Решение № 2-911/2023 2-911/2023~М-718/2023 М-718/2023 от 7 июля 2023 г. по делу № 2-911/2023

Дело № 2-911/2023

УИД:28RS0023-01-2023-000911-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2023 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Боярчук И.В.,

при помощнике судьи Пожидаевой А.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО Сбербанк в лице в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование которого указало, ПАО Сбербанк на основании заключённого 05.02.2020г. кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 236 038,03 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заёмщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях. Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщиком путем направления его на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете и /или в подразделении кредитора по месту получения кредите при личном обращении заемщика. Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заёмщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором.

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользованием кредитом.

По состоянию на 10.05.2023г. задолженность ответчика составляет 194 974,31 рублей, в том числе: просроченные проценты – 34 057,49 руб., просроченный основной долг – 160 916,82 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, указанное требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 05.02.2020г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 18.05.2022г. по 10.05.2023г. (включительно) в размере 194 974,31 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5099,49 руб. Всего взыскать: 200 073,80 руб..

В судебное заседание не явились представитель истца, извещён судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно заключила кредитный договор с ПАО Сбербанк, получила денежные средства, но в связи с материальными трудностями, наличием других кредитных обязательств и ухудшением состояния здоровья, возможности погасить задолженность в установленные сроки не имела.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании статьей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Из статей 307, 328 ГК РФ, следует, что обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как следует из материалов дела, 5 февраля 2020 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением –анкетой на получение потребительского кредита.

5 февраля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 236 038,03 руб. под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту в порядке и в сроки, установленные договором.

ПАО «Сбербанк России», перечислив денежные средства на счет заемщика в размере суммы кредита 236 038,03 рублей, свои обязательства исполнил, ФИО1 получила денежные средства в пределах суммы кредитования, что подтверждается материалами дела, в том числе копией лицевого счета ФИО1.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата Кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита.

Из пункта 4 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что процентная ставка на дату предоставления заемщику индивидуальных условий составляет – 19,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и периодичность платежей по кредиту составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6240,44 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Из п. 3.2 – 3.2.2 Общих условий кредитования следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 4.2 3 Общих условий кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику были направлено письмо от 27.12.2022 года с требованием о расторжении кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита, которое до настоящего времени не выполнено. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности, ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Наличие задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

По состоянию на 10.05.2023 года по кредитному договору имеется задолженность в сумме 194 974,31 рубля, из которых задолженность по основному долгу – 160 916,82 руб., задолженность по процентам – 34 057,49 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, у также условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Истцом заявлено также требование о расторжении кредитного договора № от 05.02.2020г., которое также подлежит удовлетворению, так как ПАО Сбербанк исполнены требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, согласно которым требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Так в материалах дела имеется письменное требование от 27.12.2022 года на имя ФИО1 о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность не погашена.

Следовательно, исковые требования ПАО Сбербанк России подлежат удовлетворению в полном объёме

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при подачи искового заявления в сумме 5099,49 руб., что подтверждается платежным поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 5 февраля 2020 года №, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ., ОГРН №, ИНН №) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии 1003 №) задолженность по кредитному договору № от 5 февраля 2020 года за период с 18.05.2022г. по 10.05.2023г. (включительно) в размере 194 974 рублей 31 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5099 рублей 49 копеек, всего определить к взысканию 200 073 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Боярчук И.В.

Решение в окончательной форме принято 7 июля 2023 года