Решение № 2-294/2025 2-294/2025(2-4502/2024;)~М-3827/2024 2-4502/2024 М-3827/2024 от 23 января 2025 г. по делу № 2-294/2025

УИД: 66RS0044-01-2024-005912-43 Дело № 2-294/2025

Мотивированное
решение изготовлено 24 января 2025 года (с учетом выходных и праздничных дней 11.01.2025-12.01.2025, 18.01.2025-19.01.2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Первоуральск

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Хакимовой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-294/2025 по иску публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным

УСТАНОВИЛ:

В Первоуральский городской суд поступило исковое заявление ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования №IP№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части страхования от смерти, наступившей в период его действия в результате болезни (заболевания) застрахованного ФИО3, применении последствия, предусмотренные п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 20 000 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО7 был заключен полис комплексного ипотечного страхования №IP-1133883/2024_J.

Указанный договор страхования заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора (далее - Правила).

Выгодоприобретателем 1-й очереди по договору страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности. В части страхового возмещения, превышающей задолженность страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору является Страхователь/Застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданному отделом ЗАГС города Первоуральска Управления записи актов гражданского состояния Свердловской области, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником умершего гражданина является ответчик по делу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

В соответствии с условиями договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования.

Страхователь при заключении вышеуказанного Договора был уведомлен об этих условиях, подтвердив свое согласие на данные условия оплатой страховой премии путем перечисления страхового взноса ДД.ММ.ГГГГ по полису №

При заключении договора страхования страхователем в заявлении на ипотечное страхование было заявлено отсутствие у него на момент заключения договора страхования каких-либо заболеваний, представляющих интерес для страховщика применительно к оценке страхового риска.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, являющейся наследником застрахованного в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подано заявление на получение страховой выплаты по вышеуказанному договору страхования в связи со смертью Страхователя в период действия договора с приложением документов: скан-копия свидетельства о смерти № №, из которого следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, скан-копия справки о смерти №, из которой следует, что причиной смерти ФИО1 послужило заболевание: <данные изъяты>, скан-копия выписки из амбулаторной карты ГАУЗ СО ГБ «Первоуральск», из которой следует, что ФИО1 проходил лечение по заболеванию: <данные изъяты>

В результате анализа представленной документации выявлено, что причиной смерти ФИО1 послужило заболевание, диагностированное до начала действия страховой защиты. Действие страховой защиты начинается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховым случаем по Договору страхования является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

При этом, согласно п. 2.1.22. Правил страхования под болезнью (заболеванием), применительно к условиям спорного договора страхования, понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом в период действия Договора страхования, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, указанного страхователем в заявлении на заключение договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

В соответствии с п.п. 9 и 9.1.2 договора страхования, а также в соответствии с п. 10.2.1. правил страхования № 087 от 04.10.2023, которые являются неотъемлемой частью договора, не являются страховыми случаями и не оплачиваются страховщиком заявленные события, связанные со следующими обстоятельствами, если иное не предусмотрено договором страхования: событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний и перечне заболеваний, представляющих опасность для окружающих, утвержденных Постановлением №, <данные изъяты> диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

Согласно пункту 9.3.21 Правил комплексного ипотечного страхования № 087 от 04.10.2023 следует, что страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь и/или Выгодоприобретатель сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), предусмотренного в договоре страхования.

Причиной смерти ФИО1 явилось заболевание, диагностированное у него до заключения договора страхования, о наличии которого он знал, однако скрыл данную информацию от страховщика. При заключении договора страхования он указал сведения, подтверждающие отсутствие у него вышеуказанного заболевания (стр. 3 заявления на ипотечное страхование).

В соответствии с условиями договора страхования, в случае, если на момент заключения настоящего полиса Страхователь/Застрахованное лицо знал о наличии у него указанных выше состояний и не сообщил об этом Страховщику, настоящий полис в отношении такого Застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения.

При сообщении страхователем заведомо ложных сведений, договор страхования является сделкой, заключенной под влиянием обмана, то есть относится к числу оспоримых сделок.

