Решение № 2-1291/2025 2-1291/2025~М-466/2025 М-466/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-1291/2025

Дело № 2-1291/2025

24RS0033-01-2025-000799-56

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 г. г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пудовкиной Е.А.,

при секретаре Мамонтовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что 29 января 2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 160 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,89 % годовых на срок – 240 месяцев, целевое назначение кредита – для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. обеспечением обязательств ФИО1 по договору явилось залог (ипотека) квартиры в силу закона. Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон определена в размере 2 800 000 руб.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем 30.09.2022 возникла просроченная задолженность по ссуде, которая по состоянию на 13.03.2025 составляет 2 115 737,35 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 009 588,29 руб., просроченные проценты – 75 692,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 563,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,51 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 380,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 653,76 руб., иные комиссии – 18 262,58 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

С учетом изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 30.09.2022 по 13.03.2025 в размере 2 115 737,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 76 157,37 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 15,39% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>,установив начальную продажную цену в размере 2 800 000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО2 (доверенность № 10949 от 04 декабря 2024 года) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом надлежаще уведомлен о времени и месте слушания дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, судом надлежаще уведомлен о времени и месте слушания дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 160 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,89% годовых, сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес><адрес>.

В соответствии с п. 1.11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Также согласно п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечение обязательств, принятых по указанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 1.19 договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 2 800 000 руб.

П. 6.2. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате кредита, в связи с чем задолженность по ссуде возникла 30 сентября 2022 года.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, задолженность по кредитному договору № от 29 января 2021 года, за период с 30 сентября 2022 года по 13 марта 2025 года, составляет 2 115 737,35 руб.: 2 009 588,29 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 75 692,53 руб. (просроченные проценты) + 8 563,31 руб. (просроченные проценты на просроченную ссуду) + 0,51 руб. (неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду) + 2 380,37 руб. (неустойка на просроченную ссуду) + 653,76 руб. (неустойка на просроченные проценты) + 18 262,58 руб. (иные комиссии) + 596 руб. (комиссия за смс-информирование).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита в соответствии с условиями договора, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 был согласен с условиями кредитного договора, ознакомлен и согласен с действующими индивидуальными условиями договора кредита, общими условиями кредита, о чем свидетельствует его подпись в договоре, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, комиссиями.

При таких данных суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением условий договора - неисполнением взятых на себя обязательств ответчиками по кредитному договору, несвоевременным исполнением обязательств по возврату кредита. Допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора суд находит существенным, фактически ответчиками кредит не гасится, проценты не уплачиваются.

Кроме того, согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 статьи 54).

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Суд находит возможным руководствоваться оценкой, представленной истцом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 90% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между тем, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начальной продажной стоимости заложенного имущества – 2 800 000 руб.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости суд находит возможным определить как 2 800 000 руб.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,39% годовых за период с 14 марта 2025 г. и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за тот же период суд также находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 76 157,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 29 января 2021 г. между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29 января 2021 года, за период с 30 сентября 2022 года по 13 марта 2025 года, в размере 2 115 737,35 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 2 009 588,29 руб., просроченные проценты – 75 692,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 563,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,51 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 380,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 653,76 руб., иные комиссии – 18 262,58 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 76 157,37 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,39% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 2 009 588,29 руб., с 14 марта 2025 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора 29 января 2021 г. на сумму просроченной задолженности 2 115 737,35 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 14 марта 2025 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 800 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья Е.А. Пудовкина