Решение № 2-3508/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-3508/2017

Дело № 2-3508/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,

при секретаре Бацюра А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования № 6813 IS 0083 от 20.02.2013, просит также взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 20.02.2016 года по 02.05.2017 в размере 6693,53 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы по оплате государственной в размере 6 400 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 6813 IS 0083 от 20.02.2013. Согласно п.4.7. договора неотъемлемой частью договора является приложение № 1 «Правила страхования при ипотечном кредитовании» АО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012; приложение № 2заявление на страхование от 20.02.2013; приложение №3 график страховых сумм и страховых премий.

В п.4.1.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 20.02.2013 и действует по 15.02.2033 год. Согласно п. 1.2 Договора застрахованным лицом является ФИО1.

Пунктом 2.1 Договора определен объект страхования, которым являются имущественные интересы страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п. 2.2 договора - квартира, общей площадью 29,50 кв.м., условный номер, литеры 01:401:001:004480240:0100:10061, расположенная по адресу <адрес>, вследствие его гибели или повреждения. Согласно п.3.1. объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом.

Согласно п.4.1.2 Договора в течение срока действия Договора выделяются периоды страхования (15 периодов), равные 12 месяцам. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно). В соответствии с п.4.5 Договора, Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредитному договору, указанному в п.4.2 договора - 5400136QK3Z0040010DR от 07.02.2013г. На момент заключения Договора им является АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), расположенный по адресу: <адрес>

В п.3.5 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования указаны в Графике страховых сумм и страховых премий (Приложение № 3 к договору). В п.1.5. Договора определен годовой страховой тариф, установленный в процентах от суммы.

В п.1.5 Договора приведены проценты для 20 периодов страхования. В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования размере.

Согласно п.6.6.5 Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 20.02.2016 года по 19.02.2017 в сумме 5 590 рублей 98 копеек истек 20 февраля 2016 года, за период с 20.02.2017 года по 19.02.2018 года в сумме 5 589 рублей 31 копейка истек 20 февраля 2017 года.

18.05.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-1101) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 13.05.2016 года о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № 6813 IS 0083 от 20.02.2013 года и приложением №2 к соглашению - акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования.

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 1 283 рубля 17 копеек за период с 20.02.2016 по 13.05.2016, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неуплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Страховая премия (взносы) за период с 20.02.2016 по 19.02.2017, за период 20.02.2017 по 19.02.2018 ФИО1 не оплачена. Письмо истец направил заказным отправлением по адресам ответчика, указанных в реквизитах договора страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты за указанные периоды свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 договора страхования. О расторжении договора ФИО1 не известил истца, свои правом о расторжении договора в письменной форме не воспользовался. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает этот факт существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Обязанность по уплате задолженности, возлагается на ответчика по договору, при этом ФИО1 не исполнил свою обязанность. Вследствие этого, ответчик сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

В ходе судебного разбирательства по делу, истцом представлены уточненные заявления с обновленными актами расчета суммы задолженности по оплате страховой премии (л.д.100,109).

В окончательном варианте сторона истца просит расторгнуть договор, взыскать долг по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 20.02.2016 по 02.10.2017 в размере 9 036 рублей 45 копеек, из расчета за период с 20.02.2016 по 19.02.2017 – 5 590 рублей 98 копеек; с 20.02.2017 по 02.10.2017 – 3445 рублей 47 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д.106), о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д.108).

Суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим.

Частью 1,2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 ч.2,3 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из содержания п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Судом установлено, что между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 6813 IS 0083 от 20.02.2013.

Согласно п. 1.1. договора, объектом страхования от несчастных случаев и болезней имущественные интересы страхователя.

В соответствии с п.1.2 договора застрахованным лицом является ФИО1

Пунктом 2.1, 2.2 договора предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимого имущества, указанные в п.2.2 договора, вследствие его гибели или повреждения: недвижимое имущество – квартира, общей площадью 29.50 кв.м. условный номер, литеры 01:401:001:004480240:0100:10061, расположенная по адресу Алтайский край, г.Барнаул, ул. Весенняя, д. 8, корпус 1, кв. 61.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на страхование от 20.02.2013 (л.д. 17).

Согласно п.4.4 договора страховая премия оплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период за первый период страхования подлежит уплате в течение пяти рабочих дней со дня подписания договора.

В соответствии с п.4.5 договора выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредитному договору, которым на момент заключения договора является АКБ «Росбанк».

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, которые являются неотъемлемой частью договора страхования ( п.4.7) в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором сроки, договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, условиями договора страхования и Правилами страхования стороны определили право страховщика расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения срока внесения очередного платежа при уплате страховой премии в рассрочку.

18.05.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-1101) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 13.05.2016 года о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № 6813 IS 0083 от 20.02.2013 года и приложением №2 к соглашению - акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования.

ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 1 283 рубля 17 копеек за период с 20.02.2016 по 13.05.2016, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неуплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Страховая премия (взносы) за период с 20.02.2016 по 19.02.2017, за период 20.02.2017 по 19.02.2018 ФИО1 не оплачена.

Письмо истец направил заказным отправлением по адресам ответчика, указанных в реквизитах договора страхователем (л.д.25-28).

Доказательств тому, что ответчик выразил согласие на расторжение договора, расторг договор, либо оплатил задолженность по страховой премии ответчик до разрешения иска по существу не представил.

Суд полагает необходимым удовлетворить уточненные исковые требования, поскольку судом установлен факт неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период, что является существенным нарушением условий договора страхования; и продолжение действия договора страхования при отказе в иске в таком случае существенно нарушило бы права страховщика.

Возражений относительно расторжения договора от третьего лица суду не представлено.

В этой связи, суд расторгает договор страхования при ипотечном кредитовании № 6813 IS 0083 от 20.02.2013 заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 и взыскивает с ответчика задолженность по уплате страховой премии за период с 20.02.2016 по 02.10.2017, расчет которой приведен в Актах расчета страховой премии, и составляет 9 036 рублей 45 копеек, в том числе: с 20.02.2016 по 19.02.2017 в размере 5 590 рублей 98 копеек; с 20.02.2017 по 02.10.2017 – в размере 3445 рублей 47 копеек.

Представленный истцом расчет сторона ответчика не оспаривает, расчет является верным.

В соответствии со ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 рублей по требованию имущественного характера (о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 6813 IS 0083 от 20.02.2013 заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>) с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии за период с 20.02.2016 по 02.10.2017 в размере 9 036 рублей 45 копеек, судебные расходы в размере 6 400 рублей 00 копеек, всего взыскать 15 436 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья личная подпись Н.Н. Лопухова

Решение суда в окончательной форме принято, с учетом положений ст. 108 ч.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 09 октября 2017.

Верно, судья Н.Н.Лопухова

Секретарь А.В. Бацюра

Решение на 09.10.2017 не вступило в законную силу.

Секретарь А.В. Бацюра

Подлинный документ подшит в деле № 2-3508/2017 Индустриального районного суда города Барнаула.