Решение № 2-1446/2024 2-87/2025 2-87/2025(2-1446/2024;)~М-1278/2024 М-1278/2024 от 27 января 2025 г. по делу № 2-1446/2024

Дело № 2-87/2025

УИД 04RS0008-01-2024-002208-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 г. п. Заиграево

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Зарбаевой В.А.,

при секретаре Добрыниной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк», обращаясь в суд, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 83 550,89 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 69 384,99 руб., начиная с 17.02.2024г. до дня фактического исполнения обязательства, взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 70 671,96 руб., начиная с 17.02.2024г. до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 51,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 595 438,40 руб.; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 24 000 руб., взыскать расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Исковые требования мотивированны тем, что 05.03.2021г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента и заявке в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 270 810,0 руб., ежемесячный платеж – 6 850,0 руб. срок кредита – 60 месяцев, проценты за пользование кредитом – 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица – 17,0% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обязательство обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банком обязательства исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 27.11.2024г. размер задолженность составляет 83 550,89 руб. Банком проведена оценка предмета залога, согласно отчету об оценке начальная продажная стоимость заложенного имущества определена в размере 595 438,40 руб.

Представитель АО «ТБанк» ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. В связи с чем, суд с письменного согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты ФИО1 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты 0571302926, по которому заемщик предоставлен кредит в сумме 270 810,0 руб. на срок 60 месяцев, проценты за пользование кредитом – 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица – 17,0% годовых.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

По п. 7 Индивидуальных условий сторонами установлен ежемесячный регулярный платеж по кредиту в сумме 6850 руб.

Кроме того, при заключении кредитного договора согласилась участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0.

В соответствии с Кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 05.03.2021г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога № недвижимого имущества, принадлежащего ему на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.4. стороны оценили предмет залога в 550 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН залог зарегистрирован в пользу АО «Тинькофф Банк» 01.04.2021г. на срок с 01.04.2021г. 60 месяцев с даты фактического предоставления Кредита

Из материалов дела следует, что банк исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом и в полном объеме, однако ответчик свои обязательства не исполняет надлежащим образом.

Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней. Задолженность ответчиком не была погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.11.2024 г. составляет 83 550,89, которая состоит из:

- 69 384,99 – сумма просроченного основного долга;

- 7 684,79 – сумма просроченных процентов;

- 2 418,96 – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

- 4062,15 – страховая программа.

Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, поскольку он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок. Обстоятельств и доказательств, опровергающих доводы истца, изложенные в исковом заявлении, и расчет истца в судебном заседании ответчиком не представлено.

Оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов и неустойки основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению.

Таким образом с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.11.2024г. в размере 83 550,89 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Как следует из договора залога, заключенного между сторонами 05.03.2021г. недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику на праве собственности, оценена сторонами в размере 550 000 руб.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от 21.02.2024 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 744 298. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, подлежат удовлетворению, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере сумма х 80% = 595 438,40 руб.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с 17.02.2024г. по день фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб., с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 27.11.2024 г. в размере 83 550,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 17,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 69 384,99 руб., начиная с 17.02.2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 4,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 70 671,96 руб., начиная с 17.02.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 595 438,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Зарбаева В.А.

Заочное решение в окончательной форме принято 31 января 2025 года.

Судья Зарбаева В.А.