Решение № 2-762/2019 2-762/2019~М-316/2019 М-316/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-762/2019

Дело № 2-762/2019

УИД №32RS0033-01-2019-000547-31


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г.Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи – Подгало Т.А.,

при секретаре – Федоровой И.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему целевой кредит на приобретение автомобиля марки LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, в размере <...> рублей на срок до <дата> включительно под 18 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога автотранспортного средства LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN): №, залоговой стоимостью <...> рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора взял на себя обязательство осуществлять платежи в счет погашения кредита, процентов в соответствии с графиком платежей.

<дата> ООО КБ «АйМаниБанк» в целях снижения финансовой нагрузки изменил условия кредитного договора № от <дата>, а имено увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После реструктаризации, сумма кредита составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом составили 6,70% по сроку возврата до <дата> включительно.

<дата> истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

Свои обязательства ФИО1 по кредитному договору не исполнил, в связи с чем за ним образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере <...> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – <...> рублей, задолженность по уплате процентов – <...> рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере <...> рубля, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере <...> рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме <...> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <...> рублей, задолженность по уплате процентов – <...> рублей, задолженность по уплате в размере <...> рублей, взыскать с ФИО1 государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд размере <...> рубля, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN): №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества путем реализации его с публичных торгов.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Начисленные банком неустойку и штрафные санкции полагал завышенными, несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, просил отказать истцу во взыскании неустойки за несвоеременную оплату кредита в размере <...> рубля и неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере <...> рублей.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда гор. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему целевой кредит на приобретение автомобиля марки LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, в размере <...> рублей на срок до <дата> включительно под 18 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога автотранспортного средства LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN): №, залоговой стоимостью <...> рублей.

Как следует из материалов дела, кредитный договор под залог транспортного средства является договором присоединения, который состоит из заявления – анкеты ФИО1 от <дата> № и условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМани Банк».

ФИО1 взял на себя обязательство возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а так же неустойку в порядке и на условиях предоставления кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, заемщик обязан погашать задолженность по кредитному договору ежемесячно в соответствии с графиком платежей, путем обеспечения наличия соответствующих денежных средств на текущем счете в банке в размере не менее суммы очередного платежа (пункт 1.2 условий предоставления кредита).

Графиком платежей предусмотрено погашение заемщиком задолженности по кредитному договору ежемесячно аннуитетными платежами по 11840 рублей, за исключением последнего платежа - 11838 рублей 37 копеек.

Согласно условиям предоставления кредита под залог транспортного средства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (пункт 1.3.1 условий предоставления кредита)

Обязательства по кредитному договору банком исполнены. На основании заявления ФИО1 денежные средства перечислены за автомобиль в ООО «ОК-Инвест» № рублей, в филиал ЗАО «ОСК» г.Санкт-Петербург на оплату страховой премии КАСКО <...>, в ЗАО «СК АЛИКО» <...> рублей за личное страхование заемщика, что подтверждено также выпиской по счету.

<дата> между ООО»ОК-Инвест» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, <...>

<дата> ООО КБ «АйМаниБанк» в целях снижения финансовой нагрузки изменил условия кредитного договора <...> от <дата>, а имено увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После реструктаризации, сумма кредита составила <...>, проценты за пользование кредитом составили 6,70% по сроку возврата до <дата> включительно.

ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, последний плдатеж по кредитному договору ответчик внес <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <...> рублей, из которых задолженность по основному долгу – <...> рублей, задолженность по уплате процентов – <...> рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере <...> рубля, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере <...> рублей.

Доказательств иного размера задолженности стороной ответчика, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

В адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, в связи с чем, имеются все основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере <...>, задолженности по уплате процентов в размере <...>

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере <...>, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере <...>, суд приходит к следующему.

Из ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, ввиду ее несоразмерности на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустоек в общей сумме <...> рублей, размер которых определен, согласно представленному истцом расчету, из ставки 0,5% в день от суммы долга. Учитывая компенсационный характер неустоек, соразмерность их последствиям неисполнения ответчиком обязательств, размер долга по обязательству и выплаченных процентов, суд приходит к выводу о возможности снижения неустоек, ввиду их несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств до 20000 рублей.

Такой размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, не ущемляет прав кредитора и должника.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1статьи 334 Гражданского кодекса РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии состатьей 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Право требования обращения взыскания на автомобиль возникло у истца на основании заключенного с ответчиком соглашения о залоге и в связи с неисполнением заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, штрафных санкций.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, размер задолженности составляет <...>, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN): №, путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд банком уплачена государственная пошлина в размере <...> рубля, что подтверждено платежными поручениями № от <дата>.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17704 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – задолженность по основному долгу; <...> – задолженность по уплате процентов; <...> – задолженность по неустойке.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 - оставить без удовлетворения.

В целях погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от <дата> обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Подгало