Решение № 2-865/2024 от 8 октября 2024 г. по делу № 2-865/2024

Дело № 2-865/2024

УИД 74RS0031-01-2024-002165-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2024 года село Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Добрыниной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к наследникам/наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 26 августа 2019 года между акционерным обществом «ВУЗ-банк» и заемщиком ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 325636 руб. под 18,5% годовых, со сроком возврата кредита – 26 февраля 2025 года. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 19 мая 2022 года заемщик ФИО2 умерла. По состоянию на 12 февраля 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 241520,83 руб., в том числе основной долг – 183425,73 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 58095,10 руб. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства Просит взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости унаследованного наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2019 года за период с 26 августа 2019 года по 12 февраля 2024 года в размере 241520,83 руб., в том числе основной долг – 183425,73 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27 августа 2019 года по 12 февраля 2024 года – 58095,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5615,21 руб.

Определением суда от 11 апреля 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 – наследник умершей ФИО2 (том 1 л.д.47-48).

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Публичное акционерное общество Сбербанк.

Представитель истца акционерного общества «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. Ранее ответчик ФИО1 принимал участие в судебном заседании, с заявленными требованиями не согласился, указал, что 19 мая 2022 года умерла его супруга ФИО2, после её смерти он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, нотариусом ему были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на садовый дом, земельный участок под данным домом, и на долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный на территории <адрес>. Он является единственным наследником умершей ФИО2 Ему известно, что его супруга при жизни заключала два кредитных договора с АО «ВУЗ-Банк» и в настоящее время на основании решений суда он выплачивает задолженность по ним, при этом сведениями о заключении спорного кредитного договора он не располагал, на что были затрачены заемные средства его супругой ему не известно. Считает, что требования Банка о взыскании процентов по спорному кредитному договору необоснованны, поскольку Банк был уведомлен о смерти ФИО2 еще два года назад, в связи с чем мог ранее выставить требования о взыскании спорной задолженности и не начислять проценты в течение двух лет.

Представители третьих лиц Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Публичного акционерного общества Сбербанк в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили, возражений относительно заявленных требований не представили. Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 26 августа 2019 года заемщик ФИО2 обратилась в АО «ВУЗ-Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в размере 325636 руб., сроком на 60 месяцев, выразила согласие на подключение услуги «Интернет-Банк» и согласие на заключение договора карточного счета. В тот же день между истцом акционерным обществом «ВУЗ-банк» и заемщиком ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставляет ФИО2 кредит в сумме 325636 руб. под 18,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на карточный счет заемщика, используемый для выдачи кредита по договору карточного счета № от 26 августа 2019 года. Погашение кредита осуществляется равными 60-ю ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 26 число каждого месяца в размере 8358 руб. (за исключением последнего платежа равного 8446,41 руб.), включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения по договору потребительского кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита), которая начисляется в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями, графиком платежей заемщик ФИО2 ознакомилась и согласилась, что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике погашения по договору потребительского кредита.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл ФИО2 счет, перечислил денежные средства в сумме 325636 руб., заемщик ФИО2 воспользовалась кредитными средствами, таким образом, кредитный договор между сторонами заключен.

Также в день заключения кредитного договора заемщик ФИО2 выразила согласие быть застрахованным в Обществе с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и 26 августа 2019 года заключила с Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, по условиям которого страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы, временная утрата трудоспособности застрахованного, наступившая в результате любой причины.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта ФИО2 (том 1 л.д.17), заявлением ФИО2 о предоставлении кредита (том 1 л.д.14), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № № от 26 августа 2019 года (том 1 л.д.15), графиком погашения по договору потребительского кредита (том 1 л.д.16), выпиской по счету, отражающая операции по счету (том 1 л.д.35-40), договором страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 26 августа 2019 года (том 1 л.д.202-203), подтверждением Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» оплаты страховой премии (том 1 л.д.230).

Возражений относительно изложенных обстоятельств от ответчика ФИО1 не поступило.

