Решение № 2-387/2019 2-387/2019(2-4248/2018;)~М-3936/2018 2-4248/2018 М-3936/2018 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-387/2019

ДЕЛО № 2-387/2019 год

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе председательствующего Филипповой О.В.

при секретаре Оленберг О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» АО) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать сумму долга по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327939,01 рублей в том числе:

- задолженность по основному долгу – 313650,04рублей,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 7988,13 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг, проценты – 5754,84 рублей,

а также расходы по госпошлине в размере 12473,93руб..

Взыскать с ФИО1 проценты по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,45 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 313650,04 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 835200 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) <***>/н на сумму 750000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом 12,45 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.2.1 Кредитного договора (ред. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), погашение кредита осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого текущего календарного месяца аннуитентными платежами по 8153,69 руб. (п. 3.2.3).

В качестве обеспечения возврата кредита между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен договор о залоге недвижимости (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого, являлась квартира, общей площадью 32,10 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Ответчиком с <адрес> неоднократно были нарушены условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита, а с <адрес> просроченная задолженность носит непрерывный характер.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 327939,01 рублей в том числе:

- задолженность по основному долгу – 313650,04 рублей,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 7988,13 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг, проценты – 5754,84 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 настаивала на удовлетворении иска в полном объеме по указанном в нем основаниям, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке. Направил в суд заявление об отложении судебного заседания в связи с поздним уведомлением, необходимостью подготовиться к судебному заседанию. Просил извещать по адресу: <адрес>.

Судом в удовлетворении ходатайства отказано, поскольку ответчик извещался по указанному адресу заблаговременно.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В ходе рассмотрения дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) <***>/н на сумму 750000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом 12,45 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.2.1 Кредитного договора (ред. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), погашение кредита осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого текущего календарного месяца аннуитентными платежами по 8153,69 руб. (п. 3.2.3).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, ответчиком не представлено.

На основании п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при просрочке возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3-х раз в течение одного года.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора за неисполнение заемщиком обязательств по оплате кредита банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно представленному банком расчету на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 327939,01 рублей в том числе:

- задолженность по основному долгу – 313650,04 рублей,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 7988,13 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг, проценты – 5754,84 рублей.

Расчет проверен судом, при списании суммы просроченных платежей очередность их списания, предусмотренная ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание также правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в Определении от 15 января 2015 года № 7-О согласно которым одно из основных начал гражданского законодательства - свобода договора (пункт 1 статьи 1, статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), а одним из частных его проявлений, в свою очередь, является закрепленная параграфом 2 Гражданского кодекс Российской Федерации возможность для сторон договора предусмотреть на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом принципов разумности и справедливости, периода начисления неустойки, требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание соотношение процентной ставки по неустойке (пени) с размерами средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Банком России и имевшей место в соответствующие периоды, суд считает необходимым понизить размер подлежащей взысканию задолженности по неустойке на просроченный основной долг до 2000 рублей. Оснований для большего уменьшения пени по договору суд не усматривает.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323638,17 рублей в том числе:

задолженность по основному долгу – 313650,04 рублей,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 7988,13 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг, проценты – 2000 рублей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором займа должна быть возвращена.

Поскольку в кредитном договоре какого-либо иного соглашения по уплате процентов не установлено, обязательство заемщика не прекратилось, по смыслу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания процентов за пользование денежными средствами по день фактического исполнения обязательства и взыскивает с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,45% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 313650,04 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

При этом согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.ст.50,56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В качестве обеспечения возврата кредита между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен договор о залоге недвижимости (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого являлась квартира, общей площадью 32,10 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. на дату проведения оценки составляет: 1043956 рублей.

Оценка стоимости квартиры ответчиком не оспаривалась.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенного имущества, определяет способ реализации заложенного имущества в виде продажи его с публичных торгов, начальную продажную стоимость заложенного имущества определяет в соответствии с отчетом об оценке в размере 835200 руб. (80% * 1043956 руб.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 12473,93 руб..

Руководствуясь ст.ст. ст. ст. 234-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323638,17 руб., расходы по госпошлине в размере 12473,93 руб..

Взыскивать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,45% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 313650,04 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу<адрес>, путем реализации на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 835200 руб..

В удовлетворении остальных требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней после получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в апелляционном порядке.

Судья: О.В. Филиппова