91 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 16.08.202: г.;

6874.39 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 16.90% годовых, рассчитанная по состоянию на 16.08.2025 г.;

26020.35 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 16.90 % годовых рассчитанная за период с 17.08.2025 г. по 17.02.2026 г.;

30793.32 руб. - сумму неоплаченной неустойки по ставке 20.00% годовых рассчитанная за период с 17.08.2025 по 17.02.2026 г.

проценты по ставке 16.90 % годовых на сумму основного долга 303771.91 руб. за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.

неустойку по ставке 20.00 % годовых на сумму основного долга 303771.91 руб. за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного заедания не просил.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 21 сентября 2020 года ФИО2 обратился в АО «Почта банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.

18 августа 2021 года ФИО2 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в размере 603900 рублей на срок 60 месяцев, под 16,9% годовых.

18 августа 2021 года ФИО2 выразил согласие на заключение Кредитного договора с АО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Согласие заемщика, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, Индивидуальные условия, а также просил открыть счет в соответствии с Условиями и предоставить Кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

Согласно п.1 Индивидуальных условий кредитный лимит составляет 603900 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – 18 августа 2021 года.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита -18 января 2027 (рассчитан на дату заключения договора).

Процентная ставка – 16,90% (п.4 Индивидуальных условий).

Количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора); размер платежа – 14997 рублей; платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 18 сентября 2021 года. (п.6 Индивидуальный условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки, а именно со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий ответчик своей подписью, выполненной с использованием простой электронной подписи подтвердил, что согласен на оказание услуг по оплате комиссии по договору в соответствии с условиями и тарифами на подключение пакета услуг «Всё под контролем», размер комиссии за подключение пакета услуг -4900 рублей, периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги, размер комиссии за обслуживание пакета услуг – 0 рублей, периодичность взимания -0 рублей, а также подтвердил, что согласен на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь», страховая премия 99000 рублей.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 897989,37 рублей, включает сумму кредита, проценты по кредиту и комиссии по кредиту (п.18 Индивидуальных условий).

Своей подписью в п. 14 Индивидуальных условий ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Кроме того, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было дано письменное распоряжение АО «Почта банк» на осуществление перевода денежных средств, с его Счета № на Счет № в размере 500000 рублей, распоряжение подписано ФИО2 с использованием простой электронной подписи.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было дано письменное распоряжение осуществить перевод ленежных средств с его счета № в размере 99000 рублей по реквизитам, указанным в разделе 3 Распоряжения (наименование получателя: ООО «АльфаСтрахование Жизнь»/7715228310, наименование и местонахождение банка получателя АО «Альфа-Банк», г. Москва, номер счета получателя средств: №, БИК банка получателя:044525593, корреспондирующий счет банка получателя:№, назначении платежа: перевод денежных средств по договору №L0303/547/63029364).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре № от ДД.ММ.ГГГГ составляющими частями которого являются Согласие заёмщика на заключение договора, Индивидуальные и Общие условия Договора, Тарифы.

Таким образом, настоящий договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, что не противоречит действующему гражданскому законодательству и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. Последний платеж в счет погашения долга был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 12662 рубля 77 копеек.

АО "Почта Банк" выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки, в результате чего образовалась задолженность по договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ст. 388 ГК РФ).

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (ст. 389 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ АО "Почта Банк" и ООО "ПКО «ТОР» заключили договор уступки прав требований № по которому право требования по задолженности ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО "ПКО «ТОР». Согласно выписки из акта-приема передачи прав (требований) общая сумма уступаемых прав по указанному договору составляет 310646, 30 руб., сумма основного долга по кредитному договору составляет 303771, 90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "ПКО «ТОР» по договору уступки прав требования (цессии) № уступило право требования по задолженности ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме индивидуальному предпринимателю ФИО1. Размер переданной задолженности составил: 310646, 30 руб., сумма основного долга по кредитному договору составила 303771, 90 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма не возращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 303771,91 руб.; сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 6874,39 руб., сумма процентов по ставке 16,90% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26020,35 руб.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 ГПК РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчик доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представил.

При этом расчет задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

На основании положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что ответчиком не оспаривается.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойкам в сумме 30793 рубля 32 копейки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 71 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая период просрочки платежей по кредиту, сумму кредита, размер исчисленной неустойки, суд не находит оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки, считая ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Таким образом, анализируя вышеизложенные нормы права, с учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН <***> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ:

303 771 руб. 91 коп. - сумму основного долга по состоянию на 16 августа 2025 года;

6 874 руб. 39 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 16,90% годовых, по состоянию на 16 августа 2025 года;

26 020 руб. 35 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 16,90% годовых за период с 17 августа 2025 года по 17 февраля 2026 года;

30 793 руб. 32 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 20,00% годовых за период с 17 августа 2025 года по 17 февраля 2026 года;

проценты по ставке 16,90% годовых на сумму основного долга 303 771 руб. 91 коп. за период с 18 февраля 2026 года по дату фактического погашения задолженности;

проценты по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга 303 771 руб. 91 коп. за период с 18 февраля 2026 года по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Марфутенко В.Г.

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2026 года