Просит признать Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части страхования от смерти, наступившей в период его действия в результате болезни (заболевания) застрахованного ФИО1, применить последствия, предусмотренные п. 2 ст. 179 ГК РФ, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 00 коп.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске дело просил рассмотреть в отсутствие представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Принимая во внимание, что ответчик извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в срок и надлежащим образом. Заявлений и ходатайств суду не предоставил. Суд считает возможным, рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО1 был заключен полис комплексного ипотечного страхования №

Указанный договор страхования заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

Выгодоприобретателем 1-й очереди по договору страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности. В части страхового возмещения, превышающей задолженность страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору является Страхователь/Застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданному отделом ЗАГС города Первоуральска Управления записи актов гражданского состояния Свердловской области, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником умершего гражданина является ответчик по делу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В соответствии с условиями договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования.Страхователь при заключении вышеуказанного Договора был уведомлен об этих условиях, подтвердив свое согласие на данные условия оплатой страховой премии путем перечисления страхового взноса ДД.ММ.ГГГГ по полису №

При заключении договора страхования страхователем в заявлении на ипотечное страхование было заявлено отсутствие у него на момент заключения договора страхования каких-либо заболеваний, представляющих интерес для страховщика применительно к оценке страхового риска.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, являющейся наследником застрахованного в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подано заявление на получение страховой выплаты по вышеуказанному договору страхования в связи со смертью Страхователя в период действия договора с приложением документов: скан-копия свидетельства о смерти №, из которого следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, скан-копия справки о смерти №, из которой следует, что причиной смерти ФИО1 послужило заболевание: <данные изъяты>, скан-копия выписки из амбулаторной карты ГАУЗ СО ГБ «Первоуральск», из которой следует, что ФИО1 проходил лечение по заболеванию: <данные изъяты>

Вместе с тем, причиной смерти ФИО1 послужило заболевание, диагностированное до начала действия страховой защиты. Действие страховой защиты начинается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховым случаем по Договору страхования является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

При этом, согласно п. 2.1.22. Правил страхования под болезнью (заболеванием), применительно к условиям спорного договора страхования, понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом в период действия Договора страхования, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, указанного страхователем в заявлении на заключение договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

В соответствии с п.п. 9 и 9.1.2 договора страхования, а также в соответствии с п. 10.2.1. правил страхования № 087 от 04.10.2023, которые являются неотъемлемой частью договора, не являются страховыми случаями и не оплачиваются страховщиком заявленные события, связанные со следующими обстоятельствами, если иное не предусмотрено договором страхования: событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний и перечне заболеваний, представляющих опасность для окружающих, утвержденных Постановлением №, <данные изъяты>, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

Согласно пункту 9.3.21 Правил комплексного ипотечного страхования № 087 от 04.10.2023 следует, что страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь и/или Выгодоприобретатель сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), предусмотренного в договоре страхования.

Причиной смерти ФИО1 явилось заболевание, диагностированное у него до заключения договора страхования, о наличии которого он знал, однако скрыл данную информацию от страховщика. При заключении договора страхования он указал сведения, подтверждающие отсутствие у него вышеуказанного заболевания (стр. 3 заявления на ипотечное страхование).

В соответствии с условиями договора страхования, в случае, если на момент заключения настоящего полиса Страхователь/Застрахованное лицо знал о наличии у него указанных выше состояний и не сообщил об этом Страховщику, настоящий полис в отношении такого Застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что заявление на заключение договора страхования содержит оговорку о том, что ФИО1 на момент его написания не болеет <данные изъяты>

Вместе с тем, в соответствии с поступившей в суд медицинской документацией, <данные изъяты> был впервые диагностирован у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ). Обязанность сообщить страховщику достоверные сведения об объекте страхования лежала на страхователе наследнике ФИО1 – ФИО2, доказательств отсутствия вины ФИО1 в предоставлении ложных сведений ФИО2 суду не предоставила.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При указанных обстоятельствах заявленные требования подлежат удолветворению в полном объеме.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 000 руб. 00 коп., которые подлежат взысканию в указанных размерах с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 14, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части страхования от смерти, наступившей в период его действия в результате болезни (заболевания) застрахованного ФИО1

Применить последствия недействительности сделки - договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, возложив на стороны обязанность вернуть все полученное по данной сделки с течении месяца с даты вступления данного решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>) государственную пошлину в сумме 20 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Судья. Подпись - Федорец А.И.