19 мая 2022 года заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1 л.д.233), записью акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС администрации города Магнитогорска Челябинской области от 23 мая 2022 года (том 1 л.д.26).

Согласно выписки по счету, отражающая операции по счету (л.д.35-40), расчету задолженности по кредитному договору № от 26 августа 2019 года (том 1 л.д.12) заемщик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита исполняла по день смерти, после её смерти своевременные платежи по кредитному договору прекратились.

После смерти заемщика ФИО2 в соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации открылось наследство.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В установленный законом срок после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области обратился её супруг ФИО1, брак с которым был заключен 17 февраля 1988 года, по заявлению которого нотариусом нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области и было заведено наследственное дело №, дочь ФИО2 – ФИО5 от причитающегося ей наследства, оставшегося после смерти матери ФИО2 отказалась по всем основаниям наследования в пользу ФИО1, что подтверждается наследственным делом (том 1 л.д.93-199).

Согласно полученным нотариусом (том 1 л.д.93-199) так и судом сведений (том 1 л.д. 81,82,83,84-86) на момент смерти ФИО2 на праве собственности принадлежало следующее имущество: земельный участок, площадью 660 +/-9 кв.м., с кадастровым номером 74:33:0220002:1332, находящийся по адресу <адрес> (право собственности зарегистрировано на основании договора дарения от 08.07.2019 года, кадастровая стоимость земельного участка 87252 руб.); нежилое здание – садовый дом, площадью 23,8 кв.м., с кадастровым №, расположенный по адресу <адрес>, (право собственности зарегистрировано на основании договора дарения от 08.07.2019 года, кадастровая стоимость садового дома 264933,03 руб.); нежилое здание – садовый дом, с кадастровым №, площадью 57,8 кв.м., расположенный по адресу <адрес> (право собственности зарегистрировано на основании договора дарения от 08.07.2019 года, кадастровая стоимостью нежилого здания 968758,63 руб.); 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу <адрес> (право собственности зарегистрировано на основании свидетельства на право собственности на землю, соглашения об определении долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровая стоимость земельного участка 2768668,84 руб.), на указанное имущество ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В силу п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.12) задолженность по кредитному договору № № от 26 августа 2019 года по состоянию на 12 февраля 2024 года составляет 241520,83 руб., в том числе основной долг – 183425,73 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 58095,10 руб.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного между ФИО2 и истцом кредитного договора, а также произведенных заемщиком платежей. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В соответствии с разъяснениями в п.34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принимая во внимание вышеизложенное, доводы ответчика ФИО1, что проценты Банком по спорному кредитному договору после смерти ФИО2 начислены неправомерно, поскольку Банк был уведомлен о смерти ФИО2 два года назад, по другим кредитным договорам Банк уже обращался в суд с требованиями о взыскании задолженности по ним, в связи с чем мог также выставить требования о взыскании спорной задолженности и не начислять проценты в течение двух лет, подлежат отклонению как основанные на неверном толковании действующего законодательства, истец как кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, настоящие требования заявлены истцом в пределах сроков исковой давности, проценты, после смерти заемщика начислены в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором в соответствии со ст.809 ГК РФ, факта умышленного длительного не предъявления требования неустановленно, в связи с чем требования истца на взыскание с наследников, принявших наследство заемщика ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору суд находит обоснованными.

Кроме того, к доводам ответчика, что ему не было известно о спорном кредитном договоре суд относится критически, поскольку из выписки по счету следует, что последняя операция по счету была произведена 25 мая 2022 года, то есть после смерти заемщика.

Таким образом, поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, которое принял ответчик ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону, иного судом не установлено.

Доказательств о принятии наследства, в том числе, и долговых обязательств по вышеуказанному кредитному договору, иными лицами сторонами также не предоставлено.

