Решение № 2-3026/2018 2-476/2019 2-476/2019(2-3026/2018;)~М-2700/2018 М-2700/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-3026/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Денисова Я.Ю.,

при секретаре Рузиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № АКк 60/2013/02-01/13006, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 491259 рублей 50 копеек на срок до ЧЧ*ММ*ГГ* включительно с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых под залог транспортного средства LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС *.

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «о банках и банковской деятельности « банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заемщика.

ЧЧ*ММ*ГГ* банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № АКк 60/2013/02-01/13006 от ЧЧ*ММ*ГГ*, а имен увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ЧЧ*ММ*ГГ*.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 482923 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом 4,45 % годовых срок до 15..04.2021 года включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательствсогласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщик, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС 63НС *, залоговой стоимостью 230811 рублей.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* сумма задолженности составляет 959857 рублей 83 копеек, из которых 482923 рублей 59 копеек - задолженность по основному долгу,44499 рублей 76 копеек - задолженность по уплате процентов, 353294 рублей 39 копеек - неустойка за несвоевременную оплату кредита, 79140 рублей 09 копеек - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 482923 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 44499 рублей 76 копеек, задолженность по уплате неустойке в размере 432434 рублей 48 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 18799 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС 63НС *

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № АКк 60/2013/02-01/13006, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 491259 рублей 50 копеек на срок до ЧЧ*ММ*ГГ* включительно с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых под залог транспортного средства LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС 63НС *.

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «о банках и банковской деятельности « банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заемщика.

ЧЧ*ММ*ГГ* банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № АКк 60/2013/02-01/13006 от ЧЧ*ММ*ГГ*, а имен увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ЧЧ*ММ*ГГ*.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 482923 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом 4,45 % годовых срок до 15..04.2021 года включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательствсогласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщик, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательство по возврату уплате процентов и иных причитающихся банк сумм в сроки установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении лили ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредиту и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 %; от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

ЧЧ*ММ*ГГ* ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствам и пени.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени.

Таким образом, судом установлено, что ответчик неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В суд от ответчика не представлено возражений по размеру задолженности, либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности, дачи ответов на претензии банка.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* сумма задолженности составляет 959857 рублей 83 копеек, из которых 482923 рублей 59 копеек - задолженность по основному долгу,44499 рублей 76 копеек - задолженность по уплате процентов, 353294 рублей 39 копеек - неустойка за несвоевременную оплату кредита, 79140 рублей 09 копеек - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 482923 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 44499 рублей 76 копеек, задолженность по уплате неустойке в размере 432434 рублей 48 копеек.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным. Однако суд находит, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки до 20 000 рублей на основании ст.333 ГК РФ.

При наличии указанных обстоятельств, а также учитывая, что ответчиком доказательств погашения задолженности суду не представлено, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № АКк 60/2013/02-01/13006 от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 482923 рублей 59 копеек - задолженность по основному долгу,44499 рублей 76 копеек - задолженность по уплате процентов, задолженность по уплате неустойки в размере 20 000 рублей.

Удовлетворяя требования, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств в материалы дела в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое суд считает законным и обоснованным. К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Положением п. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС *.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя и начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения исполнения обязательства ответчика по кредитному договору, тем более, что оплата за данный залоговый автомобиль произведена за счет денежных средств, полученных по кредитному договору, в силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога транспортного средства LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС 63НС *, собственником которого является ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращения взыскания на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк" по договору залога транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, марки LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС 63НС *, без определения начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

С ответчика также взыскивается в пользу истца уплаченная им при подаче иска за обращение в суд госпошлина в размере 8674 рублей 23 копеек, поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № АКк 60/2013/02-01/13006 от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 547423 рублей 35 копеек, из которых 482923 рублей 59 копеек - задолженность по основному долгу,44499 рублей 76 копеек - задолженность по уплате процентов, задолженность по уплате неустойке в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 8674 рублей 23 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности перед ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № АКк 60/2013/02-01/13006 от ЧЧ*ММ*ГГ* на транспортное средство, являющееся предметом залога, марки LADA219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель *, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС 63НС *, принадлежащее ответчику ФИО1.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Я.Ю. Денисов

Копия верна.

Судья Я.Ю. Денисов