Решение № 2-479/2019 2-479/2019(2-6243/2018;)~М-6686/2018 2-6243/2018 М-6686/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-479/2019

Дело № 2-479/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ваншейд А.К.,

при секретаре Востряковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был открыт счет № и предоставлен кредит на сумму 300000 руб. на срок 1826 дней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность в размере 304764,96 руб., в том числе: основной долг – 267442,59 руб., проценты по кредиту – 32522,40 руб., платы за пропуск платежей – 4800 руб.

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 304764,96 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме6247,65 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать. Представила письменные возражения, в которых дополнительно ссылалась на незаключение договора в связи с несоблюдением письменной формы, реорганизацией Банка, также ссылалась на отсутствие доказательств получения ею суммы кредита и неподсудность спора при отсутствии согласия заемщика на изменение территориальной подсудности спора.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором предлагала Банку заключить с ней договор потребительского кредита, в рамках которого отрыть ей банковский счет и предоставить кредит в сумме 300000 руб. под 29 % годовых на срок 1826 дней.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, Условиях, Тарифах, Графике платежей, с которыми ответчик ознакомлена, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

В п.11.5 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт», которые являются составной частью договора и с которыми ответчик ознакомлена при подписании заявления, все споры, возникающие между банком и клиентом из договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в соответствии с родовой подсудностью в Центральном районном суде г.Барнаула, в связи с чем довод ответчика о неподсудности данного спора не может быть принят во внимание.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства исполнил, предоставил кредит в сумме 300000 руб. в дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.

В связи с этим довод ответчика о том, что кредитный договор является незаключенным ввиду отсутствия письменного договора является несостоятельным, опровергается представленными в дело доказательствами.

Также суд признает несостоятельным довод ответчика о неполучении ею суммы кредита, данный довод опровергается сведениями по лицевому счету заемщика, представленными Банком.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется вернуть Банку основной долг, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Согласно п.п. 6.3.2, 9.7 Условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в сумме 311505,99 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 311505,99 руб., в том числе: основной долг – 274183,59 руб., проценты по кредиту – 32522,40 руб., плата за пропуск платежа – 4800 руб..

В обоснование возражений на исковые требования ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора (п.4.1 Условий) предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. Размер ежемесячных платежей определен Графиком платежей, с которым ответчик ознакомлена при заключении договора, что подтверждается ее подписью в Графике.

Соответственно, срок исковой давности по данному спору подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу.

Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи в счет погашения долга по кредитному договору ответчиком не производятся.

Согласно графику последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 311505,99 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной суммы, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями ответчика.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности по всем ежемесячным платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума).

С учетом приведенных положений закона и установленных фактических обстоятельств суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п.п.20, 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Факт поступления на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ суммы 6741,03 руб., которая зачтена Банком как погашение суммы основного долга (274183,59 -6741,03 =267442,56), не прерывает течение срока исковой давности, так как указанные действия имели место после истечения срока предъявления требования о взыскании долга.

Кроме того, зачисление указанной суммы произошло в период принудительного исполнения судебного приказа, отмена которого по заявлению ответчика свидетельствует о несогласии с вынесенным судебным приказом, в связи с чем данное обстоятельство не может быть расценено как признание долга.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции и данное обстоятельство нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно положениям ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в иске оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате госпошлины у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.К. Ваншейд