Решение № 2-2642/2024 2-2642/2024~М-816/2024 2-918/2023 М-816/2024 от 11 апреля 2024 г. по делу № 2-2642/2024

№ 2-2642/2024

УИД 86RS0002-01-2024-001239-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2024 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Колос В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-918/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к 1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд вышеуказанным иском к 1, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и 1 заключен кредитный договор №, по условиям которого 1 предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, под 11,9 % годовых, сроком на 48 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом 1 обязательства по уплате основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых : <данные изъяты> – иные комиссии; <данные изъяты> - комиссия за смс-информирование; <данные изъяты>, - просроченные проценты; <данные изъяты>- просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>- просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>- неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты. 1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование до настоящего времени не исполнено.

Просит взыскать с 1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик 1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и 1 заключен договор потребительского кредита №, на основании которого 1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, с процентной ставкой по кредиту в размере 14,50 % годовых, на срок 48 месяцев, на приобретение транспортного средства, а именно – автомобиля ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №.

В соответствие со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 6 индивидуальных условий указан размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>, вносимый по 01 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее <дата> в сумме <данные изъяты>; количество платежей по кредиту – 48.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от <дата>.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: 1) программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; 2) гарантия отличной ставки; 3)»платежи в подарок ; 4) финансовая защита для автовладельцев.

На основании заявления о включении в программу 1 подключены дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату, а именно: услуга «по включению в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков»; услуга «финансовая защита для автовладельцев».

Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» размещены на официальном сайте www.sovcombank.ru.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнения Банком обязанности по выдаче 1 суммы кредита в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету №.

В течение срока действия кредитования обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается выписками по счету.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адрес фактического места жительства в случае получении соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банкам в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительного кредита и иных убытков, причиненных Банку ( п. 5.3).

Согласно досудебной претензии № от <дата>, направленной в адрес ответчика почтовой связью <дата>, Банк уведомляет 1 о нарушении условий кредитного договора № от <дата> и заявляет обязательное для исполнение требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>.

Доказательств исполнения требования Банка материалы дела не содержат.

Согласно расчету истца состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых : <данные изъяты> – иные комиссии; <данные изъяты> - комиссия за смс-информирование; <данные изъяты>, - просроченные проценты; <данные изъяты>- просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>- просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>- неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, просроченная задолженность по процентам возникла <дата>.

Как следует из расчета истца задолженность за иные комиссии в размере <данные изъяты> образовалась из плат за предоставление дополнительных платных услуг: «возврат в график».

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным, рассчитанным исходя из условий кредитного договора, тарифов комиссионного вознаграждения за подключение услуги.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также мотивированных возражений по предоставленному истцом расчету задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было.

Поскольку обязательства 1 возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, неустойку, комиссии возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок уплаты ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не представлено, требования истца о взыскании с 1 задолженности по договору потребительского кредита № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Наличие договора страхования не влияет на право Банка по взысканию суммы задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку не освобождает последнего от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства. Кроме того, ответчик, если полагает, что страховой случай по договору страхования наступил, вправе обратиться с требованиями об осуществлении страховщиком страховой выплаты.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от <дата> №, следует, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от <дата>, пунктом 1 уведомления о возникновении залога движимого имущества № от <дата> и п.3 раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита 1 в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставлено в залог транспортное средство ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №, также сторонами определена залоговая стоимость этого автомобиля в размере <данные изъяты>.

Согласно разделу 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 8.3).

Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 8.6).

Залогодатель подтверждает, что является собственником предмета залога, предмет залога никому не продан, не заложен в споре или под арестом не состоит, не обременен, никакими правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (п. 8.7).

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №, является 1,<дата> года рождения.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных подпунктами 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Поскольку ответчик 1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, то истец имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного автомобиля, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.12.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 8.12.2 Общих условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом 8.13.1 Общих условий предусмотрено, что залогодержатель обязан осуществить самостоятельно за свой счет регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно сведениям, содержащимся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог спорного транспортного средства ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN № зарегистрирован <дата>, залогодателем указан 1, залогодержателем - ПАО «Совкомбанк».

Из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п.8.14.9) следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации за 1-й месяц – 7%, 2-й месяц – 5%, каждый последующий месяц – на 2%.

Истец, обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд просил установить начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №, с учетом положений п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в размере определенном, с учетом дисконта 49,82 %, в размере <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 290.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с <дата>. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, в связи с чем удовлетворении исковых требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым отказать.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> ( 5227,85 + 6000).

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к 1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на транспортное средство, удовлетворить частично.

Взыскать с 1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – иные комиссии; <данные изъяты> - комиссия за смс-информирование; <данные изъяты>, - просроченные проценты; <данные изъяты>- просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>- просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>- неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ГАЗ Соболь, цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Рассмотрев заявление об отмене заочного решения суда, выносит определение об отказе в удовлетворении заявления или об отмене заочного решения суда и о возобновлении рассмотрения дела по существу в том же или ином составе судей.

Заявление об отмене заочного решения подлежит оформлению в письменном виде в соответствии с требованиями ст.238 Гражданского процессуального кодекса РФ и подлежит подаче в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения (получения) ответчиком копии заочного решения (при пропуске установленного законом срока на подачу заявления об отмене заочного решения, в заявлении должна быть указана просьба о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения).

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з _______В.С. Колос