Решение № 2-40/2025 2-40/2025~М-12/2025 М-12/2025 от 19 марта 2025 г. по делу № 2-40/2025

Дело №2-40/2025

УИД: 28RS0010-01-2025-000035-72


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года с. Константиновка

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой К.А.,

при секретаре судебного заседания Алафьевой С.А.,

с участием ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 17 февраля 2020 года между банком и ФИО1 заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс» № путем подписания вкладчиком заявления о присоединении к Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк». В соответствии с указанным заявлением ФИО1 открыт срочный банковский вклад «Пенсионный плюс» на следующих условиях: сумма вклада 856108,59 рублей, срок размещения вклада 1095 календарных дней, при этом днем возврата вклада является 16 февраля 2023 года, процентная ставка 5,00% годовых, неснижаемый остаток по вкладу установлен и равен 500,00 рублей, периодичность выплаты процентов – ежемесячно, путем зачисления на счет вклада (капитализация), приходные операции по вкладу – предусмотрены (минимальная сумма дополнительного взноса 1,0 рублей), расходные операции по вкладу предусмотрены, при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет меньше соответствующего неснижаемого остатка по вкладу (менее 500,0 рублей), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых). В рамках договора вкладчику открыт дипозитный счет №. 03 февраля 2022 года Договор банковского вклада «Пенсионный плюс» № от 17 февраля 2020 года был досрочно расторгнут в связи с распоряжением вкладчика о перечислении всей суммы вклада на текущий счет №, открытый ФИО1 в АО «Россельхозбанк». По данному вкладу за период с 17.02.2020 по 03.02.2022 вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 84366,0 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 3 февраля 2022 года по распоряжению ФИО1 на ее текущий счет № перечислены денежные средства в сумме 729000,0 рублей и 1274,73 рублей в связи с чем остаток на дипозитном счете № составил 0 рублей, соответственно сумма вклада стала менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу (менее 500,0 рублей). В соответствии с условиями договора доход по вкладам подлежал перерасчету за фактическое время нахождения средств исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования», что составляет 0,01% годовых.

При этом по договору банковского вклада «Пенсионный плюс» № от 17 февраля 2020 года за период с даты заключения Договора вклада (17.02.2020 года) по дату расторжения договора (03.02.2022 года) по установленной Договором процентной ставке 5,00 % годовых Вкладчику начислены и выплачены денежные средства в общей сумме 84366,0 рублей. Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01 % годовых составляет 169,0 рублей. Сумма излишне выплаченных процентов по вкладу № от 17 февраля 2020 года (рассчитанная как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» 0,01 %) составила 84197,0 рублей. Однако, при досрочном закрытии указанных Вкладов, перерасчет и удержание излишне выплаченных процентов из сумм вкладов по ранее начисленным и выплаченным процентам произведен не был.

В адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия) о возмещении излишне выплаченных процентов по Вкладу. Обязательства остались не исполненными.

С учетом изложенного АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере 84197 рублей по Договору банковского вклада «Пенсионный плюс» № от 17 февраля 2020 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, в представленном суду письменном заявлении просили направить решение суда по указанному в иске адресу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями Банка не согласилась, просила отказать в удовлетворении требований. Суду пояснила, что в феврале 2020 года открыла в Банке вклад «Пенсионный плюс», за время нахождения которого ею производилось пополнение счета. По вкладу ежемесячно начислялись проценты. В связи с изменением условий вкладов в АО «Россельхозбанк» в части увеличения процентов, ею 03.02.2022 года в Банке подписано заявление о закрытии вклада «Пенсионный плюс» и переводе денежных средств на другой вклад. Работником Банка составлено заявление, которое было подписано ею. После чего вклад «пенсионный плюс» был закрыт. О том, что необходимо было по вкладу «Пенсионный плюс» оставить денежные средства в размере неснижаемого остатка работник Банка ей ничего не пояснил. Считает, что имеется вина работника Банка, которая составляла документы и не пояснила о том, что по вкладу необходимо произвести перерасчет в части начисленных процентов, а также о том, что необходимо оставить по вкладу неснижаемый остаток.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено и следует из материалов дела, 17 февраля 2020 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала заключен договор банковского вклада № «Пенсионный плюс» в порядке присоединения к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», согласно которому ФИО1 разместила в указанном банке денежные средства в сумме 856108,59 рублей на 1095 календарных дней, сроком возврата 16 февраля 2023 года, процентная ставка 5,0% годовых; неснижаемый остаток установлен и равен 500 рублей; периодичность выплаты процентов по вкладу - ежемесячно путем зачисления во вклад, уплата процентов по вкладу осуществляется путем зачисления во вклад (капитализация); расходные операции по вкладу предусмотрены; в случае возврата до истечения срока договора части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке «До востребования».