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что заключая кредитный договор № от 26 августа 2019 года, заемщик ФИО2 выразила согласие быть застрахованным в Обществе с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в связи с чем 26 августа 2019 года между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, по условиям которого страховыми рисками, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы, временная утрата трудоспособности застрахованного, наступившая в результате любой причины. Страховая сумма по указанным рискам устанавливается единой и составляет 358199,60 руб. Страховая выплата при наступлении страхового случая по указанным рискам «Смерть ЛП», «Инвалидность» устанавливается в размере 100 % страховой суммы. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть ЛП» являются наследники застрахованного. Выгодоприобретателем по риску «Инвалидность» и страховому риску «ВНТ ЛП» является застрахованный. Страховая премия составляет 32237,96 руб., которая уплачивается единовременно на расчетный счет страховщика не позднее 5 рабочих дней с момента подписания договора. Договор действует с 00:00 часов 27 августа 2019 года по 23:59 часа 26 августа 2020 года. Срок страхования с 00:00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии по 23:59 часов 26 августа 2020 года, при условии оплаты страховой премии в размере и в сроке, предусмотренные договором (том 1 л.д.41,202-203). Страхователь ФИО2 свою обязанность по уплате страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № исполнила, уплатив страховщику страховую премию в полном размере (том 1 л.д. 230).

В соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита страховым случаем является совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Сроком страхования является период времени, в течение которого на застрахованного распространяется действие страховой защиты в отношении определенной программы страхования (страхового риска), который определяется в соответствии с разделом 6 Полисных условий. Страхование распространяется только на страховые случаи, возникшие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в течение срока страхования, возникших и диагностированных в течение срока страхования.

Срок действия договора страхования определяется сторонами при заключении договора страхования и указывается в договоре страхования (п. 6.1. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита).

Таким образом, заемщик ФИО2 являлась застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, в период с 26 августа 2019 года по 26 августа 2020 года.

Из ответа страховой компании Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» следует, что выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая не обращались, страховое дело не оформлялось (том 1 л.д.206-207, том 2 л.д.55).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 наследство после смерти своей супруги – заемщика ФИО2 принял, срок действия договора страхования на момент смерти заемщика ФИО2 истек, сведений о том, что при жизни ФИО2 заключала новый договор страхования, а равно обращалась в период действия договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования материалы дела не содержат, сторонами иного не представлено, соответственно именно на ФИО1 по общему правилу возложена обязанность возвратить истцу задолженность по кредитному договору в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества, каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено.

В ходе судебного разбирательства истцом какого-либо заключения о стоимости наследственного имущества не представлено, ответчиком в свою очередь, какая-либо оценка наследственного имущества также не заявлена.

Судом установлено, что решением Орджоникидзевского районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от 05 мая 2023 года по гражданскому делу № по иску акционерного общества «ВУЗ-Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, со ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-Банк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от 11 мая 2018 года за период с 11 мая 2018 года по 06 февраля 2023 года, которая составляет 269 187 руб. 44 коп, в том числе : основной долг – 249036,05 руб., проценты за пользование кредитом за период с 12 мая 2018 года по 06 февраля 2023 года – 20151,39 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5891,87 руб., всего взыскано 275079,31 руб. Решение вступило в законную силу 17 июня 2023 года и сторонами в апелляционном порядке не обжаловано (том 2 л.д.6-8).

Также решением Орджоникидзевского районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от 11 мая 2023 года по гражданскому делу № по иску акционерного общества «ВУЗ-Банк» к наследникам и наследственному имуществу ФИО2, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, со ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-Банк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО2, взыскана задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2021 года за период с 16 февраля 2021 года по 06 февраля 2023 года в размере 261150,10 руб., в том числе : сумма основного долга – 242005,16 руб., проценты – 19144,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5811,50 руб., всего взыскано 266961,60 руб. Решение вступило в законную силу 20 июня 2023 года и сторонами в апелляционном порядке не обжаловано (том 2 л.д.3-4).

