Решение № 2-2511/2017 от 21 ноября 2017 г. по делу № 2-2511/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.ФИО1 22 ноября 2017 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Шаминой А.И., с участием представителя истца по доверенности ФИО2, ответчика ФИО3, ее представителя по ходатайству ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Микрофинансовая компания Сейф» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Микрофинансовая компания Сейф» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор займа на сумму 5000 рублей под 1,5 % в день с условием возврата и выплаты в срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик своих обязательств по договору в установленные сроки и размеры не исполнил, задолженность не погасил. Истец, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71217,89 рублей, из которых 4608,13 рублей задолженность по основному долгу, 63820,24 рублей задолженность по процентам, 2789,52 пени, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2337 рублей.

Представитель ООО «Микрофинансовая компания Сейф» по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск поддержала по изложенным в нем доводам.

Ответчик ФИО3 и ее представитель по ходатайству ФИО4 в судебном заседании иск не признали, просили уменьшить размер взыскиваемых сумм.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор займа на сумму 5000 рублей под 1,5 % в день с условием возврата и выплаты в срок по ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению об изменении условий договора, в частности сумма займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стала составлять 4964,72 рублей, а срок возврата по ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расходному кассовому ордеру от 16.07.2014 года №139 ответчиком получена сумма, предусмотренная указанным договором займа, в тоже время, суду не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком в полном объеме предусмотренной договором обязанности по возврату полученного займа и выплаты процентов по нему в сроки и порядки, предусмотренные договором займа.

Из материалов дела следует, что ответчик частично исполнял условия договора, однако исходя из представленного расчета сумма основаного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 6701,90 рублей.

Из материалов дела следует, что ответчик частично исполнял условия договора, в частности ДД.ММ.ГГГГ внесено 1300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1507,39 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1351,05 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1507,39 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 2530 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1750 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1350 рублей и ДД.ММ.ГГГГ 1270 рублей.

Рассматривая условия правомерности начисления 1,5 % в день, то есть 547,5 % годовых на полученную сумму займа, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 названной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2).

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (п.1 ст.423 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Одновременно с этим, суд полагает необходимым отметить, что принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Согласно п.1 ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Расчет истца по проценты за пользование микрозаймом в размере 547,5% за период с 16.07.2014 года по 01.08.2017 года, исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней.

Однако суд не может согласиться с таким положением, поскольку это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 16.07.2014 года срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 1.2 договора). В дальнейшем двумя дополнительными соглашениями срок и сумма предоставляемого займа изменялись, срок договора продлялся вплоть до 14.01.2015 года.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2.2.1 договора микрозайма от 16.07.2014 года заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 1 договора микрозайма от 16.07.2014 года, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором (п.2.2.4).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 16.07.2014 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней (в рассматриваемом случае после 14.01.2015 года, поскольку условия договора продлялись по дополнительным соглашениям), нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 22.09.2014 года.

С учетом изложенного, суд делает собственный расчет процентов по договору:

С учетом того, что условия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ продлялись сторонами вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат исчислению исходя из условий договора, то есть по 1,5 % за каждый день. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7000 х 547,5% / 365 х 17 дней = 1275 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4975 х 547,5% / 365 х 20 дней = 1492,50 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4960,11 х 547,5% / 365 х 18 дней = 1339,23 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4948,29 х 547% / 365 х 20 дней = 1484,49 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4925,39 х 547% / 365 х 33 дня = 2438,07 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4833,46 х 547% / 365 х 23 дня = 1667,54 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4751 х 547% / 365 х 18 дней = 1282,77 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4751 х 547% / 365 х 18 дней = 1282,77 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4683,77 х 547% / 365 х 17 дней = 1194,36 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4608,13 х 547% / 365 х 16 дней = 1105,95 рублей. Всего – 13279,91 рублей.

В оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом суд рассчитывает исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (28,36 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2014 года по формуле:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день частичной оплаты в размере 1500 рублей) 4608,13 х 28,36% /365 х 48 дней = 171,86 рублей.

После ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежей не вносил. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляла основанной долг – 4608,13 рублей, проценты 13451,77 рублей. При этом истицей к указанному времени было оплачено 13673,96 рублей. Поскольку переплата истицы по процентам составила 222,19 рублей, данная сумма подлежала исключению из основанного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составил 4385,94 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (заявленные требования) суд рассчитывает проценты по следующей формуле: 4385,94 рублей (основной долг) х 28,36% /365 х 877 дней = 2988,65 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Штрафная санкция за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 договора займа по расчету истца составляет 2789,52 рублей, однако суд полагает, что в соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом принципа разумности, справедливости и соразмерности подлежит снижению до 1000 рублей.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Микрофинансовая компания Сейф» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Микрофинансовая компания Сейф» сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4385 (четыре тысячи триста восемьдесят пять) рублей 94 копейки, проценты по договору 2988 (две тысячи девятьсот восемьдесят восемь) рублей 65 копеек, пени 1000 (одна тысяча) рублей, расходы по оплате государственной пошлины 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца через Октябрьский городской суд РБ.

Судья: В.В. Митюгов