Из анализа совокупности представленных сторонами доказательств следует, что договор банковского вклада № от 17.02.2020 года был заключен ФИО1 по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. При заключении договора ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями размещения банковского вклада, регламентов взаимодействия клиентов была ознакомлена и согласна. Подписав заявление, выразила волю на его заключение на изложенных в нем условиях и обязалась их исполнять.

Таким образом, установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора банковского вклада.

Как следует из материалов дела, ФИО1 были открыты счет по вкладу № по обслуживанию вклада «Пенсионный плюс» № от 17.02.2020.

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

АО «Россельхозбанк» выполнял свои обязательства и ежемесячно перечислял ФИО1 проценты на счет, что подтверждается выпиской по депозитному счету №.

В соответствии с выпиской по счету № (договор банковского вклада «Пенсионный плюс» № от 17.02.2020) начисление процентов по вкладу происходило ежемесячно с перечислением процентов во вклад.

Так, из материалов дела следует, что в период с 17.02.2020 года по 03.02.2022 года начислялись и выплачивались проценты по ставке 5,0% годовых. За указанный срок банком начислены и выплачены ответчику проценты по договору банковского вклада № от 17.02.2020 года в размере 84366,0 рублей.

В силу п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Пунктом 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов посредством устройств самообслуживания в АО «Россельхозбанк» также предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств по вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается. Если счет вкладчика по обслуживанию вклада закрыт, банк продлевает договор на условиях вклада «До востребования», действующих в банк на момент продления. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Договорами, заключенными между банком и ответчиком, иного не предусмотрено, сторонами не оспаривается.

Так, в заявлении ответчика от 17.02.2020 года о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» указано о том, что в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке «до востребования».

При заключении договоров банковского вклада путем присоединения к Условиям, в заявлениях ответчик подтвердил, что с Условиями ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно выписке по счету денежные средства по договору банковского вклада № от 17.02.2020 в размере 729000 рублей и 1274,73 рублей были переведены по заявлению ФИО1 от 03.02.2022 года на счет №.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права, обязательство из неосновательного обогащения возникает при наличии определенных условий, которые составляют фактический состав, порождающий указанные правоотношения.

Для возникновения такого обязательства необходимо наличие трех условий, а именно, имеет ли место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, а имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать; отсутствуют ли правовые основания для получения имущества, то есть когда приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, а значит, происходит неосновательно.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца, и указать причину, по которой в отсутствие правовых оснований произошло приобретение ответчиком имущества за счет истца или сбережение им своего имущества за счет истца. В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из названной нормы права следует, что неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания.

Согласно статье 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В соответствии со статьей 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты (пункт 2 статьи 839 ГК РФ).

В соответствии с условиями по вкладу «Пенсионный Плюс» № от 17.02.2020 расходные операции по вкладу с сохранением процентной ставки были предусмотрены.

При этом, сторонами согласовано условие договора о том, что проценты будут выплачиваться по ставке вклада «До востребования» (согласно тарифам она составляет 0,01%) в случае, если после совершения расходной операции сумма вклада станет менее неснижаемого остатка.