Кроме того, решением Агаповского районного суда Челябинской области от 20 июня 2023 года по гражданскому делу № по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в пределах и за счет стоимости перешедшего к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственного имущества ФИО2, умершей 19 мая 2022 года взыскана задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2016 года, заключенному между публичным акционерным обществом Сбербанк и заемщиком ФИО2, за период с 05 июля 2022 года по 30 декабря 2022 года в размере 138 905 (сто тридцать восемь тысяч девятьсот пять) рублей 97 копеек, в том числе основной долг – 120998 (сто двадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 79 копеек, просроченные проценты – 17907 (семнадцать тысяч девятьсот семь) рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3978 (три тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 12 копеек. Решение суда вступило в законную силу 28 июля 2023 года и сторонами в апелляционном порядке не обжаловано (том 1 л.д.242-245).

При вынесении решения Агаповским районным судом Челябинской области от 20 июня 2023 года по гражданскому делу №, ПАО Сбербанк было представлено заключение о стоимости наследственного имущества, проведенное оценщиком оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик» ФИО6, согласно которому рыночная стоимость наследственного имущества:

- земельного участка с кадастровым №, находящегося по адресу <адрес> по состоянию на 19 мая 2022 года составляет 102000 руб.,

- нежилого здания – садового дома, с кадастровым №, площадью 23,8 кв.м., расположенного по адресу <адрес>, по состоянию на 19 мая 2022 года составляет 206000 руб.,

- нежилого здания – садового дома, с кадастровым №, площадью 57,8 кв.м., расположенного по адресу <адрес> по состоянию на 19 мая 2022 года составляет 499000 руб.

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, находящегося по адресу <адрес> по состоянию на 19 мая 2022 года составляет 885000 руб. (том 2 л.д.8-9,10-12). Соответственно стоимость наследственного имущества определена в размере 1692000 руб.

Действующим законодательством не предусмотрено какой-либо очередности кредиторов при удовлетворении их требований по долговым обязательствам наследодателя.

Таким образом, для определения стоимости наследственного имущества при рассмотрении настоящего гражданского дела суд полагает взять за основу оценку рыночной стоимости наследственного имущества, определенную при рассмотрении гражданского дела №, поскольку обстоятельства установленные данным решением в силу ст. 61 ГПК РФ обязательны при рассмотрении настоящего спора, иного материалы дела не содержат, сторонами не представлено.

С учетом установленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества определенна и в настоящее время составляет 1692000 руб. Исходя из изложенного, следует вывод о том, что заявленный истцом размер задолженности в размере 241520,83 руб. не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником и с учетом размера ранее взысканных с наследника денежных сумм по обязательствам наследодателя, достаточно для погашения задолженности по настоящему кредитному договору, а потому заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества заемщика ФИО2, учитывая, что доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности в материалы дела не представлено, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному между АО «ВУЗ-Банк» и заемщиком ФИО2 в размере 241520,83 руб. в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 10637,36 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 25 января 2023 года (том 1 л.д.7), и № от 02 октября 2023 года (том 1 л.д.8). С учетом заявленных требований истцом подлежала уплате госпошлина в размере 5615,21 руб., учитывая, что заявленные требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлины в размере 5615,21 руб., оставшаяся часть государственной пошлины в размере 5022,15 руб., с учетом заявленного истцом ходатайства подлежит возврату истцу в соответствии с положениями ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации по платежному поручению № от 02 октября 2023 года

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН № ОГРН №) в пределах и за счет стоимости перешедшего к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственного имущества ФИО2, умершей 19 мая 2022 года задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2019 года заключенному между акционерным обществом «ВУЗ-банк» и заемщиком ФИО2 за период с 26 августа 2019 года по 12 февраля 2024 года в размере 241520 (двести сорок одна тысяча пятьсот двадцать) рублей 83 копейки, в том числе основной долг - 183425 (сто восемьдесят три тысячи четыреста двадцать пять) рублей 73 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом – 58095 (пятьдесят восемь тысяч девяносто пять) рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5615 (пять тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 21 копейка.

Возвратить акционерному обществу «ВУЗ-банк» излишне уплаченному государственную пошлину в размере 5022 (пять тысяч двадцать два) рубля 15 копеек уплаченную по платежному поручению № 7467 от 02 октября 2023 года.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2024 года.