Решение № 2-641/2024 2-641/2024~М-251/2024 М-251/2024 от 3 апреля 2024 г. по делу № 2-641/2024

Дело № 2-641/2024

УИД 69RS0039-01-2024-000450-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2024 года г. Тверь

Пролетарский районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Шентяевой Л.А.,

при секретаре Бронниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало на то, что между сторонами был заключен кредитный договор от 19.11.2022 №1344270 по которому Банк выдал ответчику кредит в сумме 747000 рублей на срок 240 месяцев под 11,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - комнаты, по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.09.2023 по 18.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 775441 рублей 17 копеек, в том числе: просроченные проценты – 35470 рублей 45 копеек, просроченный основной долг – 739970 рублей 72 копейки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 887000 рублей. Следовательно, с учетом п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена должна быть установлена в размере 709600 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» истец просит расторгнуть кредитный договор №1344270 от 19.11.2022, взыскать с ответчика задолженность по данному договору за период с 15.09.2023 по 18.01.2024 (включительно) в размере 775441 рублей 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22954 рублей 41 копейка, а также обратить взыскание на предмет залога: комнату, общая площадь: <данные изъяты> кв.м, место нахождения: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену предмета залога в размере 709600 рублей.

Информация о рассмотрении гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Пролетарского районного суда г. Твери в сети Интернет (proletarsky.twr@sudrf.ru).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, не явился, истец в рамках искового заявления просил рассматривать дело в отсутствие его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, каких-либо заявлений, ходатайств от него не поступило.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие истца, а также ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, 19.11.2022 между ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №1344270, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 747000 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 11,20 % годовых, на приобретение комнаты по адресу: <адрес>.

По условиям договора погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Пунктом 4.3.4. Общих условий кредитования закреплено, что кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (пп.а).

В случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается: - расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно); расторгнутым или измененным (при выдаче кредита частями) (п. 5.1 Общих условий).

При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком/созаемщиками в установленные договором сроки: отказаться от предоставления кредита (при выдаче кредита единовременно); отказаться от предоставления кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями) (п. 4.3.6. общих условий).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору Банком выполнены полностью, сумма кредита зачислена на счет, открытый ответчику.

Факт заключения договора о потребительском кредитовании на вышеуказанных условиях и перечисления денежных средств заемщику стороной ответчика не оспорен.

Из указанного следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства в рамках кредитного договора.

Судом установлено, что 19.11.2022 между ФИО9, ФИО10, ФИО11 и ФИО1 был заключен договор купли-продажи комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, стоимость которого по договору составила 830000 рублей, из которых 83000 рублей покупатель оплачивает продавцу за счет собственных средств наличными в день подписания настоящего договора, 747000 рублей покупатель оплачивает продавцу за счет средств ипотечного кредита, предоставленного покупателю ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 (т. 1, л.д. 12-14).

С момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект находится в залоге (ипотеке) у банка на основании статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности покупателя на объект одновременно подлежит регистрации право залога объектов в пользу банка. Залогодержателем по данному залогу является банк, а залогодателем - покупатель, то есть ФИО1

Согласно выписки из ЕГРН, собственником комнаты по адресу: <адрес>, кадастровый номер № является ФИО2 Право собственности данного лица на указанный объект недвижимости зарегистрировано 22.11.2022. Ограничением прав и обременением объекта недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк России» является ипотека в силу закона, которая зарегистрирована 22.11.2022 на период 240 месяцев с 22.11.2022 (л.д. 72-76).

Из материалов дела следует, что ответчик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в том числе более 60 дней подряд.

У ответчика образовалась задолженность по состоянию на 18.12.2023 в сумме 767981 рублей 70 копеек, в связи с чем Банк обратился с требованием о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора.

При этом, ответчик ставился в известность, что в случае неисполнения требования банка в установленный в уведомлении срок, ПАО «Сбербанк России» обратится в суд с требованием о взыскании долга в полном объем, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещения судебных расходов и расторжения кредитного договора. Из указанного следует, что досудебный порядок, установленный пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, о досудебном порядке урегулирования спора, соблюден.

09.02.2024 Банк обратился в суд.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом Банка, задолженность ответчика перед истцом по договору от 19.11.2022 <***> за период с 15.09.2023 по 18.01.2024 составляет 775441 рублей 17 копеек, в том числе: просроченные проценты – 35470 рублей 45 копеек, просроченный основной долг – 739970 рублей 72 копейки.

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.

Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или ее отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности в общей сумме 775441 рублей 17 копеек.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктами 4.3.4. п. 4.3, пунктом 2.1.8 раздела 4 Общих условий, банк имеет право получить удовлетворении своих требований при неисполнении клиентом банка денежных обязательств перед Обществом из стоимости предмета залога, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчик не выполнил свои обязательства перед кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Судом установлено, что предметом залога является комната, расположенная по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №.

Как видно из кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» от 25.12.2023 № 2-231222-560867 рыночная стоимость комнаты составляет 887000 рублей, соответственно залоговая (л.д. 30).

Таким образом, в силу положений статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» продажная цена объекта залога устанавливается равной 80 % процентам их рыночной стоимости, определенной в вышеуказанном заключении и будет составлять 709600 рублей (887000 рублей х 80%).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на указанное имущество, путем продажи с публичных торгов и полагает необходимым установить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 709600 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что для обращения в суд истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 22954 рублей 41 копейка, которые подтверждены документально (т. 1, л.д. 42) и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку являлись необходимыми для реализации права на обращение в суд.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 19.11.2022 №1344270, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ОУФМС России в Торжокском районе ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение №8607 (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 19.11.2022 №1344270 в размере 775441 рублей 17 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 22954 рублей 41 копейка, а всего 798395 (семьсот девяносто восемь тысяч триста девяносто пять) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: комната, расположенная по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, установив способ его реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в размере 709600 (семьсот девять шестьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Шентяева

Решение в окончательной форме изготовлено 28.04.2024.