Решение № 2-2629/2024 2-268/2025 2-268/2025(2-2629/2024;)~М-2282/2024 М-2282/2024 от 30 марта 2025 г. по делу № 2-2629/2024

Мотивированное
решение суда изготовлено 31 марта 2025 года.

66RS0020-01-2024-003088-87

Дело № 2-268/2025 (№2-2629/2024)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года пгт. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Соловьевой Т.А., при секретаре судебного заседания Чернышевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее АО «Банк СГБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 05.07.2022 между АО «Банк СГБ» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщику выдан кредит в сумме 4335000 рублей под 11,75 % годовых на срок 300 календарных месяцев на приобретение объектов недвижимости - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером <номер>, стоимостью 5464430 рублей, и земельного участка, на котором расположен дом, по адресу: <адрес>, площадью 623+/-9 кв.м., с кадастровым номером <номер>, стоимостью 315570 рублей, который он обязался возвратить, в установленный договором срок. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог жилого дома и земельного участка (п. 11-12 Индивидуальных условий кредитного Договора). Согласно п.20 Индивидуальных условий договора, права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки удостоверяется закладной. Регистрация ипотеки произведена <дата>. Учитывая, что со стороны Заемщика имела место просрочка внесения платежей по кредиту и процентов по нему, АО «БАНК СГБ » 05.08.2024 в адрес ответчика направлял уведомления (требование) о неисполнении условий Договора. Однако добровольно требование исполнено не было. В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за счет кредитора (включительно). Начиная с мая 2024 года ответчиком нарушаются установленные договором сроки уплаты процентов и основного долга по кредиту. Исходя из расчета цены иска, у ФИО1 по состоянию на 28.10.2024 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 4054303 рубля 73 копейки, из которых: 3827299 рублей 60 копеек - сумма основного долга, 222390 рублей 47 копеек- проценты начисленные за период с 01.05.2024 по 28.10.2024; 4613 рублей 66 копеек - сумма штрафной неустойки (пени) за период с 01.06.2024 по 28.10.2024. Кроме того, с 29.10.2024 и до полного возврата займа включительно, на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, истцом продолжают начисляться проценты в размере 11,75 % годовых. В п. 11 индивидуальных условий Договора, стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком. Согласно раздела 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 5837000 рублей, то есть залоговая стоимость равна 5253300 рублей. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Севергазбанк»: сумму задолженности по кредитному договору <***> от 05.07.2022 в размере 4054303 рубля 73 копейки, из которых: 3827299 рублей 60 копеек - сумма основного долга, 222390 рублей 47 копеек- проценты начисленные за период с 01.05.2024 по 28.10.2024; 4613 рублей 66 копеек - сумма штрафной неустойки (пени) за период с 01.06.2024 по 28.10.2024; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму долга по кредитному договору <***> от 05.07.2022 с учетом его фактического погашения начиная с 29.10.2024 и по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,75 % годовых, с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию; обратить взыскание на предмет залога – объекты недвижимости жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, Белоярский городской округ, территория ДНП «Чистые Росы 2», <адрес>, земельный участок <номер>, с кадастровым номером <номер>, и земельный участок, на котором расположен дом, по адресу: <адрес>, площадью 623+/-9 кв.м, с кадастровым номером <номер>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного хозяйства – путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5253300 рублей; а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 72380 рублей 13 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок о времени, дате и месте его проведения, ходатайств, препятствующие рассмотрению дела по существу в настоящем судебном заседании, к суду заявлены не были.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, в том числе, путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Белоярского районного суда Свердловской области, в силу ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу со ст. 421 и 425 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений абз. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ст. ч.1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами по делу, что 05.07.2022 между АО «Банк СГБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 4335000 рублей под 11,75 % годовых с уменьшением на 1% в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по личному страхованию, согласно пп.2 пп. 1 п.4 индивидуальных условий, на срок 300 календарных месяцев на приобретение объектов недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>, стоимостью 5464430 рублей, и земельного участка, на котором расположен дом, по адресу: <адрес> площадью 623+/-9 кв.м, с кадастровым номером <номер>, стоимостью 315570 рублей, который он обязался возвратить, в установленный договором, срок (л.д. 12-14).

Порядок погашения задолженности по кредитному договору и уплата процентов за пользование заемными денежными средствами определены п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, которым установлено внесение 298 ежемесячных аннуитетных платежей, а также платежей за первый и за последний процентные периоды. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа составляет 41741 рубль. Размер, периодичность (сроки) платежей указаны в графике платежей.

Кредит, предоставленный по договору, обеспечивается залогом вышеуказанных объектов недвижимости в силу в закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на жилой дом и земельный участок и регистрации ипотеки жилого дома и земельного участка в Едином государственном реестре недвижимости. Залоговая стоимость предмета ипотеки установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком (п.11 кредитного договора).

При нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.13 кредитного договора).

Предоставление ипотечного кредита осуществляется путем зачисления суммы заемных средств на банковский счет <номер> в АО «Банк СГБ », открытый на имя ФИО1

Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному Договором, а также право залога Предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной (п. 19,20 кредитного договора).

