Решение № 2-3362/2017 2-641/2018 2-641/2018 (2-3362/2017;) ~ М-3788/2017 М-3788/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-3362/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 06 февраля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю.,

при секретаре Полуэктовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что 24.06.2013 г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № на сумму 464 949 руб. 39 коп. 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк». Данный кредитный договор являлся смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Процентная ставка по кредиту оставила 19,5% годовых на остаток суммы основного долга. 17.10.2015 г. заёмщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 24.06.2013 г., на основании чего между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 24.06.2013 г., в связи с чем Банк произвёл реструктуризацию задолженности ФИО1 перенд Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составившему на 17.10.2015 г. 331 697 руб. 92 коп. Процентная ставка составила 15% годовых. Срок реструктуризации договора составил 60 месяцев. Однако ФИО1 нарушает график погашения задолженности. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от 24.06.2013, а также сумму процентов по состоянию на 15.11.2017 г. в размере 341871 руб. 38 коп., а именно: сумма основного долга - 282 790 руб. 42 коп., сумма просроченных процентов - 44 566 руб. 33 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 5 667 руб. 59 коп., проценты по реструктуризированному кредиту - 6 369 руб. 88 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 2 477 руб. 16 коп.; взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 12 619 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, №, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 547 000 руб.

Истец АО «Кредит Европа Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своих представителей, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки и неполучения судебного извещения, ввиду чего оно возвращено в суд по истечении срока хранения, суду не известно, каких-либо ходатайств от ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении рассмотрения дела в суд не поступило.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, получивший извещение о необходимости получения повестки о месте и времени рассмотрения дела, не явился в почтовое отделение, таким образом, отказался от получения судебного извещения, а следовательно, в силу ст. 117 ГПК РФ, он считается извещенным о времени о месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела в полном объеме, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2013 года между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит 464 949 руб. 39 коп. на срок 60 месяцев (до 23.06.2018 г.) под 19,5 % годовых.

Данный кредитный договор заключен путем направления заемщиком письменной оферты (типовой формы заявления на кредитное обслуживание) 24.06.2013 года и ее акцепта в тот же день кредитором, выразившемся в предоставлении заемщику кредита в размере и на условиях, предусмотренных офертой.

По условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами в период с 24.06.2013 г. по 23.06.2018 г.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о том, что на кредитный договор также распространяются утвержденные ответчиком «Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», а также Тариф (наименование акции) «Автоэкспресс кредит - Универсальный ТУРБО».

24.06.2013 г. в соответствии с условиями указанного кредитного договора истец предоставил ответчику сумму кредита в размере 464 949 руб. 39 коп.

Согласно графику платежей, являющимся Приложением к индивидуальным условиям договора № от 24.06.2013 года ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, начиная с 24.06.2013 года, с суммой ежемесячного платежа в размере 12 312 руб. 03 коп.

Заемщик в свою очередь обязался возвращать кредит и уплачивать за пользование им проценты, согласно Графику платежей в соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и утвержденных Тарифов банка, в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 464 949 руб. 39 коп. на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст.310 ГК РФ).

Согласно Графику платежей, ФИО1 обязался погашать представленный ему кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в размере 12 312 руб. 03 коп.

17.10.2015 г. на основании заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору №, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 24.06.2013 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 24.06.2013 года, составлявшую на 17.10.2015 года - 331 697 руб. 92 коп., процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых; срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Согласно Графику платежей, являющимся Приложением к Индивидуальным условиям реструктуризации договора потребительского кредита № от 24.06.2013 года сумма ежемесячного платежа составляет 7 817 руб. 03 коп., начиная с 17.10.2015 года сумма первого платежа составляет 10 000 руб., сумма последнего платежа составляет 7 820 руб. 42 коп.

Согласно представленной Банком выписки из лицевого счета, ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи вносит нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету, составляет 341 871 руб. 38 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 282 790 руб. 42 коп., сумма просроченных процентов - 44 566 руб. 33 коп., задолженность по процентам начисленным на просроченный основной дог в размере 5 667 руб. 59 коп., проценты по реструктуризированному кредиту в размере 6 369 руб. 88 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту в сумме 2 477 руб. 16 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и ответчиком не оспорен.

Доказательств уважительности причин неисполнения взятых на себя обязательств ответчик в суд не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, поэтому требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.06.2013 года, заключенному между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, в размере 464 949 руб. 39 коп. подлежат удовлетворению.

В судебном заседании также установлено, что Договор, заключенный между банком и ФИО1 является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в соответствии с которым предметом залога является приобретаемое ФИО1 транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 547 000 руб.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивал требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В новой редакции ст.337 ГК РФ, действующей в настоящее время, залог обеспечивает те же требования, включая возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2 ст.348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

В силу п. 10.2.1 Условий Кредитного обслуживания «ЗАО Кредит Европа Банк» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных платежей в соответствии с договором и тарифами.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 12.9 Условий Кредитного обслуживания «ЗАО Кредит Европа Банк» предусмотрено, что споры и разногласия между клиентом и банком разрешаются в судебном порядке.

Таким образом, поскольку факт неоднократного (более чем три раза в течение года) неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличие значительной кредитной задолженности в судебном заседании подтвержден, соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не имеется, исковое требование АО «Кредит Европа Банк» в части обращения взыскания на предмет залога обоснованно и также подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (во внесудебном порядке).

В части 3 статьи 340 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание № от 24.06.2013 года, стоимость предмета залога - <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, определена в размере 547 000 руб.

Поскольку стороны против вышеприведенной стоимости заложенного имущества не возражали, доказательств изменения цены не представляли, суд при установлении начальной продажной цены считает возможным руководствоваться вышеприведенными ценами, согласованными сторонами в названном договоре залога.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 547 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 619 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 17.11.2017 г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 12 619 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 341 871 (триста сорок одна тысяча восемьсот семьдесят один) рубля 38 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 619 (двенадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 00 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 24.06.2013 года обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи данного имущества с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 547 000 (пятьсот сорок семь тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья