Решение № 2-426/2025 2-426/2025~М-165/2025 М-165/2025 от 26 марта 2025 г. по делу № 2-426/2025

Дело №2-426/2025

УИД 23RS0021-01-2025-000347-36


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Станица Полтавская 27 марта 2025 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Фойгель И.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 888 757,29 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог жилого дома и земельного участка, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 1.11 вышеуказанного кредитного договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: вид объекта -недвижимости: жилой дом, общая площадь<данные изъяты> кв.м, кадастровый №, земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, возникающее в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 231627,12 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 950661,13 руб., что явилось основанием для обращения в суд с иском.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 950661,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 44013,22 руб. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 проценты за пользования кредитом по ставке 25,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый № и земельный участок общей площади <данные изъяты>., с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2174000 руб., из которых: залоговая стоимость здания 1712000 руб., залоговая стоимость земельного участка 462000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая на основании доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставила суду в исковом заявлении письменное ходатайство, в котором просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении иска отказать, ранее в судебном заседании указал, что задолженность образовалась в связи с отсутствием заработной платы.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела, о причинах не явки суду не сообщила.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доводы истца, изучив материалы и оценив доказательства по делу, проанализировав нормы права, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.12, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Как следует из ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как следует из правил ч.3 ст.10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданского процесса предполагаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно материалов дела, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 888 757,29 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог жилого дома и земельного участка, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 1.11 вышеуказанного кредитного договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога №, по условиям которого, согласно п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является: вид объекта недвижимости: жилой дом, общая площадь: <данные изъяты>, кадастровый №, земельный участок, общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес> принадлежащее на праве собственности ФИО2, возникающее в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Судом установлено, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил условия кредитного договора.

Согласно п.6.2 Общих условий Договора: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части - и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.4.1. Общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 402 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 394 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 392022,63 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 9500661,13 руб., из них: просроченная задолженность: 950661,13 руб., иные комиссии: 15 247,65 руб., комиссия за смс информировании: 596 руб., просроченные проценты: 59861,39 руб., просроченная ссудная задолженность: 864942,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 5788,66 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3,51 руб., неустойка на просроченную ссуду: 2958,12 руб., неустойка на просроченные проценты: 1262,93 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Кроме того, в соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога. Согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 2174000 (Два миллиона его семьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здания – 1712000 руб.; залоговая стоимость земельного участка – 462000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк», ФИО1 и ФИО2

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГКРФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, установленные в ходе судебного разбирательства, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные положения закона, установленные судом обстоятельства, размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, данные требования также подлежат удовлетворению ввиду допущенных ответчиком существенных нарушений условий кредитного договора.

Согласно материалов дела, Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности ответчика перед истцом, имеющимся в материалах дела.

Каких-либо оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, поскольку ответчиком не направлено возражений относительно его верности. Доказательств об исполнении условий договора ответчиком не предоставлено.

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными, доказанными и подлежащими удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 44013,22 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает взыскать с ответчиков государственную пошлину уплаченную истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, ст.ст.309, 310, 810, 811, 819, 330, 450 ГК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты> и ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> (156000, <...>) сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 950661,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 44013,22 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проценты за пользования кредитом по ставке 25,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый № и земельный участок общей площади <данные изъяты>., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2174000 руб., из которых: залоговая стоимость здания 1712000 руб., залоговая стоимость земельного участка 462000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2, способ реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Красноармейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивировочное решение изготовлено в окончательной форме 7.04.2025 г.

Судья

Красноармейского районного суда Фойгель И.М.