Решение № 2-2623/2021 2-2623/2021~М-2579/2021 М-2579/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-2623/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ФИО2, в котором просило суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору<***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 544 185,16 руб., в том числе: 483 252,02 руб. - просроченный основной долг, 33 826,14 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 211,44 руб. - проценты на просроченный основной долг, 23 783,66 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 111,9 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 641,85 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В обоснование требований указано, что между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 583 236,99 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов в размере 11,8% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхования, являющихся обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту была повышена до 16,8% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств, подтверждается выпиской по счету клиента №. Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако требование ответчиком исполнено не было, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк», извещенный и дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не просил.

На основании п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***> путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор предоставляет заёмщику кредит в размере 583 236,99 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на потребительские цели с уплатой за пользование кредитом 11,8 % годовых и размером ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 13 076 руб.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – со счета банковской карты №, открытого у кредитора.

Денежные средства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 583 236,99 руб. были перечислены банком на счет открытый на имя ФИО2, что подтверждается представленной в материалы гражданского дела выпиской по лицевому счёту заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов заёмщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Судом установлено, что обязательства, предусмотренные кредитным договором <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 544 185,16 руб., в том числе: 483 252,02 руб. - просроченный основной долг, 33 826,14 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 211,44 руб. - проценты на просроченный основной долг, 23 783,66 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 111,9 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Указанный размер задолженности по кредитному договору ФИО2 не оспаривал, иной расчет кредитной задолженности суду не представил.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней производится кредитором за период с даты невыполнения обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита составляет 23 783,66 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2 111,9 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательства, размер основного долга и процентов, суд полагает возможным уменьшить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, с 23 783,66 руб. до 9 000 руб., размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 2 111,9 руб. до 1 000 руб.

Таким образом, размер задолженности ФИО2 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 528 289,6 руб., в том числе: 483 252,02 руб. - просроченный основной долг, 33 826,14 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 211,44 руб. - проценты на просроченный основной долг, 9 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1000 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту должна быть погашена ФИО2 - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком в адрес ФИО2 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

При таком положении, учитывая, что заемщиком нарушены условия договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, данные обстоятельства в силу ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора наделяют банк правом требовать от заемщика досрочного возврата основного долга и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также пени в общей сумме 528 289,6 руб.

Подлежащими удовлетворению суд находит и требования АО «Газпромбанк» о взыскании с ФИО2, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу пункта 2 ст. 819 ГГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что АО «Газпромбанк» вправе требовать уплаты ФИО2 установленных договором потребительского кредита (п.12) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В абзаце 4 п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 482,9 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 289,6 руб. в том числе: 483 252,02 руб. - просроченный основной долг, 33 826,14 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 211,44 руб. - проценты на просроченный основной долг, 9 000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 482,9 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.