Решение № 2-311/2020 2-311/2020~М-301/2020 М-301/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-311/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2020 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.А.,

при секретаре Земляновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-311/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, мотивируя тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задодженнсти с Ответчика по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. В соответствии с п. 1.2. Раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязуется предоставить ФИО2 денежные средства, а ФИО2 обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленых Договором, а именно потребительский кредит - кредитование текущего счёта, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счёта, совершаемых ФИО2 с использованием ФИО2, при отсутствии (недостаточности) на текущем счёте собственных денежных средств ФИО2. ФИО2 имеет право на неоднократное получение Кредита в форме овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счёта и кредитного договора. По настоящему Договору Банк открывает ФИО2 (или использует открытый по ранее заключенному с ФИО2 договору): - банковский счёт, номер которого указан в поле 10 Заявки, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчётов с Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и Банком; - банковский счёт в рублях, номер которого указан в поле 19 Заявки, используемый ФИО2 для совершения операций с использованием банковской платежной ФИО2 и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта. ДД.ММ.ГГГГ в полном соответствии с условиями договора, Банк открыл Заёмщику текущий счёт для совершения операций с использованием банковской ФИО2 и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по текущему счёту могут проводится только в том случае, если ФИО2 решил воспользоваться ФИО2, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры. Для ФИО2 необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка. Совершение ФИО2 действий, необходимых для ФИО2, является дополнтельным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для ФИО2 на момент её ФИО2 Тарифах Банка (включая соответсвующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта. ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик обратился в Банк с заявлением на выпуск ФИО2 и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Совершением указанных действий, Заёмщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Заёмщика, между Банком и Истцом было заключено соглашение об использовании кредитной ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта <данные изъяты>. По настоящему Соглашению Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО2 денежные средства (кредит), а ФИО2 - возвратить полученный кредит и уплатить на него процениы в порядке и на условиях, установеннных Договором, а именно кредитование Текущего счета т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счёта, совершаемых ФИО2 с использованием ФИО2, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных ФИО2. Кредитование Текущего счёта осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости Кредита по ФИО2, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по ФИО2 и график её погашения. Процентная ставка - 34,9% годовых, полная стоимость кредита: без учёта страхования: 40,26 % годовых, с учётом страхования: 52,71% годовых. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по ФИО2, Кредит по ФИО2 (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора (п. 12 Раздела I Условий Договора). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчётного периода, но не менее <данные изъяты>. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта ФИО2 обязан ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента ФИО2, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на ФИО2 (25-е число каждого месяца). Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в овердрафта, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты ФИО2 производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчётного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платёжного периода, следующего за расчётным периодом их начисления Банком. Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учётом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения ФИО2 условий применения указанного в Тарифном плане льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Согласно п. 4 Тарифов, полученных Заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня. В соответствии с заявлением на выпуск ФИО2 и ввод в действие Тарифов Банка по ФИО2 согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях Договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. ФИО2 дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами Банка. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого ФИО2 является Застрахованным составляет 0,77% (п.16 Тарифов). Своё желание о получении указанной услуги ФИО2 изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск ФИО2 в отдельной графе. В нарушение условий заключенного Договора ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств ФИО2, а именно выписка по счету № в указанной выписке видны все списания и поступления на счёт ФИО2 денежных средств. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или пежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов по банковскому продукту «ФИО2 Стандарт», Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за просрочку платежа больше 1-ого календарного месяца – <данные изъяты>; за просрочку платежа больше 2-ух календарных месяцев – <данные изъяты>; за просрочку платежа больше 3-ех, 4-ех календарных месяцев – <данные изъяты>; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – <данные изъяты> ежемесячно. Кроме того, указанным тарифами, установлены следующие комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах - <данные изъяты> (п. 15 Тарифов) компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования - 0,77 % от суммы просроченной задолженности (п. 15 Тарифов). Ежемесячная плата за услугу «CMC-оповещение» – <данные изъяты> (раздел тарифов «Перечень дополнительных услуг и операций»). Проставлением своей подписи в тарифах, Заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями. Согласно расчёту задолженности задолженность Ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты>; сумма штрафов – <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, сумма возмещения страховых взносов и комиссий <данные изъяты>, сумма штрафов <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца, надлежаще извещавшийся о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, представил ходатайство, согласно которого просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк», исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании иск признал в полном объеме.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, ходатайство представителя истца, заслушав ответчика, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2. Раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязуется предоставить ФИО2 денежные средства, а ФИО2 обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: - потребительский кредит - кредитование Текущего счёта, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счёта, совершаемых ФИО2 с использованием ФИО2, при отсутствии (недостаточности) на текущем счёте собственных денежных средств ФИО2. ФИО2 имеет право на неоднократное получение Кредита в форме овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счёта и кредитного договора. По настоящему Договору Банк открывает ФИО2 (или использует открытый по ранее заключенному с ФИО2 договору): - банковский счёт, номер которого указан в поле 10 Заявки, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчётов с торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и Банком; - банковский счёт в рублях, номер которого указан в поле 19 Заявки, используемый ФИО2 для совершения операций с использованием банковской платежной ФИО2 и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ в полном соответствии с условиями договора, Банк открыл ФИО1 текущий счёт для совершения операций с использованием банковской ФИО2 и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на выпуск ФИО2 и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Совершением указанных действий, ФИО1 выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Заёмщика, между Банком и Истцом было заключено соглашение об использовании кредитной ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта <данные изъяты>. По настоящему Соглашению Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО2 денежные средства (кредит), а ФИО2 - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счет, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счёта, совершаемых ФИО2 с использованием ФИО2, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счёте собственных денежных ФИО2.

Процентная ставка - 34,9% годовых, полная стоимость кредита: без учёта страхования: 40,26 % годовых, с учётом страхования: 52,71% годовых (раздел «О расходах по кредитам» Тарифов Банка по банковскому продукту «ФИО2 Стандарт»).

Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта ФИО2 обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента ФИО2, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на ФИО2 (25-е число каждого месяца). Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в овердрафта, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчёт процентов для их уплаты ФИО2 производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчётным периодом их начисления Банком. Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учётом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения ФИО2 условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. Согласно п. 4 Тарифов, полученных Заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня. В соответствии с Заявлением на выпуск ФИО2 и ввод в действие Тарифов Банка по ФИО2 согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. ФИО2 дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами Банка. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчётного периода, предшествующего периоду, в течение которого ФИО2 является Застрахованным составляет 0,77%. (п.16 Тарифов). Своё желание о получении указанной услуги ФИО2 изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск ФИО2 в отдельной графе. В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счётам, которые отражают все движения денежных средств ФИО1, а именно выписка по счёту № в указанной выписке указаны все списания и поступления на счёт ФИО1 денежных средств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Проставлением своей подписи в тарифах, ФИО1 подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Согласно расчёту задолженности задолженность ФИО5 по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты>; сумма штрафов – <данные изъяты>.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения, в том числе и в связи, с тем, что ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования банка в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, по указанным выше основаниям.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, из расчета удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, сумма возмещения страховых взносов и комиссий <данные изъяты>, сумма штрафов <данные изъяты>, также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего 52439 (пятьдесят две тысячи четыреста тридцать девять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноармейский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области А.А. Сафронов