Решение № 2-2800/2020 2-2800/2020~М-6968/2019 М-6968/2019 от 19 апреля 2020 г. по делу № 2-2800/2020

№24RS0056-01-2019-009250-63

Дело № 2-2800/2020 ~ М-6968/2019

Копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2020 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Теленченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на задолженное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 29.05.2013 между КБ «Канский» ООО и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого им был предоставлен кредит в размере 4000000 руб. под 16 % годовых, на срок 336 месяцев для приобретения в общую совместную собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, переданных в залог банку в счет обеспечения исполнения обязательств. Согласно п.1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека указанного имущества, удостоверенная закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.12.2018. Согласно договору обратного выкупа закладных № 16-08/ДОВ/125 от 25.08.2016 АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) приобрел в собственность закладную, и тем самым право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований займодавца. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, открытый в КБ «Канский» ООО. Начиная с октября 2015 ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, ответчиками производились не в полном объеме. Направленные в адрес заемщиков 16.08.2017 требования о досрочном возврате задолженности до настоящего времени не исполнены. По состоянию на 09.12.2019 задолженность ответчиков перед банком составила 5152357,65 руб., включая сумму невозвращенного основного долга – 3387060,19 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов – 1749921,59 руб., сумму пени по кредиту – 10161,18 руб., сумму пени по процентам – 5214,69 руб., которую банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, расторгнув с ними кредитный договор № от 29.05.2013, а также взыскать солидарно проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору от 29.05.2013 № по ставке 14% годовых за период с 10.12.2019 по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору от 29.05.2013 №; неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (рассчитанный в соответствии с п. 5.2 кредитного договора от 29.05.2013 №) за период с даты расчета по дату фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; судебные расходы по оплате государственной пошлины 39962 руб., по оплате услуг представителя 20000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов на: жилой дом, имеющий 2 этажа и состоящий из 3 комнат, общей площадью 140,3 кв.м., жилой площади 80,0 кв.м., находящийся по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер: №, установив его начальную продажную цену в размере 2 576 000,00 руб.: земельный участок, площадь. 505 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, установив его начальную продажную цену 820 000 руб.

Истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещались судом надлежащим образом, извещения возвращены суду по истечении срока хранения без вручения.

В силу ст. 117, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 3 указанного выше Закона если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В ходе судебного заседания установлено, что 29.05.2013 между КБ «Канский» ООО и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого им предоставлен кредит в размере 4000000 руб. под 16 % годовых, на срок 336 месяцев для приобретения в общую совместную собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (пп. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 кредитного договора)

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 47657 руб. (п. 1.1.4 кредитного договора).

Согласно п.1.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека указанного имущества, удостоверенная закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.12.2018.

Согласно п. 4.1.1. кредитного договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Сумма кредита была перечислена на банковский счет №, открытый на имя ФИО1 в КБ «Канский» ООО.

Пунктами 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать от заемщиков полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на находящуюся в залоге у кредитора квартиру.

В силу п. 4.4.4 договора займа, займодавец вправе уступить право требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам, в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Согласно договору обратного выкупа закладных № от 25.08.2016 АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) приобрел в собственность закладную, и тем самым право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Сведения об истце, как держателе закладной, указано в соответствующем документе.

Из материалов дела следует, что заемщики неоднократно нарушали срок возврата кредита и процентов, с октября 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, ответчиками не производились. 16.08.2017 в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчики не выполнили указанные требования истца о погашении кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу ст.ст.450, 452 ГК РФ обоснованы требования истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением должником принятых на себя обязательств. Как указано было выше, требование о расторжении договора истцом было направлено ответчикам 16.08.2019.

По состоянию на 09.12.2019 у ответчиков образовалась задолженность ответчиков перед банком составила 5152357,65 руб., включая сумму невозвращенного основного долга – 3387060,19 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов – 1749921,59 руб., сумму пени по кредиту – 10161,18 руб., сумму пени по процентам – 5214,69 руб.

Проверив данный расчет, суд, находит его верным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком не выполнены, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность, доказательств надлежащего исполнения указанного кредитного договора, согласно ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд считает возможным исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) удовлетворить, взыскав с ответчиков в солидарном порядке задолженность в указанном выше размере.

Согласно п. 3.12.1 кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п. 1.1.3 настоящего договора, на сумму кредита и на просроченный платеж в счет возврата кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование суммой основного долга по кредитному договору от 29.05.2013 № по ставке 14% годовых за период с 10.12.2019 по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору от 29.05.2013 №.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

На основании изложенного, подлежит удовлетворению требование истца о солидарном взыскании с ответчиков неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование суммой кредита, в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (рассчитанный в соответствии с п. 5.2 кредитного договора от 29.05.2013 №) за период с даты расчета по дату фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ).

В силу п.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку заемщики, принятые по договору обязательства, надлежащим образом не исполняют, то требования кредитора об обращении взыскания на заложенное им имущество, подлежат удовлетворению.

Согласно заключению об определении стоимости недвижимого имущества от 03.10.2019 текущая рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3220000 руб.; а стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1025000 руб.

Указанная стоимость заложенного имущества ответчиками оспорена не была, доказательств иной стоимости указанного имущества ответчиками суду также не представлено.

На основании изложенного, суд считает возможными обратить взыскание на принадлежащее на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2 заложенное имущество: жилой дом, имеющий 2 этажа и состоящий из 3 комнат, общей площадью 140,3 кв.м., жилой площади 80,0 кв.м., находящийся по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер: №, установив его начальную продажную цену в размере 2 576 000,00 руб. (80% от рыночной стоимости); земельный участок, площадью 505 кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, установив его начальную продажную цену 820 000 руб. (80% от рыночной стоимости), путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., подтвержденные агентским договором №-В от 16.05.2019, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39962руб., уплаченной при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 29.05.2013 №, заключенный между КБ «Канский» ООО и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.05.2013 №, определенную по состоянию на 09.12.2019 в размере 5 152 357, 65 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору от 29.05.2013 № по ставке 14% годовых за период с 10.12.2019 по дату фактического погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору от 29.05.2013 №.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (рассчитанный в соответствии с п. 5.2 кредитного договора от 29.05.2013 №) за период с даты расчета по дату фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов на: жилой дом, имеющий 2 этажа и состоящий из 3 комнат, общей площадью 140,3 кв.м., жилой площади 80,0 кв.м., находящийся по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер: №, установив его начальную продажную цену в размере 2 576 000,00 руб.: земельный участок, площадь. 505 кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, установив его начальную продажную цену 820 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО) 59 962 руб. судебных расходов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 30.05.2020.

Председательствующий судья: Е.В. Бобылева

Копия верна. Подписано судьей.