Решение № 2-5376/2017 2-584/2018 2-584/2018 (2-5376/2017;) ~ М-4949/2017 М-4949/2017 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-5376/2017

Дело №2-584/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г.Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Цыганковой И.М.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) в лице РОО «Калининградский» филиала № ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) в лице ОО «Калининградский» филиала № ВТБ (ПАО) обратилось в суд с заявлением (с последующими уточнениями) к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (учетный номер №) по состоянию на 07.10.2017г. включительно в размере 2 640 348,44 руб.; по кредитному договору № от 26.06.2013г. по состоянию на 06.10.2017г. в размере 1 192 570,03 руб. и по кредитному договору № от 23.01.2014г.по состоянию на 06.10.2017г. в размере 656 343,06 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк Москвы и ФИО3 был заключен кредитный договор № (учетный номер №), согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 2 517 000,00 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 19,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно по графику платежей. 15.03.2016г. между АКБ «Банк Москвы» и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор уступки прав (требований) потребительского кредитования №/СЗФО-КН, в соответствии с которым 15.03.2016г. все права по кредитному договору перешли к ВТБ 24 (ПАО). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Платежи в погашение задолженности перестали поступать с 23.12.2016г.

26.06.2013г. ВТБ 24 (ЗАО) ((в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец ФИО1 предоставил денежные средства в размере 1 500 000,00 руб. на срок по 26.06.2020 года, с взиманием за пользование кредитом 22,50 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, платежи в погашение задолженности поступали в значительно меньшем, чем по графику, размере, с просрочкой оплаты по нескольку месяцев.

23.01.2014г. ВТБ 24 (ЗАО) ((в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец ФИО1 предоставил денежные средства в размере 1 000 000,00 руб. на срок по 23.01.2019 года, с взиманием за пользование кредитом 19,30 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Платежи в погашение задолженности перестали поступать с 23.12.2016г. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, платежи в погашение задолженности поступали в значительно меньшем, чем по графику, размере, с просрочкой оплаты по нескольку месяцев. Просит взыскать с ответчика задолженность: по кредитному договору № (учетный номер №) по состоянию на 07.10.2017г. включительно в размере 2 640 348,44 руб., в том числе: 2 243 929,02 руб. – основной долг, 375 574,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16 176,48 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 4 668,71 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 26.06.2013г. по состоянию на 06.10.2017г. в размере 1 192 570,03 руб.,в том числе: 1 014 056,79 руб. – основной долг, 151 838,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 26 674,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;и по кредитному договору № от 23.01.2014г.по состоянию на 06.10.2017г. в размере 656 343,06 руб., в том числе: 554 252,20 руб. – основной долг, 78 373,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 23 717,36 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;а также госпошлину в сумме 30 696,31 руб.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве 3-лица было привлечено ООО «СК «ВТБ Страхование».

Представитель ВТБ (ПАО), будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика – по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела, существе заявленных исковых требований извещены надлежащим образом.

Ранее представитель ответчика – по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что в рамках заключенных с банками кредитных договоров ответчик вступил в добровольные программы страхования. Страховая сумма за страхование включена в сумму кредитов и полностью оплачена страховым компаниям за счет кредитных средств. Ответчик является инвалидом первой группы. Поскольку ответственность ответчика по кредитному договору № от 17.06.2015г. и по кредитному договору № от 26.06.2013г. застрахована, полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Представитель 3-лица - ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Из отзыва ООО «СК «ВТБ Страхование» за заявленные исковые требования следует, что 17.06.2015г. между АО «СГ «МСК» (в настоящее время ООО «СК «ВТБ Страхование») и ФИО3 путем подачи заявления о присоединении к программе коллективного страхования был заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2017г. № наосновании Условий участия в программе страхования. Однако, ни истец, ни ответчик не уведомили ООО «СК «ВТБ Страхование» о событии, имеющем признаки страхового случая, не выполнили обязанностей, обусловленных договором страхования, в связи с чем, согласно ст.961 ГК РФ,ООО «СК «ВТБ Страхование» не имеет оснований для страховой выплаты.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года, протоколом № от 12.09.2014 года, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Как установлено в судебном заседании, 17.06.2015 года между ОАО Банк Москвы и ФИО3 был заключен кредитный договор № (учетный номер №), согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 2 517 000,00 руб. сроком по 17.06.2022 года, под 19,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно по графику платежей.

