Решение № 02-2109/2025 02-2109/2025~М-0175/2025 М-0175/2025 от 5 июня 2025 г. по делу № 02-2109/2025

УИД:77RS0029-02-2025-000347-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 22 апреля 2025 года

Тушинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Багринцевой Н.Ю.,

при секретаре Эскаевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 02-2109/2025 по иску адрес к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что 11.12.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - сумма под залог недвижимости, ежемесячный платеж - сумма, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 30,2% годовых, обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог квартиры, расположенной по адресу: адрес, согласно условиям Договора об ипотеке <***> от 11.12.2023.

Истец в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента перечислил денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика №40817810600007575007, которые ответчик использовал по своему усмотрению.

Обязательства истца по предоставлению кредита были исполнены им в полном объеме.

Ответчик обязательства по заключенному с истцом кредитному договору не исполняет, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

По состоянию на 07.11.2024 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 11.12.2023 составляет сумма, включая: сумма - сумма основного долга, сумма - сумма просроченных процентов, сумма - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу адрес задолженность по кредитному договору в размере сумма, включая сумма - сумму основного долга, сумма - сумму просроченных процентов, сумма - неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с ФИО1 в пользу адрес проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 08.11.2024 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО1 в пользу адрес неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 08.11.2024 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:003007:2008, в счет погашения долга по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма; взыскать с ФИО1 в пользу адрес расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма; взыскать с ФИО1 в пользу адрес расходы на оплату отчета об оценке №2021-04/1250(1478/2024) от 20.11.2024 в размере сумма;.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих надлежащее извещение участников процесса о дате, времени и месте судебного заседания, дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 41 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания представленных в материалах дела документов следует, что 11.12.2023 между адрес и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (далее также - Кредитный договор) путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

В соответствии с условиями Кредитного договора размер предоставляемого ответчику кредита составил сумма, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 30,2% годовых.

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору истец в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента перечислил денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика №40817810600007575007, о чем свидетельствуют данные, представленные в выписке по лицевому счету за период с 10.12.2018 по 09.12.2024.

Обязательства истца по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме.

Обязательства ответчика по заключенному с истцом Кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем письмом от 31.08.2024 №20240831_NL истец потребовал от ответчика осуществить досрочный возврат кредита. Требование истца о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 07.11.2024 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 11.12.2023 составила сумма, включая: сумма - сумма основного долга, сумма - сумма просроченных процентов, сумма - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, соглашается с ним, признает его правильным и арифметически верным.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 1 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из содержания положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности и ее размере.

В связи с указанными обстоятельствами суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору в общем размере сумма.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.п.1 и 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений ст.338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании пп.4 ч.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обеспечение обязательств ответчика по Кредитному договору 11.12.2023 между адрес и ФИО1 был заключен Договора об ипотеке <***>, согласно которому в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту ответчиком в качестве объекта залога была предоставлена квартира, общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:003007:2008. Указанная квартира является собственностью ответчика, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской из ЕГРН от 15.11.2024 №КУВИ-001/2024-278759563.

Рыночная стоимость квартиры ответчика определена на основании результатов оценки, отраженных в оценке об оценке №2021-04/1250(1478/2024) от 20.11.2024, и составила сумма по состоянию на 20.11.2024.

Принимая во внимание неисполнение ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на квартиру ответчика, являющуюся объектом залога по указанному выше договору об ипотеке, и установлении начальной продажной цены квартиры при ее реализации с публичных торгов, с учетом положений пп.4 ч.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере сумма(11 551 955*80%).

Как установлено судом, Кредитный договор между истцом и ответчиком не был расторгнут, в связи с чем истец вправе взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до момента его фактического возврата.

Согласно условиям Кредитного договора при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица процентная ставка устанавливается в размере 30,2% годовых.

В связи с указанными обстоятельствами, при отсутствии со стороны ответчика доказательств возврата суммы кредита, а также участия ответчика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 08.11.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Разрешая исковые требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как установлено судом и следует из доводов истца, изложенных в иске, в соответствии с адрес условий, п.1.5.6 Договора об ипотеке <***> от 11.12.2023, за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору для заемщика предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Как следует из разъяснений, указанных в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В пункте 65 названного постановления разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, учитывая схожую правовую природу процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки как меры ответственности за неисполнение обязательства, суд полагает подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 08.11.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании указанной нормы суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, а также расходы на оплату отчета об оценке №2021-04/1250(1478/2024) от 20.11.2024 в размере сумма.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка адрес к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу адрес задолженность по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 08.11.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 08.11.2024 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на оплату отчета об оценке в размере сумма.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 45,7 кв.м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:003007:2008, в счет погашения долга по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 06 июня 2025 года.

Судья фио