Ответчиком оформлена закладная, зарегистрированная в Управление Росреестра по Свердловской области 11. 07.2022, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> от <дата> на предмет ипотеки – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>, и земельный участок, на котором расположен дом, по адресу: <адрес>, площадью 623+/-9 кв.м, с кадастровым номером <номер>.

Банк обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил в срок и надлежащим образом, осуществил перевод заемных средств банковский счет <номер> в АО «Банк СГБ», открытый на имя ответчика, что подтверждается банковским ордером №187670 от21.7.2022 (л.д.25).

Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом с мая 2024 года не исполняет в связи с чем, образовалась задолженность.

В адрес ответчика 17.06.2024 направлялись уведомления о неисполнении условий кредитного договора с указанием общей суммы просроченной задолженности перед банком и размера подлежащей уплате неустойки, а также требованием погасить образовавшуюся задолженность в кратчайшие сроки, так как неисполнение указанных обязательств влечет требование досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по Договору процентами и (или) расторжения Договора (л.д. 58).

Требования, изложенные в уведомлении, ответчиком не исполнены.

Таким образом, заемщиком ФИО1 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в нарушение условий кредитного договора и графика платежей по кредиту, допустил образование просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 28.10.2024 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 4054303 рубля 73 копейки, из которых: 3827299 рублей 60 копеек - сумма основного долга, 222390 рублей 47 копеек- проценты начисленные за период с 01.05.2024 по 28.10.2024; 4613 рублей 66 копеек - сумма штрафной неустойки (пени) за период с 01.06.2024 по 28.10.2024 (л.д. 11).

Данный расчет судом проверен и является правильным, ответчиком в нарушение требования ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен.

Принимая во внимание, что задолженность в установленные кредитным договором сроки, так и до настоящего времени, ответчиком не погашена, а доказательств обратного, опровергающих данный факт либо свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком представлено не было, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу абзаца 2 пункта 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила данного кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п 1.1. ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, изложенных в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>, и земельного участка, на котором расположен дом, по адресу: <адрес>, площадью 623+/-9 кв.м, с кадастровым номером <номер>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного хозяйства, с установлением начальной продажной цены в размере 5253300 рублей.

Право собственности на указанные объекты недвижимости зарегистрировано за ответчиком ФИО1., что подтверждается выписками из ЕГРН (л.д.48-56).

Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно статье 50 которого, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), что также согласуется с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1 был установлен судом, период просрочки исполнения обязательства составил более трех месяцев. При указанных обстоятельствах, у суда не имеется оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, данные требования подлежат удовлетворению.

Истец ходатайствовал о реализации имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 5253300 рублей (в соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, которым залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком 5837000 * 90/100 = 5253300 рублей.

Вместе с тем, согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, принимая во внимание п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 05.07.2022, которым залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком (п. 5 Закладной – денежная оценка предмета ипотеки определена в размере 5837000 руб., согласно отчету оценщика), суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества равной 5253000 руб. (5837000,00 * 90/100).

Требования истца об определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов являются обоснованными и законными, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, принимая во внимание условия заключенного сторонами кредитного договора <***> от 05.07.2022, обеспеченного залогом объектов недвижимости в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>, и земельного участка, на котором расположен дом, по адресу: <адрес>, площадью 623+/-9 кв.м, с кадастровым номером <номер>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного хозяйства, принадлежащие на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога равной 5253300 рублей.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства подлежат обращению в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 05.07.2022, заключенному между АО «Банк СГБ» и ФИО1

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга, по ставке 11.75 % годовых, с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию (п.4 индивидуальных условий кредитного договора), начиная с 29.10.2024 и по дату фактического возврата заемных средств, также являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку в силу п.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 72380 рублей 13 копейки, что подтверждается платежным поручением № 49584 от 07.11.2024 (л.д.9). Учитывая размер удовлетворённых исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 72380 рублей 13 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения г. Краснотурьинск, Свердловская область, паспорт РФ <номер>, в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2022 в размере 4054303 рубля 73 копейки, из которых: 3827299 рублей 60 копеек - сумма основного долга, 222390 рублей 47 копеек- проценты начисленные за период с 01.05.2024 по 28.10.2024; 4613 рублей 66 копеек - сумма штрафной неустойки (пени) за период с 01.06.2024 по 28.10.2024.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения г. Краснотурьинск, Свердловская область, паспорт РФ <номер> в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 11.75 % годовых начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору <***> от 05.07.2022 начиная с 29.10.2024 и по дату фактического возврата заемных средств, с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию (п.4 индивидуальных условий кредитного договора).

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>, и земельный участок, на котором расположен дом, по адресу: <адрес>, площадью 623+/-9 кв.м, с кадастровым номером <номер>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного хозяйства, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 5253300 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения г. Краснотурьинск, Свердловская область, паспорт РФ <номер>, в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 72380 рублей 13 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Соловьева