Решение № 2-1001/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-1001/2017

Дело № 2-1001/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 июля 2017 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Поповой Е.Н.,

при секретаре Игнатовой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 Гузенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северке гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №** от 23.09.2014 по состоянию на 02.12.2016 в размере 618915,83 руб., в том числе задолженность по кредиту – 534229,47руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 25.09.2014 по 02.12.2016 – 84686,36 руб.; по кредитному договору №** от 20.02.2014 по состоянию на 05.12.2016 в размере 61414,30 руб., в том числе задолженность по сумме выданных кредитных средств – 49576,46руб., начисленные проценты за период с 20.02.2014 по 05.12.2016 – 11837,84 руб.; по кредитному договору №** от 16.10.2013 по состоянию на 01.12.2016 в размере 682098,40 руб., в том числе задолженность по кредиту – 439935руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 17.10.2013 по 01.12.2016 – 237663,40 руб., прочие неустойки за период с 17.02.2014 по 31.07.2015 – 4500 руб. В возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины просит взыскать с ответчика 15012,14 руб. В обоснование указало, что 24.09.2014 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №** на сумму 544400 руб. под 22 % годовых на срок по 23.09.2019 (включительно), 16.10.2013 - кредитный договор №** на сумму 500000 руб. под 26,5 % годовых на срок по 16.10.2018 (включительно), 20.02.2014 ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования на сумму 60000 руб. и установлением процентной ставки по кредиту - 24 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства по указанным кредитным соглашениям. Однако ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенное о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, его место жительства суду неизвестно. На основании ст. 50 ГПК РФ ответчику ФИО1 для защиты его законных прав и интересов судом был назначен представитель.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 адвокат по назначению Гузенко В.В., действующий на основании ордера №** от 24.07.2017, возражал против удовлетворения исковых требований.

На основании ст. 50, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав объяснения представителя ответчика Гузенко В.В., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 23.09.2014 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** путем акцепта ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предложения ответчика на заключение кредитного договора, по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило ФИО1 кредит в размере 544400 руб. под 22 % годовых на срок по 23.09.2019 (включительно), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15040 руб. в соответствии с уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора (л.д. 10-12,14).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктом 6 общих условий договора потребительского кредита от 23.09.2014 №** предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 15040 российских рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

Датой платежа по кредиту является 23 число каждого месяца. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. В случае, если какая-либо сумма по договору подлежит оплате в число календарного месяца, которое отсутствует в соответствующем месяце, обязательство уплаты переносится на последний календарный день такого календарного месяца (пункт 3.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт ознакомления и согласия ответчика ФИО1 с условиями кредитного договора №** от 23.09.2014, полной стоимостью кредита подтверждается личными подписями ФИО1 в указанном предложении на заключение кредитного договора, уведомлении о полной стоимости кредита с графиком платежей.

20.02.2014 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано уведомление №** об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 60000 руб. под 24 % годовых.

Согласно пункту 2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования.

Пунктом 3.2.2.1 дополнительных условий предусмотрена обязанность заемщика в период не позднее 40 календарных дней разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.

Факт ознакомления и согласия ответчика ФИО1 с условиями кредитного договора №** от 20.02.2014, полной стоимостью кредита подтверждается личными подписями ФИО1 в таблице «Полная стоимость кредита» (в рамках договора для кредитной карты).

16.10.2013 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** путем акцепта ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предложения ответчика на заключение кредитного договора, по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило ФИО1 кредит в размере 500000 руб. под 26,50 % годовых, на срок по 16.10.2018 (включительно), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15120 руб. в соответствии с уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора (л.д. 10-12,14).

Пунктом 6 кредитного договора от 16.10.2013 №** предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет 15120 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

Датой платежа по кредиту является 16 число каждого месяца. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. В случае, если какая-либо сумма по договору подлежит оплате в число календарного месяца, которое отсутствует в соответствующем месяце, обязательство уплаты переносится на последний календарный день такого календарного месяца (п. 3.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт ознакомления и согласия ответчика ФИО1 с условиями кредитного договора №** от 16.10.2013, полной стоимостью кредита подтверждается личными подписями ФИО1 в указанном кредитном договоре, заявлении на выдачу кредита, графике платежей.

