Решение № 2-1-292/2020 2-1-292/2020~М-1-300/2020 М-1-300/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-1-292/2020

УИД 73RS0014-01-2020-000384-33

Дело № 2-1-292/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе судьи Зеленцовой И.А, при ведении протокола судебного заседания секретарем Прокофьевой И.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности по кредитным соглашениям, государственной пошлины,

Установил:

В суд с иском к ФИО1 обратилось АО «Российский сельскохозяйственный банк», просит расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с него же задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 753,20 руб., взыскать задолженность по Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 269 101,46 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6859 руб.

В исковом заявлении банк указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГг. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (банк, истец) и ФИО1 (банк, ответчик) было заключено Соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.2.2 Кредитного договора). Обеспечительные договоры не заключались.

Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 300 008,61 руб, а Ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 15,4 % годовых (п. п. 1 и 4 Индивидуальных условий Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита - не позднее 10 ноября 2021г. (п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Правил к Соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет Заёмщика, с которого осуществляется погашение кредита, (п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора дата платежа- 20 число, способ платежа: аннуитетные платежи.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Ответчику кредит в размере 300 008,61 рублей, что подтверждается выпиской со счета и банковским ордером № от 10.11.2016г.

ДД.ММ.ГГГГг. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (банк, истец) и ФИО1 (заемщик, ответчик) было заключено Соглашение № путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п.2.2 Кредитного договора). Обеспечительные договоры не заключались.

Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 339 400,00 рублей, а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 12 % годовых (п. п. 1 и 4 Индивидуальных условий Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита - не позднее 11 сентября 2023г. (п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Правил к Соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет Заёмщика, с которого осуществляется погашение кредита, (п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора дата платежа- 20 число, способ платежа: аннуитетные платежи.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Ответчику кредит в размере 339 400,00 рублей, что подтверждается выпиской со счета и банковским ордером № от 11.09.2018г.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

п 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно.

Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соответствии с п.6.1.2. Правил и п.12. Раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения: в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20,0 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства)..

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, ответчик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитным договорам не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором либо расторжения кредитных договоров.

Ответчик допускал неоднократные просрочки исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов по кредитам в течение 2019-2020гг., что подтверждается выписками по текущим счетам, а также отражено в расчетах задолженности. В результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 02.09.2020г, задолженность составляет: по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 96 753, 20 рублей, в том числе: основной долг - 79 169,18 рублей; просроченный основной долг - 15 931,19 рублей; проценты за пользование кредитом - 528,05 рублей; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 991,18 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 133,60 рублей. По Соглашению № от 11.09.2018г.- 269 101,46 рублей, в том числе: основной долг - 235 445,09 рублей; просроченный основной долг - 30 738,58 рублей; проценты за пользование кредитом - 1 134,57 рублей; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1 488,71 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 294,51 рублей.

Истец уведомлял Ответчика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Истца без удовлетворения. Однако действий со стороны Ответчиков по погашению задолженности проявлено не было.

30.07.2020г. в адрес Ответчика были направлены требования о возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий его неисполнения, требование до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Допущенные Ответчиком неоднократные и длительные просрочки исполнения обязательств по кредитным договорам перед Истцом в течение одного календарного года, общий размер имеющейся у Заемщика задолженности по Соглашениям лишает Истца возможности рассчитывать на дальнейшее надлежащее исполнение обязательств со стороны Ответчика, а также на получение того, на что Истец рассчитывал при заключении договора с Ответчиком, что является для Истца существенным нарушением условий договора другой стороной.

В связи с заявленными требованиями о взыскании задолженности по соглашениям на дату вынесения решения судом, истец уточнил исковые требования и просит взыскать задолженность по соглашения, которая образовалась на 13.10.2020г., по соглашению № от 10.11.2016г. в размере 84431,31 рублей, в том числе основной долг 74028,94 руб, просроченный основной долг 7068,37 руб, проценты за пользование кредитом 1997,81 руб, неустойка за неуплаты основного долга 10188,01 руб, неустойка за неуплату процентов 148,18 руб.; по соглашению № от 11.09.2018г. в размере 273 463,98 рублей, в том числе основной долг 230194,79 руб, просроченный основной долг 35988,88 руб, проценты за пользование кредитом 4712,77 руб, неустойка за неуплаты основного долга 2240,51 руб, неустойка за неуплату процентов 327,03 руб. (л.д.89).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, с согласия уполномоченного представителя истца, рассматривает дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, поскольку, ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно чч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", 1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;... Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 300 008,61 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых на срок до 10 ноября 2021<адрес> договору ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать кредит и проценты, периодичность платежа- ежемесячно, способ платежа- аннуитетные платежи, первый платеж 20.1.2.2016г.-8462,66 руб., размер ежемесячного платежа 7200,33 руб., последний платеж 10.11.2021г. в размере 6987,25 рублей(л.д.13-20). Начиная, с 20.09.2018г. размер ежемесячного платежа, согласованный между сторонами (л.д.87), составляет 6172,90 рублей, последний платеж 10.11.2021г. в размере 647,63 рублей.

