Решение № 2-1239/2024 2-1239/2024(2-7406/2023;)~М-6956/2023 2-7406/2023 М-6956/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-1239/2024

< >

Дело № 2 – 1239/2024

УИД 35RS0001-02-2023-006961-78


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

12 февраля 2024 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Е.Ю.,

при секретаре Катиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании неустойки в размере 499 999 рублей.

Требования мотивированы тем, что 04.02.2021 заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 611 000 рублей под 7, 90 % годовых сроком на 60 месяцев с условием погашения кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 12 360 рублей 54 копейки. При предоставлении кредита ей была подключена программа «Финансовая защита» с оплатой вознаграждения в размере 111 000 рублей, предоставленных за счет кредитных средств, включающей в себя опции: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита; кредитные каникулы: пропуск платежа; отказ от взыскания задолженности по кредиту. Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита определены: сумма кредита на дату заключения соглашения – 559 928 рублей 09 копеек, срок – 56 календарных месяцев, процентная ставка – 7, 90 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 12 360 рублей 54 копейки. 05.12.2021 кредит погасила досрочно, в связи с чем 24.01.2022 обратилась в банк с заявлением об отказе от услуги «Финансовая защита», которое получено ответчиком 01.02.2022. 14.07.2023 лично принесла претензию в офис банка, просила вернуть денежные средства за стоимость оплаченной услуги «Финансовая защита» в течение 5 суток с момента получения претензии. 06.03.2023 ей было перечислено 106 484 рубля 84 копейки, из которых 92 641 рубль 84 копейки – возврат платы за услугу «Финансовая защита» за неиспользованный период, 13 843 рубля – возмещение подлежащего уплате налога на доходы физических лиц. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 21.03.2023 взысканы с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере 18 358 рублей 16 копеек. Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 18.05.2023 решение финансового уполномоченного оставлено без изменения. Полагала, что в связи с просрочкой возврата денежных средств может претендовать на получение неустойки в порядке пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей», которая составляет за период с 20.07.2022 по 06.03.2023 – 1 272 060 рублей. В добровольном порядке ответчик неустойку не выплатил. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 30.10.2023 ее требование к банку о взыскании денежных средств, составляющих неустойку, рассчитанную по Закону Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» в связи с несвоевременным удовлетворением требования о возврате денежных средств, удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу по кредиту, удовлетворены частично, в ее пользу взыскано 5 039 рублей 46 копеек. Полагала, что к возникшим правоотношениям применяются положения пункта 5 статьи 28, пункта 1 статьи 31, пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей». Доказательств о невозможности своевременного возврата банком денежных средств не представлено.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения, в которых указал на отсутствие оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку возврат платы за услугу не является оказанием услуги, в связи с чем нарушение срока такого возврата не может рассматриваться в качестве нарушения срока оказания услуги, за что в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» установлена неустойка. В данном случае предусмотрен иной порядок защиты прав истца – статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Учитывая, что требование ФИО1 о возврате части платы за услугу в размере 92 641 рубля 84 копеек, на которую она требует начисления процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникло до 01.04.2022, основания для взыскания процентов за период, приходящийся на срок действия моратория, отсутствуют. Соответственно, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 09.02.2022 по 31.01.2022 и с 02.10.2022 по 06.03.2023 на сумму 92 641 рубль 84 копейки.

Третье лицо – АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 04.02.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 611 000 рублей под 7, 90 % годовых сроком на 60 месяцев с условием погашения кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 12 360 рублей 54 копейки. При предоставлении кредита ФИО1 была подключена программа «Финансовая защита» с оплатой вознаграждения в размере 111 000 рублей, предоставленных за счет кредитных денежных средств, включающей в себя опции: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита; кредитные каникулы; пропуск платежа; отказ от взыскания задолженности по кредиту.

01.09.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № по договору потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 559 928 рублей 09 копеек, срок – 56 календарных месяцев, процентная ставка – 7,90% годовых, с определением суммы ежемесячного платежа – 12 360 рублей 54 копейки.

05.12.2021 кредит ФИО1 погашен в полном объеме.

24.01.2022 ФИО1 направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление об отказе от услуги «Финансовая защита» и возврате платы за услугу в размере 90 650 рублей, в чем банк отказал, поскольку 01.09.2021 заемщик воспользовался услугой «Пропуск платежа».

14.07.2022 ФИО1 повторно обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об отказе от услуги «Финансовая защита».

06.03.2023 на счет ФИО1 банк произвел перечисление денежных средств в размере 106 484 рублей 84 копеек, из которых 92 641 рубль 84 копейки – возврат платы за услугу «Финансовая защита» за неиспользованный период, 13 843 рубля – возмещение подлежащего уплате налога на доходы физических лиц.

Решением № уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Й. от 21.03.2023 требование ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств, удержанных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 была подключена к программе «Финансовая защита», удовлетворено частично; взысканы с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 18 358 рублей 16 копеек.

Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 18.05.2023 в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Й. о признании решения незаконным – отказано.

Решением № Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 30.10.2023 требование ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств, составляющих неустойку, в связи с несвоевременным удовлетворением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования о возврате денежных средств, удержанных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 была подключена к программе «Финансовая защита», удовлетворено частично; взысканы с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 5 039 рублей 46 копеек.

В соответствии со статьей 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу статей 781, 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

ФИО1 воспользовалась своим правом на отказ от дополнительной услуги «Финансовая защита» в связи с досрочным погашением кредита, часть платы, внесенная заемщиком за подключение к программе «Финансовая защита» за неиспользованный период, банком ей возвращена.

Таким образом, к возникшим правоотношениям сторон применяются положения норм действующего законодательства о договоре оказания услуг, в связи с чем они регулируются положениями главы III Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей».

Пункт 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» предусматривает взыскание неустойки за нарушение срока оказания услуг. При этом факт нарушения срока оказания ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 услуг либо факт оказания услуг ненадлежащего качества не установлен. Со стороны истца имел место отказ от договора, не связанный с нарушением ответчиком условий заключенного между сторонами договора, требование о возврате оплаченной платы за подключение к программе «Финансовая защита» в рамках кредитного договора не связано с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, в связи с чем оснований для взыскания неустойки в порядке пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» не имеется.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за несвоевременный возврат истцу денежных средств, оплаченных за дополнительную услугу в рамках кредитного договора, взысканы решением финансового уполномоченного от 30.10.2023, которое в установленном законом порядке не обжаловано, вступило в законную силу.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (< >) к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (< >) о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16.02.2024.

Судья < > Е.Ю. Михайлова