Решение № 2-96/2018 2-96/2018~М-92/2018 М-92/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-96/2018

Дело № 2 -96/ 2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2018 года пос. Кунья Псковской области

Куньинский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего федерального судьи Зандер Л.В.

при секретаре Жуковой В.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании кредита, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности О. (л.д. 19,20-25) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита и процентов, неустойки, расторжении договора.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 29 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в сумме 827912,48 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвращать кредит и платить проценты в предусмотренные договором сроки и размере.

В соответствии с п.17 Кредитного договора Банк перечислил ФИО1 денежные средства в сумме 827 912,48 руб.

В течение срока действия договора в период с 31.01.2018 по 31.08.2018 г. ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на 31.08.2018г. задолженность ФИО1 составляет 881 291,28 руб. в том числе: 768 401,36 руб. – просроченный основной долг, 102 536,01 руб. – просроченные проценты, 5 849,09 руб. – неустойка за просроченные проценты, 4 504,82 руб. – неустойка за просроченный основной долг.

31.07.2018 заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом путем направления судебных извещений (л.д.66), ходатайством в иске просил рассмотреть дело без своего участия (л.д. 2).

Ответчик, ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, о невозможности рассмотрения дела без личного участия не заявлял.

Поскольку, в соответствии с положениями части 3 статьи 167 ГПК РФ, неявка лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не является препятствием к рассмотрению дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, проверив материалы дела, изучив представленные в дело доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в РФ по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 813 ГК РФ определено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 29 мая 2017 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 827912,48 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и в сроки на условиях настоящего договора (л.д.4-6).

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между ответчиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 (зачисление на счет дебетовой банковской карты) индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 4).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 4 Кредитного договора должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В силу пункта 6 индивидуальных условий, кредит предоставлен на 60 (шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 888,58 руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п. 8 индивидуальных условий, пункту 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании Поручения перечисления со счета заемщика в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору.

Кредитор вправе потребовать у Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (пункт 4.2.3 общих условий кредитования) (л.д.7-9,4).

Из расчета цены иска по договору от 29.05.2017 №, заключенному с ФИО1 от 29 мая 2017 года видно, что кредит в сумме 827 912,48 руб. был зачислен на счет, открытый в Северо-Западном банке ОАО «Сбербанк России», принадлежащий ФИО1 (л.д. 11).

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании Поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору. Счет/иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках (л.д. 7-оборот).

Договор заключен надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия кредитной сделки сторонами согласованы, что подтверждается предоставленными в материалы дела письменными документами. Заключение кредитного договора произведено сторонами в соответствии с требованиями законодательства и оснований считать договор

недействительным, не имеется.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязан был ежемесячно производить погашение основной части долга равными долями и уплату процентов за пользование кредитом.

В том числе в соответствии со ст. 811 ГК РФ в кредитный договор стороны могут включить условие об ответственности заемщика в случае невозвращения им в срок суммы кредита в виде выплаты процентов, помимо процентов, являющихся платой за пользование кредитом.

Из разъяснений, содержащихся в действующей редакции п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и платить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В связи с погашением задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, Банк в соответствии с пунктами 4.2.3. общих условий кредитования сторон, воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 31 июля 2018 года требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора по адресу регистрации ФИО1- <адрес> по месту жительства: <адрес> (№ 87-1 от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 12,13).

Согласно копии Списка внутренних почтовых отправлений Банка от 06.08.2018, должник ФИО1 числится в Списке под №№ 54,55, которому Банком названное требование направлено, однако требование о полном досрочном возврате задолженности исполнено не было ни в установленный в претензии срок, ни до настоящего времени (л.д. 14-15).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 29 мая 2018 года просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 31.08.2018 составляет: 881 291,28 рублей, в том числе: 768 401,36 руб. – ссудная задолженность, 102 536,01 руб. –просроченные проценты за кредит, 10 353,91 руб. – задолженность по неустойке, в том числе на просроченные проценты 5849.09 руб., на просроченную ссудную задолженность 4504.82 руб. (л.д. 10).

Сумма иска обоснована представленным истцом копией счета заемщика о движении денежных средств, начиная с даты перечисления суммы займа, расчетом задолженности по состоянию на 31 августа 2018 г. из которых видно, что с 28.02.2018 по 31.08. 2018 платежи ответчиком в погашение кредита не вносились, не списывались (л.д.11).

Согласно пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с неисполнением обязательств по названному кредитному договору истец на законных основаниях потребовал от ответчика уплаты вышеуказанной задолженности.

Заемщик продолжительное время не выполняет принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 29.05.2017, не вносит в полном объеме ежемесячные платежи, не исполнил требования Банка по погашению образовавшейся задолженности по кредиту в установленный срок, имеет значительный размер основного долга и просроченной задолженности, продолжительность просрочки, существенно нарушает условия кредитного договора, наносит ущерб Банку, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, связанная с рассмотрением дела в суде, относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика.

Банком предъявлены требования имущественного характера, подлежащего оценке, а именно взыскание задолженности по кредитному договору в размере 881 291,28 руб., размер государственной пошлины с этой суммы составляет 12 012,91 руб. (п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. НК РФ); кроме того с исковых требований о расторжении кредитного договора Баком оплачена государственная пошлина 6000 рублей (п.п. 3 п. 1 ст. 333.19. НК РФ) – по платежному поручению № от 17.09.2018 (л.д.3). Таким образом с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка понесенные Банком расходы в виде уплаченной государственной пошлины - в размере 18 012,91 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29 мая 2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (филиал Московский банк ПАО «Сбербанк России») задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2017 года в размере 881 291 (восемьсот восемьдесят одна тысяча двести девяносто один) рубль 28 копеек и судебные расходы в размере 18 012 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Куньинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме, с 14 ноября 2018 года.

Председательствующий, судья Л.В.Зандер

Решение в окончательной форме составлено 14 ноября 2018 года.

Председательствующий, судья Л.В.Зандер