Также, ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 339 400 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГг. Согласно договору ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать кредит и проценты, первый платеж22.10.2018г.-4351,76 руб, размер ежемесячного платежа 7643,35 руб., последний платеж 11.09.2023г. в размере 7628,08 рублей(л.д.23-33).

Ответчик в нарушение условий кредитных договоров оплату по кредитным договорам производил нерегулярно.

По кредитному договору № от 10.11.2016г, начиная с 20.04.2020г. не вносит платежи в погашение кредита и процентов в размере согласно графику, на дату рассмотрения дела образовалась задолженность по соглашению № от 10.11.2016г. в размере 84431,31 рублей, в том числе основной долг 74028,94 руб, просроченный основной долг 7068,37 руб, проценты за пользование кредитом 1997,81 руб, в связи с нарушением обязательств начислена неустойка за неуплаты основного долга 10188,01 руб, неустойка за неуплату процентов 148,18 руб. Данный факт подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

По кредитному договору№ от 11.09.2018г платежи производил нерегулярно, начиная с 20.03.2020г. не вносит платежи в погашение кредита и процентов в сроки и размере, установленном графиком платежей, в связи с чем на дату рассмотрения дела задолженность по соглашению № от 11.09.2018г. в размере 273 463,98 рублей, в том числе основной долг 230194,79 руб, просроченный основной долг 35988,88 руб, проценты за пользование кредитом 4712,77 руб, в связи с нарушением обязательств начислена неустойка за неуплаты основного долга 2240,51 руб, неустойка за неуплату процентов 327,03 руб. Данный факт подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

В ходе рассмотрения дела не установлено, ответчиком не доказано, что он был лишен возможности исполнять обязательства по кредитным договорам вследствие ограничений, введенных в связи с проведением мероприятий по предотвращению распространения на территории РФ коронавирусной инфекции.

30.07.2020г. ФИО1 были направлены требования о возврате кредитов и расторжении кредитных договоров в связи с неисполнением условий кредитных договоров по возврату сумм основного долга и процентов согласно графику.

С учетом установленных по делу обстоятельств и вышеприведенных правовых норм, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из того, что ответчик, получив денежные средства по кредитным договорам, свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов не выполнял в соответствии с графиком платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, допущенная ответчиком просрочка исполнения обязательств по кредитам, общий размер имеющейся у ответчика задолженности лишает банк возможности на получение того, на что банк рассчитывал при заключении договора с ответчиком, что является существенным нарушением условий договора другой стороной и основанием для расторжения кредитного соглашения.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, с ним суд соглашается.

Помимо вышеприведенных правовых норм, право банка на досрочное взыскание суммы задолженности предусмотрено п. 4.7, 4.7.1 "а" Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которым ответчик был ознакомлен при заключении кредитного соглашения.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6859,00 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 233-235, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности по кредитным соглашениям, удовлетворить.

Расторгнуть с даты вынесения настоящего решения Соглашение № от 10.11.2016г., Соглашение № от 11.09.2018г., заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность

по соглашению № от 10.11.2016г. в размере 84431,31 рублей, в том числе основной долг 74028,94 руб, просроченный основной долг 7068,37 руб, проценты за пользование кредитом 1997,81 руб, неустойка за неуплаты основного долга 10188,01 руб, неустойка за неуплату процентов 148,18 руб.;

по соглашению № от 11.09.2018г. в размере 273 463,98 рублей, в том числе основной долг 230194,79 руб, просроченный основной долг 35988,88 руб, проценты за пользование кредитом 4712,77 руб, неустойка за неуплаты основного долга 2240,51 руб, неустойка за неуплату процентов 327,03 руб.

Взыскать в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы по государственной пошлине в размере 6859,00 рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

В заявлении об отмене заочного решения следует указать обстоятельства, свидетельствующие о невозможности прибытия в судебное заседание по уважительным причинам, о невозможности сообщить суду об этих причинах, указать обстоятельства и представить доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Разъяснить, что заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение обжалуется в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд, апелляционная жалоба подается через Николаевский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья: И.А. Зеленцова.

19.10.2020г. изготовлено решение суда в окончательной форме.