Решение № 2-4063/2020 2-4063/2020~М-3747/2020 М-3747/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-4063/2020

Дело № 2-4063/2020

73RS0002-01-2020-005370-67


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 28 октября 2020 года

Засвияжский районный суд в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Герасимове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что 24.01.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24.01.2019, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от 24.01.2019 клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет карты. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается представленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств 24.01.2019 банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в сумме 572 000 руб. В соответствии с Условиями задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 614 591 руб. 88 коп., из которых: 510 607 руб. 17 коп. – сумма основного долга, 59 016 руб. 69 коп. – проценты по кредиту, 44 614 руб. 02 коп. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка за пропуск платежей по графику, 354 руб. – сумма комиссии за СМС-сообщения и (или) другие комиссии.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № в размере 614 591 руб. 88 коп., сумму государственной пошлины в размере 9 345 руб. 92 коп.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась. Одновременно в исковом заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал истцу Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования в размере 572 000 руб., в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредитному договору – 24% годовых, лимит кредитования – 572 000 руб., который устанавливается на срок 10 лет (3653 дня). Кредит предоставляется на срок 1827 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей.

ФИО2 принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Он подтвердил, что согласен с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, подтвердил, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

На основании указанного заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ истец открыл ему счет №, а также ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в сумме 572 000 руб.

Таким образом, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Открыв ФИО2 счет, банк тем самым совершил действия (акцепт) по принятию его предложения (оферты), изложенного в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования и Графике платежей.

Представленная истцом «Выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.08.2020» содержит сведения об операциях ФИО2 в период с 24.01.2019 по 25.01.2020 и свидетельствует о фактическом использовании им кредитных средств банка путем совершении операций по получению наличных денежных средств и переводу денежных средств с использованием карты.

По условиям договора ответчик обязался в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссии за РКО.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользованием кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 572 000 руб. предоставлены заемщику ФИО2.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом «Расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с 24.01.2019 по 04.09.2020 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО Банк Русский Стандарт и ФИО2», общая сумма задолженности ответчика перед истцом по указанному договору за период пользования кредитом по состоянию на 04.09.2020 составляет 614 591 руб. 88 коп., в том числе: 510 607 руб. 17 коп. – сумма основного долга, 59 016 руб. 69 коп. – проценты по кредиту, 44 614 руб. 02 коп. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка за пропуск платежей по графику, 354 руб. – сумма комиссии за СМС-сообщения и (или) другие комиссии.

24.05.2020 истцом было сформировано и затем в адрес ответчика направлено Заключительное требование с предложением погасить задолженность в сумме 614 591 руб. 88 коп. в срок до 23.06.2020, что было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита.

Судом установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчику начислена неустойка за пропуск платежей по графику в сумме 44 614 руб. 02 коп.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 20 000 руб., взыскав данную сумму с ответчика в пользу истца.

Поскольку снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК Российской Федерации, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в сумме 9 345 руб. 92 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 589 977 руб. 86 коп., возврат госпошлины в сумме 9 345 руб. 92 коп., а всего 599 323 руб. 78 коп.

В остальной части о взыскании неустойки отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд чрез Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Н. Саенко