Решение № 2-1325/2017 2-1325/2017~М-1122/2017 М-1122/2017 от 23 апреля 2017 г. по делу № 2-1325/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Цветкова В.А.,

при секретаре Весёлом Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в адрес гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО СК «Резерв» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» о защите прав потребителя.

Из искового заявления (л.д. 2), следует, что .... между истцом и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №S65/402851. Сумма кредита составила 176 730 рублей, срок договора - 36 месяцев, процентная ставка 27 % годовых.

При заключении договора кредитования с ОАО КБ «Восточный», истец подписала заявление о заключении договора страхования (распоряжение о переводе страховой премии) № НС- КСЗ №S65/402851. В заявлении на получение кредита уже было внесено условие о переводе страховой премии на банковские реквизиты ЗАО СК «Резерв» в размере 26 730 рублей.

.... истец обратилась в ЗАО СК «Резерв» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

На заявление истца ЗАО СК «Резерв» не ответили, возврат страховой премии не осуществили.

Истец считает, что на сумму, оплаченную банку из заемных денежных средств, банк начислял проценты в размере 27 % годовых за период с .... по ...., из-за чего она понесла убытки (26 730 * 597 дней * 27% / 36000) в размере 16 622,71 рубля.

Ответчик получил заявление об отказе от договора страхования ...., срок добровольного исполнения требования потребителя истек .... На .... просрочка добровольного исполнения требований составила 21 день, таким образом, неустойка за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя составляет 16 839,90 рублей ((26 730/100 %)*3%*21).

Также истец считает, что своими противоправными действиями, отказом в добровольном порядке возвратить незаконно полученные денежные средства ответчик причинил ей моральный вред.

С учетом изложенного, просит:

- принять отказ от исполнения договора страхования №S65/402851 от ....,

- взыскать с ответчика:

- страховую премию в размере 26 730 рублей;

- убытки в виде процентов в размере 16 622,71 рубля,

-неустойку за нарушение сроков добровольного удовлетворения требований потребителя в размере – 16 839,90 руб.;

- в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей,

- штраф в размере 50 % от взысканной суммы за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д. 20), направила в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО1, ФИО3, действующий по доверенности (л.д. 17, 31), исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме. Просил обратить внимание суда на пожилой возраст истца 63 года. Также пояснил, что банком нарушены требования санитарных правил и норм «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН ....-03» установлены требования к изданиям по гигиенической значимости. Информацию о содержании кредитного договора истец получила не из текста договора, а со слов сотрудника банка. Кроме того, истец ошибочно считала, что условия страхования являются обязательным условием кредитования. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствии представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ЗАО СК «Резерв», извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление (л.д. 21-22), просит в иске ФИО1 отказать в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, ПАО «Восточный экспресс банк», в судебном заседании участия не принимал, о дне и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, установил следующее.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с пунктами 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании ч.4 ст.12 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно ч.2 ст.10 Закона "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Судом установлено, что .... между ФИО1 и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №S65/402851, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 176 730 рублей сроком на 36 месяцев, под 27% годовых (л.д. 3-4).

При заключении указанного кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст.820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст.809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку, полученную сумму займа в установленный срок (ст.810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

Также при заключении кредитного договора по предложению банка между ФИО1 и ЗАО СК «Резерв» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № НС- КСЗ №S65/402851 на срок 3 года, а именно с .... по .... Страховая сумма составила 26 730 рублей. Страхования премия в размере 26 730 рублей оплачивается единовременно путем безналичного перечисления (л.д. 5).

ФИО1 просит признать договор страхования недействительным по основаниям, изложенным в иске.

Суд разрешая настоящий спор указывает следующее.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из содержания п. 1 ст. 412 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны от заключения договора.

Между тем, из копии заявления ФИО1 о добровольном страховании, усматривается, что она просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев на следующих условиях... указываются страховые риски, страховая сумма срок страхования и т.д.

Условиями договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней предусмотрен момент, с которого договор добровольного страхования считается заключенным и вступает в силу с момента оплаты Страхователем страховой премии по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования скреплен собственной ручной подписью Страхователя на заявлении на страхование и аналогом собственно ручной подписи уполномоченного лица Страховщика и аналогом печати Страховщика на страховом полисе. Под аналогом подписи и печати здесь понимается их графическое воспроизведение при оформлении страхового полиса с помощью.

Страховой полис и Полисные условия получены Страхователем, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в заявлении на страхование жизни от несчастных случаев и болезней, страховая премия оплачена путем перечисления на расчетный счет Страховщика - ЗАО СК «Резерв» с банковского текущего счета ФИО1 в размере 26 730 рублей в день подписания настоящего заявления, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 6-12).

Каких либо доказательств понуждения, к заключению договора страхования истцом не предоставлено.

Кроме того, в случае, если истец не была согласна с правилами предоставления займа в ПАО КБ «Восточный», она вправе был заключить кредитный договор с другой кредитной организацией.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного страхования. Страховщик при заключении договора «страхования» вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам «страхования».

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ссылаясь на то, что банк не предоставил ей выбора услуги кредитования без страхования жизни и здоровья, истец просила принят отказ от договора страхования и взыскать сумму страховой премии, списанную с ее счета по договору страхования.

Доказательств тому, что договор страхования или кредитный договор были заключены на невыгодных, обременительных для потребителя условиях, по сравнению с другими кредитными или страховыми организациями, стороной истца не представлено, также не представлено доказательств того, что данная услуга была навязана ей банком.

Страхование является исключительно обеспечительной мерой, направленной на защиту интересов заемщика. Договор страхования заключается страховой организацией только с согласия заёмщика и в его интересах.

Довод истца о не читаемости текста договора также не может быть принят судом, так как при заключении договора ФИО1 сделала собственноручную запись о том, что с условиями предоставления и погашения кредита она ознакомлена, заявление о добровольном страховании также ею подписано, предоставить текст договора либо заявления с более крупным печатным шрифтом не просила.

Таким образом, суд не усматривает в действиях ответчика нарушений ст. 934 ГК РФ.

Доказательств обратного, суду не представлено.

Принимая во внимание, что договор страхования заключен, обязательства исполнены, срок договора истек, истец пользовалась услугой страхования, отказа от услуги страхования до .... не было, возражений не заявляла, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда и взыскания штрафа отсутствуют.

В удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ЗАО СК «Резерв» о защите прав потребителя – отказать.

Истец имеет право подать на решение апелляционную жалобу в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене этого заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: