Решение № 2-1387/2019 2-1387/2019~М-961/2019 М-961/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-1387/2019

Дело № 2-1387/2019 19 декабря 2019 года

78RS0018-01-2019-001559-35


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд г. Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Петровой И.В.,

при секретаре Липьяйнен Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Петродворцовый районный суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, указав, что истец является клиентом банка. С января по март 2019 года находился в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ около 19 час. 15 мин в метро у истца был похищен бумажник с картами Сбербанка и ВТБ. От Сбербанка было получено смс–сообщение с информацией об отказе в покупке на 1100 песо (<данные изъяты> по карте VISA № в минимаркете OXXO CORREO MAYOR, и карта была заблокирована. От банка ВТБ никаких сообщений не поступало, и позволил снять произвести с карты 8 транзакций в течение 8 минут в минимаркете OXXO CORREO MAYOR на общую сумму <данные изъяты> без пин-кода и какого либо подтверждения со стороны истца. Впоследствии, по возможности перезвонил в банк, сообщили о похищении денежных средств и блокировке счета. На требования о возврате похищенных банк ответил отказом. По мнению истца, банк не принял в полной мере действия по предотвращению несанкционированного доступа к конфиденциальной информации, связанной с использованием системы по сохранности денежных средств на счете истца, в связи с чем просил взыскать соответчика <данные изъяты>, штраф 50%, расходы по переводу в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> (л.д.2-4).

Истец ФИО1 в суд явился, поддержал требования, изложенные в иске.

Ответчик представитель Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в суд явился по иску возражала.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, ФИО1 является держателем банковской карты ВТБ Mastercard №(л.д.5).

Согласно расписки, в получении банковской карты своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями заключенного договора на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Из представленной выписки по счету карты истца ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в сумме <данные изъяты>(л.д.6,7).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в полицию (л.д.8-17).

Как указал в своих доводах ответчик, операция по списанию денежных средств, была совершена в присутствии карты с чтением ЧИПа.

Пункт 2.3 данного Положения устанавливает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.24 настоящего Положения.

В силу пункта 1.14 Положения № 266-П при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в порядке, установленном Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банковская карта является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента соответствующих банковских карт, и, по сути, является средством идентификации ее держателя и средством доступа к банковскому счету посредством составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Банк-эмитент, получивший вышеуказанные сведения, сверив их с имеющимися у него сведениями и установив идентичность этих сведений, при отсутствии блокировки счета исходит из того, что распоряжается счетом клиент, следовательно, у банка возникает обязанность осуществить требуемую клиентом операцию.

Из пункта 21 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 следует, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

Пунктом 2.10 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 № 266-П предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ 15.10.2015 № 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Правила банка размещены на официальном сайте.

В соответствии с п. 4.13 Правил подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а так же оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты <данные изъяты> являются для банка распоряжением списать сумму операции со счета.

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием электронного средства платежа. Для этого он направляет клиенту уведомление в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны - смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование в специальном разделе интернет-банка. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

При выявлении банком операций, соответствующих признакам перевода денежных средств без согласия клиента, банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему соответствующую информацию (ч. 5.1, 5.2 ст. 8, ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ; Признаки, утв. Приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента планируется дополнять и корректировать с учетом практики применения норм Федерального закона № 167-ФЗ.

Согласно части 5.1 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Судом установлено, что списание денежных средств с указанной карты произведено без использования персональных средств доступа в присутствии карты с чтением ЧИПа, в течение короткого времени был превышен лимит, то есть с признаками и несоответствием характера, объема проводимой операции времени осуществления операций, месте осуществления операций.

Суд пришел к выводу о том, что у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано не уполномоченным лицом. В связи с чем, указания истца на нарушение его прав обоснованы.

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 7 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, с момента списания Банком денежных средств со счета истца для переводов в пользу указанного истцом получателя наступает безотзывность указанных переводов и отсутствует возможность их отзыва. Банк не несет ответственности за исполнение сторонней организацией, в данном случае получателем, своих обязательств.

В соответствии с п. 1.25. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что истцом доказан факт совершения операций без его согласия, противоправность действий ответчика, повлекших причинение ущерба истцу, суду полагает, что имеются основания для удовлетворения требования истца, о взыскании денежных средств.

Поскольку судом удовлетворены основные требования истца, имеются основания для удовлетворения вытекающих из них требований о взыскании штрафа, о компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Определяя размер морального вреда, суд с учетом конкретных обстоятельств данного дела, принципа разумности и справедливости, пришел к выводу о том, что сумма компенсации в размере <данные изъяты>, будет является соразмерной.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя в досудебном порядке удовлетворены не были, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере: <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев), предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец оплатил перевод документов с испанского на русский в размере <данные изъяты> (л.д.22).

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от оплаты которой был освобожден истец при подаче иска, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, оплату перевода документов в размере <данные изъяты>

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в бюджет Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В остальных требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца, путем подачи жалобы через Петродворцовый районный суд.

Судья

Решение изготовлено и подписано 19.12.2019 года.