Решение № 2-1384/2025 2-1384/2025~М-749/2025 М-749/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-1384/2025

УИД 62RS0005-01-2025-001358-77

№ 2-1384/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 24 сентября 2025 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Орловой А.А.,

при секретаре судебного заседания Петруниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н. взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, и обращении взыскания.

В обоснование заявленных требований указывает, что дата года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор номер.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере сумма рублей, под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью площадь кв.м, по адресу: адрес, с кадастровым номером номер.

Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: дата в размере сумма рублей, дата в размере сумма рублей, дата года в размере сумма рублей.

Как указывает истец, что оставшаяся часть кредитного договора не была выдана.

Объект недвижимости, а именно жилой дом, не построен.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, перечислив сумму кредита в указанном выше размере на текущий счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей перед банком образовалась задолженность.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, его расторжении, которое оставлено без удовлетворения.

Полагая свои права нарушенными, истец просит расторгнуть кредитный договор номер от дата года; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору номер от дата года за период с дата года по дата года (включительно) в размере сумма рублей, обратить взыскание на предмет залога – земельный участок номер, расположенный по адресу: адрес, площадью площадь кв.м, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере сумма рублей, судебные расходы по уплате госпошлины – сумма рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УМВД России по Рязанской области от дата года, ФИО1 изменила фамилию на «Васильева».

Ответчик ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении слушания дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, в связи с чем суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, продолжил рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В судебном заседании установлено, что дата года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 и ФИО1 был заключен кредитный договор номер на сумму сумма рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых для цели индивидуального строительства объекта недвижимости – жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельного участка, площадью площадь кв.м, с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования, заемщик с содержанием Общих условий ознакомлена и согласна.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитования, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщику насчитывается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Истец дата года, дата года и дата года исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере сумма рублей, сумма рублей, сумма рублей соответственно, путем зачисления на счет ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк России, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

За период действия кредитного договора ответчиком ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н. неоднократно нарушались сроки платежей, после чего гашение кредита прекратилось, что подтверждается выпиской по счету за период с дата года по дата года (включительно) и не оспорено ответчиком.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, 4.3.4. Общих условий кредитования истец имеет право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в случае нарушения ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита.

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не исполнила принятых на себя обязательств, которые выразились в невозврате кредита и неуплате начисленных на кредит процентов.

По кредитному договору номер от дата года имеется просроченная задолженность в сумме сумма рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере сумма рублей, просроченные проценты в размере сумма рублей, неустойка за просроченный основной долг в сумме сумма рублей, неустойка за просроченные проценты в сумме сумма рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом, и не оспоренным ответчиком.

Расчет кредитной задолженности проверен судом и признан правильным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, её задолженность перед истцом составляет сумма рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктами 11,12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что земельный участок, находящийся по адресу: адрес, приобретенный на основании договора купли-продажи от дата года, находится в залоге. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается <данные изъяты> от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог названного земельного участка.

На основании договора купли-продажи земельного участка от дата года с использованием кредитных средств ответчик ФИО1 приобрела в собственность земельный участок, с кадастровым номером номер, находящийся по адресу: <данные изъяты>, с целью индивидуального строительства объекта недвижимости на данном земельном участке.

Согласно заключению, подготовленному оценщиком <данные изъяты><данные изъяты> о стоимости имущества номер от дата года - земельного участка, общей площадью площадь кв.м, с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о необходимости досрочного погашения задолженности по кредитному договору и его расторжении, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность перед истцом не погашена.

В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ судом на ответчиков была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску, в том числе по расчету задолженности, и доказательств их подтверждающих, однако ответчик, извещенная надлежащим образом о рассмотрении дела, ни своих возражений, ни контррасчета по иску не представила.

Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, задолженность по кредитному договору составляет сумма рубля, из которых: просроченный основной долг в размере сумма рубля, просроченные проценты в размере сумма рубль, неустойка за просроченный основной долг в сумме сумма рублей, неустойка за просроченные проценты в сумме сумма рублей.

Согласно ч. 2 ст. 881 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что ответчику направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, оно оставлено без ответа.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из п. 1.2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) следует, что по общему правилу при неделимости предмета обязательства, обеспеченного поручительством, солидарная ответственность должника и поручителя возникает для них одновременно и для каждого из них имеет равный объем.

Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком в суд не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н. подлежат удовлетворению.

В обеспечении своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору заемщиком передан банку в залог земельный участок с кадастровым номером номер, площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес.

В силу ч. 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.334, 335 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила Гражданского кодекса РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.ст.337, 348 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В рассматриваемом случае нарушение ответчиком обеспеченного залогом кредитного обязательства не может быть признано крайне незначительным, а размер требований залогодержателя превышает стоимость заложенного имущества.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не имеется, а соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Рязанское отделение №8606 об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п.1 ст.340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст.340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с данными отчета, подготовленного оценщиком <данные изъяты><данные изъяты> об оценке рыночной стоимости земельного участка номер от дата года, общей площадью площадь кв.м, с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей.

Указанное заключение ответчиком не оспорено, не противоречит обстоятельствам дела, содержит мотивированные выводы по поставленному вопросу, не содержит неясностей или противоречий. Основания для сомнения в правильности заключения отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена спорного имущества должна быть установлена в размере сумма рублей (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

Истцом в адрес ответчиков направлялось требование о погашении задолженности по кредиту с предложением расторгнуть кредитный договор, однако указанное требование оставлено без удовлетворения. С момента предъявления требования истекло более 30 дней.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Следовательно, и государственная пошлина, и издержки, связанные с рассмотрением дела, относятся к судебным расходам, являются двумя их разновидностями. Однако, следуя логике соотношения этих понятий, исходя из смысла норм главы 7 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина не включена в перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотренный ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, а выделена в самостоятельный вид судебных расходов, правовое регулирование которых отнесено к компетенции налогового законодательства.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере сумма рублей по платежному поручению номер от дата года за требования имущественного характера о взыскании задолженности и за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, и обращении взыскания удовлетворены в полном объеме, с указанного ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере сумма рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н. взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор номер от дата года, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н., дата года рождения, уроженки адрес, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору номер от дата года, за период с дата года по дата года (включительно) в размере сумма, из которых: просроченный основной долг в размере сумма, просроченные проценты в размере сумма, неустойка за просроченный основной долг в сумме сумма, неустойка за просроченные проценты в сумме сумма.

В счет погашения задолженности по кредитному договору номер от дата года обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером номер, площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере сумма рублей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) М.Н. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья (подпись)

А.А. Орлова