Решение № 2-694/2024 2-694/2024(2-8469/2023;)~М-8281/2023 2-8469/2023 М-8281/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-694/2024

Производство № 2-694/2024 (2-8469/2023;)

УИД 28RS0004-01-2023-011558-30


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 17 декабря 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №16/4201/00000/405935 (5042454790), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 11 000 рублей сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

19 ноября 2020 года ФИО2 умер. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 09 октября 2023 года составляет 22 699 рублей 61 копейка.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно статье 58 ГК РФ все права обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору №16/4201/00000/405935 (5042454790), заключенному 17 декабря 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в сумме 22 699 рублей 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 880 рублей 99 копеек.

Определением Благовещенского городского суда от 11 декабря 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 наследник ФИО2, обратившаяся с заявлениями о принятии наследства.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание не явилась ответчик, о месте и времени судебного разбирательства извещенная судом надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 63 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации в соответствии со статьей 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Принимая во внимание, что ответчик не представил сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, суд, учитывая положения ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 17 декабря 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №16/4201/00000/405935, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит – кредитная карта «Лайт» с лимитом кредитования 11000 рублей, со сроком возврата «до востребования», с процентной ставкой за проведение безналичных операций - 29,90% годовых, за проведение наличных операций - 69,90% годовых, и льготным периодом кредитования до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vosrbak.ru и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 договора).

Между тем из представленной истцом выписки по счету и расчета задолженности следует, что у заемщика ФИО2 по состоянию на 09 октября 2023 года образовалась задолженность, размер которой составляет 22 699 рублей 61 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 10 997 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 10 723 рубля 04 копейки, иные комиссии – 979 рублей 03 копейки.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Судом установлено, что 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ ***, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области 23 ноября 2020 года, ФИО2 умер 19 ноября 2020 года.

На дату смерти обязательства заемщика по выплате задолженности по кредиту не исполнены.

В соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 58 постановления Пленума ВС РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 постановления Пленума ВС РФ №9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 указанного постановления установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела № 151/2020, заведенного нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО3 к имуществу умершего ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь-ФИО1

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 28 мая 2021 года ФИО1 перешла в наследство ? доли на квартиру, находящуюся по адресу: ***, с кадастровым номером ***.

Стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 обратилась в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2

Поскольку ответчик приняла наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к ней, в том числе и обязательство перед истцом по кредитному договору №16/4201/00000/405935 (5042454790) от 17 декабря 2016 года.

Определяя состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости №КУВИ-001/2023-254766449 от 10 ноября 2023 года, правообладателем квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: *** является ФИО1, кадастровая стоимость квартиры составляет 3 669 699 рублей 39 копеек.

Из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Между тем, сведений о рыночной стоимости указанных объектов недвижимости материалы дела не содержат, лицами, участвующими в деле, не представлено.

Кроме того, решением Благовещенского городского суда от 14 июня 2022 года с ФИО1 в пользу ООО «РегионКонсалт» взыскана задолженность по договору кредитной карты № 0032115594, заключенному 18 сентября 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, в сумме 77 720 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 531 рубль 60 копеек.

С учетом стоимости перешедшего к наследнику имущества, учитывая размер задолженности по кредитному договору, взысканный решением суда от 14 июня 2022 года, а также стоимость наследственного имущества, полученного наследником, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитному договору №16/4201/00000/405935 (5042454790) от 17 декабря 2016 года не превышает стоимость полученного наследником имущества.

Поскольку факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №16/4201/00000/405935 (5042454790) от 17 декабря 2016 года, в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО2, в сумме 22 699 рублей 61 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – 10 997 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 10 723 рубля 04 копейки, иные комиссии – 979 рублей 03 копейки.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину, согласно платежному поручению №122 от 18 мая 2023 года в размере 880 рублей 99 копеек.

Руководствуясь положениями статьи 98 ГПК РФ, учитывая удовлетворение заявленных требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 880 рублей 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность кредитному договору <***> (5042454790), заключенному 17 декабря 2016 года между ПАО КБ «Восточный»» и ФИО2, в сумме 22699 (двадцать две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 61 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 10 997 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 10 723 рубля 04 копейки, иные комиссии – 979 рублей 03 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 880 (восемьсот восемьдесят) рублей 99 копеек, а всего: 23 580 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 февраля 2024 года.