В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства - предоставил ФИО1 кредит в размере 544400 руб. (кредитный договор № ** от 23.09.2014), кредитную карту с лимитом кредитования 60000 руб. (** от 20.02.2014), кредит в размере 500000 руб. (кредитный договор №** от 16.10.2013), что подтверждается выписками по счетам, банковскими ордерами № ** от 24.09.2014, № ** от 16.10.2013.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспорены, каких-либо доказательств обратного суду ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, направленные согласно почтовому реестру истцом требования ответчику о досрочном исполнении обязательств в полном объеме по кредитным договорам ответчиком ФИО1 оставлены без удовлетворения.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно представленным стороной истца расчетам задолженность ФИО1 по кредитному договору от 23.09.2014 № ** по состоянию на 02.12.2016 составляет 618915,83 руб., в том числе задолженность по кредиту – 534229,47руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 25.09.2014 по 02.12.2016 – 84686,36 руб.; по кредитному договору №** от 20.02.2014 по состоянию на 05.12.2016 - 61414,30 руб., в том числе задолженность по сумме выданных кредитных средств – 49576,46руб., начисленные проценты за период с 20.02.2014 по 05.12.2016 – 11837,84 руб.; по кредитному договору №** от 16.10.2013 по состоянию на 01.12.2016 - 682098,40 руб., в том числе задолженность по кредиту – 439935руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 17.10.2013 по 01.12.2016 – 237663,40 руб., прочие неустойки за период с 17.02.2014 по 31.07.2015 – 4500 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ФИО1 в порядке и в сроки, предусмотренные данными кредитными договорами, стороной ответчика суду не представлено.

Проверив правильность математических операций представленных истцом расчетов, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расчетом задолженности суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, признает фиксированную неустойку в размере 4500 руб., начисленную по кредитному договору от 16.10.2013 №**, соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 4500 руб. также подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчик ФИО1 доказательств погашения кредита, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил, как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №** от 23.09.2014 по состоянию на 02.12.2016 в размере 618915,83 руб., в том числе задолженность по кредиту – 534229,47руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 25.09.2014 по 02.12.2016 – 84686,36 руб.; по кредитному договору №** от 20.02.2014 по состоянию на 05.12.2016 в размере 61414,30 руб., в том числе задолженность по сумме выданных кредитных средств – 49576,46руб., начисленные проценты за период с 20.02.2014 по 05.12.2016 – 11837,84 руб.; по кредитному договору №** от 16.10.2013 по состоянию на 01.12.2016 в размере 682098,40 руб., в том числе задолженность по кредиту – 439935руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 17.10.2013 по 01.12.2016 – 237663,40 руб., прочие неустойки за период с 17.02.2014 по 31.07.2015 – 4500 руб.

Разрешая требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При цене иска 1362428,53 руб. подлежащая уплате государственная пошлина составляет 15012,14 руб., истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в таком размере и даже больше, что подтверждается платежными поручениями от 16.09.2015 № ** на сумму 9536 руб., от 03.09.2015 № ** на сумму 8478 руб., от 03.11.2015 № ** на сумму 2785 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу с ответчика в размере 15012,14 руб.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку истцом уплачена государственная пошлина за подачу настоящего искового заявления в размере 20799 руб., то есть в большем размере, чем предусмотрено главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации, то государственная пошлина, уплаченная сверх установленного законом размера в сумме 5786,86 руб., подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №** от 23.09.2014 по состоянию на 02.12.2016 в размере 618915,83 руб., в том числе задолженность по кредиту – 534229,47руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 25.09.2014 по 02.12.2016 – 84686,36 руб.; задолженность по кредитному договору №** от 20.02.2014 по состоянию на 05.12.2016 в размере 61414,30 руб., в том числе задолженность по сумме выданных кредитных средств – 49576,46руб., начисленные проценты за период с 20.02.2014 по 05.12.2016 – 11837,84 руб.; задолженность по кредитному договору №** от 16.10.2013 по состоянию на 01.12.2016 в размере 682098,40 руб., в том числе задолженность по кредиту – 439935руб., проценты за пользование заемными средствами за период с 17.10.2013 по 01.12.2016 – 237663,40 руб., прочие неустойки за период с 17.02.2014 по 31.07.2015 – 4500 руб.

В возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» 15012,14 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в размере 5786,86 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Е.Н. Попова