Так, размер неснижаемого остатка в заявлении 17.02.2020 года определен равным 500 рублям.

После совершения расходной операции 03.02.2022 года остаток денежных средств на счете ФИО1 составил 0 рублей.

Таким образом, было нарушено условие о неснижаемом остатке по вкладу, установленном в размере 500 рублей.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик не обеспечил наличие неснижаемого остатка по вкладу, установленного условиями договора в размере 500 рублей, вклад был закрыт досрочно, то в соответствии с положениями п. 5 ст. 837 ГК РФ и п. 5.6 условий проценты по вкладу за фактическое время нахождения денежных средств подлежат исчислению исходя из процентной ставки по вкладу «до востребования».

Согласно разделу 5 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», проценты по вкладу начисляются Банком на остаток денежных средств, учитываемый на депозитном счете на начало операционного дня (пункт 5.1.).

Начисленные по вкладу проценты в зависимости от условий привлечения вкладов могут выплачиваться следующим образом:

При привлечении денежных средств на условиях выдачи вклада по истечении определенного срока (срочный вклад): ежемесячно/ежеквартально/раз в полгода/раз в год и в конце срока размещения вклада в день возврата вклада; в конце срока размещения вклада в день возврата вклада; в начале срока размещения вклада; иной срок, предусмотренный условиями привлечения вкладов (пункт 5.2.1).

В дату выплаты процентов Банком выплачиваются проценты, начисленные соответственно со дня, следующего за датой предыдущей выплаты процентов по вкладу, по текущую дату выплаты процентов по вкладу (включительно) (пункт 5.3).

В обоснование заявленной ко взысканию суммы Банком представлен расчет по вкладу по ставке 0,01% (вклад «До востребования»), в соответствии с которым сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01 % годовых, составляет 169,0 рублей.

Доказательств обратного ответчиком суду в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено при рассмотрении дела.

При расчете задолженности истец исходил из условий договора, процентной ставки по договору.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, заключенного с ответчиком. На момент рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не предоставлено и таковых не установлено в судебном заседании, как и не представлено доказательств, опровергающих представленные расчеты, а также альтернативный расчет, доказательства наличия фактов, освобождающих от ответственности по долговым обязательствам.

С учетом изложенного, полученная ответчиком в отсутствие законных оснований денежная сумма в размере 84197 рублей (84366 рублей -169 рублей.) является неосновательным обогащением. При этом оснований для применения положений ст. 1109 ГК РФ не имеется.

При начислении процентов на денежную сумму, хранящуюся на вкладе ответчика исходя из процентной ставки 5,0%, истец не мог знать о том, что условия договора вклада ответчиком будут нарушены. По условиям договора у Банка были обязательства о начислении процентов именно по этой ставке в период срока действия вклада при условии сохранении на вкладе неснижаемого остатка. Также условиями договора были предусмотрены приходные и расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что истец знал об отсутствии обязательства либо предоставил имущество в целях благотворительности, не имеется.

На основании изложенного, денежная сумма в размере 84197 рублей, как неосновательное обогащение, подлежит взысканию с ответчика.

Рассматривая исковые требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ истец при обращении в суд обязан был произвести оплату государственной пошлины.

В подтверждение оплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от 03.02.2025 г. на сумму 4000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Константиновским РОВД <адрес>, код подразделения 282-014) в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) неосновательное обогащение в размере 84197 (восемьдесят четыре тысячи сто девяносто семь) рублей по Договору банковского вклада «Пенсионный плюс» № от 17 февраля 2020 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Константиновский районный суд Амурской области, в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (<...>) путём подачи кассационной жалобы через Константиновский районный суд Амурской области.

Решение в окончательной форме принято судом 26 марта 2025 года.

Копия верна:

Председательствующий судья Леонова К.А.