Решение № 2-437/2019 2-437/2019~М-70/2019 М-70/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-437/2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 2-437/2019

Мотивированное
решение изготовлено 25 февраля 2019 года.

(с учетом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Первоуральский городской суд <адрес>

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.

при секретаре Огородниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-437/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» /далее – ООО «ХКФ Банк»/ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131973 руб. 55 коп., из которых 84397 руб. 54 коп. – сумма основного долга, 5999 руб. 35 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 31630 руб. 91 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты), 9945 руб. 75 коп. - штраф, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3839 руб. 47 коп.

Определением Первоуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление было принято к производству суда и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства (ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Определением Первоуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д.6/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 118480 рублей, в том числе 100 000 рублей – сумма к выдаче, 18480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование сроком на ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно условиям договора процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых. Денежные средства в размере 100000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка. Согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18480 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, что

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами по вышеуказанную дату последнего платежа в размере 31630 руб. 91 коп., что является убытками Банка.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 131973 руб. 55 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3839 руб. 47 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО3 ( добрачная фамилия- ФИО2) не возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что действительно между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 118480 руб., процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. Ей была выдана сумма в размере 100000 рублей, остальные денежные средства в размере 18840 руб. были переведены банком на счет страховой организации для оплаты страхового взноса на личное страхование. До ДД.ММ.ГГГГ года она производила оплату по кредиту, последний платеж в размере 16000 рублей она произвела ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежей по кредиту не производила в связи со сложившимся тяжелым материальным положением.

Ответчик указала, что не возражает против взыскания с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 131973 руб. 55 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3839 руб. 47 коп., однако единовременно оплатить указанную сумму она не имеется возможности, так как в настоящее время не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 118480 рублей, состоящий из суммы к выдаче/к перечислению – 100000 рублей, суммы страхового взноса на личное страхование – 18 480 рублей. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых, срок кредита – <данные изъяты> периодов, дата первого платежа –ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредита- в соответствии с графиком погашения по кредиту, ежемесячный платеж 5523 руб. 54 коп./л.д.11/.

Как следует из выписки по лицевому счету выдача ФИО1 наличных денежных средств в размере 100000 рублей произведена согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ со счета № с перечислением средств через счета МФР/л.д.20-22/. Денежные средства в размере 18 480 рублей перечислены на транзитный счет партнера ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (согласно п. 1.3 распоряжения клиента по кредитному договору)/л.д.12, 20/.

Своей подписью ответчик подтвердил получение им заявки, графика платежей по кредиту, а также факт прочтения им и полного согласия, в том числе, с Условиями Договора, Тарифами Банка (раздел «О документах»).

Согласно п. 1.1 Общих условий договора, по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, ФГУП «Почта России», Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему/л.д.52/.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора, по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования)/л.д. 52/.

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета/л.д. 52/.

Таким образом, в соответствии с Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями, а также не оспаривалось в судебном заседании/л.д.11, 13,18-19/.

Согласно условиям кредитного договора, графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет 5523 руб. 54 коп. (47 месяцев), последний платеж – 4986 руб. 87 коп./л.д.18-19/.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

ФИО1 в нарушение условий договора свои обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, с июля 2016 года прекратила оплату кредита, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании/л.д. 20-22/.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

Таким образом, в настоящее время у ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 131973 руб. 55 коп., из которых 84397 руб. 54 коп. – сумма основного долга, 5999 руб. 35 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 31630 руб. 91 коп. – убытки Банка, 9945 руб. 75 коп. – штраф.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору/л.д.23-27/, который судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Данный расчет ответчиком также не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Также суд учитывает, что согласно графику погашения кредита последний платеж по графику платежей был предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным расчетом. В связи с этим у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами. При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма невыплаченных процентов в размере 31630 руб. 91 коп. При этом заявленная истцом ко взысканию сумма процентов по своей природе не является неустойкой за неисполнение обязательств.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, суд учитывает, что в силу части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 75 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях, поскольку снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Вопрос о снижении неустойки в силу ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства является оценочным и отнесен законом на судебное усмотрение.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих о том, что размер предъявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, как и доказательств о наличии иных оснований для уменьшения неустойки, ответчик суду не представил и таких обстоятельств судом не установлено. Суд принимает во внимание размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам, период просрочки, поведение ответчика ФИО1, которая, зная о наличии у нее задолженности по кредитному договору, никаких мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринимала.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что о чрезмерности начисленной неустойки ответчиком заявлено не было, в связи с этим размер штрафа снижению не подлежит.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131973 руб. 55 коп., из которых 84397 руб. 54 коп. – сумма основного долга, 5999 руб. 35 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 31630 руб. 91 коп. - убытки банка (неполученные проценты), 9945 руб. 75 коп. – штрафы.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3839 руб. 47 коп.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1919 руб. 74 коп./л.д.8/, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1919 руб. 74 коп./л.д.9/.Данная сумма в общем размере 3839 руб. 47 коп. также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131973 руб. 55 коп.( из которых 84397 руб. 54 коп. – сумма основного долга, 5999 руб. 35 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 31630 руб. 91 коп. - убытки банка (неполученные проценты), 9945 руб. 75 коп. – штрафы), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3839 руб. 47 коп., всего взыскать: 135813 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> Ю.Г. Логунова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>