15.03.2016г. между АКБ «Банк Москвы» и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор уступки прав (требований) потребительского кредитования №/СЗФО-КН, в соответствии с которым 15.03.2016г. все права по кредитному договору перешли к ВТБ 24 (ПАО).

26.06.2013г. ВТБ 24 (ЗАО) ((в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец ФИО1 предоставил денежные средства в размере 1 500 000,00 руб. на срок по 26.06.2020 года, с взиманием за пользование кредитом 22,50 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца.

23.01.2014г. ВТБ 24 (ЗАО) ((в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец ФИО1 предоставил денежные средства в размере 1 000 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 19,30 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что ответчик нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, истец, в соответствии со ст.811 п.2 ГК РФ, потребовал выполнения ответчиком обязательств по Кредитным договорам досрочно, а именно досрочного возврата суммы Кредита, уплаты просроченных процентов за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита и процентов за его использование, направив в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности по кредитному договору № (учетный номер №) от 17.06.2015г. составляет 2 640 348,44 руб., в том числе: 2 243 929,02 руб. – основной долг, 375 574,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16 176,48 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 4 668,71 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 26.06.2013г. составляет - 1 192 570,03 руб., в том числе: 1 014 056,79 руб. – основной долг, 151 838,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 26 674,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; и по кредитному договору № от 23.01.2014г. составляет - 656 343,06 руб., в том числе: 554 252,20 руб. – основной долг, 78 373,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 23 717,36 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Поскольку заемщик обязательств перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитным договорам не исполнил, задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом не уплатил, суд полагает, что исковые требованияБанка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

Истец представил расчет сумм задолженности по кредитному договору.

Ответчиком расчет не оспорен, возражений не представлено.

Судом, представленный расчет сумм задолженности проверен, признан правильным и обоснованным, в связи с чем, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления на включение в число участников Программы страхования от 20.06.2013г. ФИО1 присоединился к Программе страхования «Лайф+» и был застрахован в ООО «СК «ВТБ Страхование» на основании заявления на включение в число участников Программы страхования от 20.06.2014г. В то же время на основании заявления ФИО1 от 27.01.2014г., ответчик исключен из участников Программы страхования с 27.01.2014г.(кредитный договор № от 23.01.2014г.).

Кроме того, на основании заявления на включение в число участников Программы страхования от 20.01.2014г. ФИО1 присоединился к Программе страхования «Лайф+» и был застрахован в ООО «СК «ВТБ Страхование» на основании заявления на включение в число участников Программы страхования от 20.01.2014г. В то же время на основании заявления ФИО1 от 16.04.2014г., ответчик исключен из участников Программы страхования с 29.04.2014г. (кредитный договор )№ от 26.06.2013г.

Также, 17.06.2015г. между АО «СГ «МСК» (в настоящее время ООО «СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 путем подачи заявления о присоединении к программе коллективного страхования был заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2017г. № на основании Условий участия в программе страхования. Однако, как установлено в судебном заседании ни истец, ни ответчик не уведомили ООО «СК «ВТБ Страхование» о событии, имеющем признаки страхового случая.

Таким образом, ответчик не выполнил обязанностей, обусловленных договором страхования.

Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание представлено не было.

В связи с чем, правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных Банком ВТБ (ПАО) исковых требований на основании доводов стороны ответчика, не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 30696,31 руб., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требованияБанка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины, также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользуБанка ВТБ (ПАО) задолженностьпо кредитному договору № (учетный номер №) от 17.06.2015г. в размере 2 640 348,44 (два миллиона шестьсот сорок тысяч триста сорок восемь руб. 44 коп.) руб., из которых: 2 243 929,02 руб. – основной долг, 375 574,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16 176,48 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 4 668,71 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 26.06.2013г. - 1 192 570,03 (один миллион сто девяносто две тысячи пятьсот семьдесят руб. 03 коп.) руб., из которых: 1 014 056,79 руб. – основной долг, 151 838,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 26 674,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; и по кредитному договору № от 23.01.2014г. - 656 343,06 (шестьсот пятьдесят шесть тысяч триста сорок три руб. 06 коп.) руб., из которых: 554 252,20 руб. – основной долг, 78 373,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 23 717,36 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать сФИО1 в пользуБанка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 30696,31 (тридцать тысяч шестьсот девяносто шесть руб. 31 коп.) руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2018 года.

Судья: Цыганкова И.М.