Решение № 2-82/2025 2-82/2025~М-25/2025 М-25/2025 от 26 февраля 2025 г. по делу № 2-82/2025

Дело № 2-82/2025 (УИД55RS0011-01-2025-000033-29)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Горьковское Омской области 27 февраля 2025 года

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Блохина О.В., при секретаре судебного заседания Залтан В.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Горьковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 673 197,28 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, допускал просрочку оплаты, нарушал график платежей. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 673 197,28 руб., из которых 495 000 руб. просроченная ссудная задолженность, 100 815,32 руб. просроченные проценты, 2 506,63 руб. проценты по просроченной ссуде, 4,38 руб. неустойка на просроченные проценты на ссуду, 1 788,83 руб. неустойка на просроченную ссуду, 381,89 руб. неустойка на просроченные проценты, 39 941,25 руб. неразрешенный овердрафт, 2 453,74 руб. проценты по неразрешенному овердрафту, 596 руб. комиссия, 29 709,24 руб. иные комиссии. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком является автотранспортное средство - HONDAStream (кузов RN61075431). Согласно условиям кредитного договора, учитывая расчет (дисконт 23,3%), стоимость заложенного имущества составляет 306 795,56 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства по кредитному договору в размере 673 197,28 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство HONDAStream (кузов RN61075431) путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 306 795,56 рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 463,95 руб.

По ходатайству ответчика определением Горьковского районного суда Омской области от 11.02.2025 в качестве соответчика привлечена супруга ФИО1 - Терновая Е.С.

Представитель истца надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, Терновая Е.С., будучи надлежаще уведомленными о дате и времени судебного заседания в последнее не явились, в связи с чем, судья находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

При этом ходатайство представителя ответчика об отложении судебного заседания от 26.02.2025 в связи с необходимостью предоставления гарантийного письма от экспертной организации, а также внесения денежных средств на депозит для определения продажной цены заложенного имущество не подлежит удовлетворению, так как указанные обстоятельства не относятся к предмету доказывания по спорам об обращении взыскания на предмет залога, не являющегося недвижимым имуществом.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно заявлению - оферты, договора потребительского кредитования № ФИО1 16.04.2024 обратился в ПАО «Совкомбанк» для получения кредита в размере 500 000 руб. сроком на 120 месяцев с процентной ставкой 17,9% годовых (при выполнении условий кредитного договора, 27,9% при невыполнении условий договора) и банковской карты. Указанные деньги ФИО1 были получены, что подтверждается выпиской по счету. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком является автотранспортное средство - средство HONDAStream (кузов RN61075431).

ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, и в сроки, установленные условиями кредитного договора. Кредит в сумме 500 000 руб. ответчиком был получен, также 70 000 руб. по банковской карте 2200********2653, что подтверждается выпиской из текущего счета.

Как следует из представленных истцом сведений по счету, расчета задолженности со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение Условий о кредитовании, выразившееся в ненадлежащем неисполнении своих обязательств. В частности, из выписки по счету, расчета задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредиту, а именно фактически не вносит платежи по кредиту с сентября 2024 года.

Истцом ответчику направлено уведомление с требованием о погашении задолженности, которое осталось не исполненным.

Из представленного представителем истца расчета, следует, что размер задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 15.01.2024 составляет 673 197,28 руб., из которых 495 000 руб. просроченная ссудная задолженность, 100 815,32 руб. просроченные проценты, 2 506,63 руб. проценты по просроченной ссуде, 4,38 руб. неустойка на просроченные проценты на ссуду, 1 788,83 руб. неустойка на просроченную ссуду, 381,89 руб. неустойка на просроченные проценты, 39 941,25 руб. неразрешенный овердрафт, 2 453,74 руб. проценты по неразрешенному овердрафту, 596 руб. комиссия, 29 709,24 руб. иные комиссии.

Ответчиком доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, ответчиком допущены нарушения Условий кредитования (п.п. 4.1., 4.1.1), что в соответствии с п. 5.2., 5.3. Условий кредитования, является основанием для досрочного взыскания суммы кредита.

На основании изложенного, суд, проверив правильность расчета цены иска, приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту обоснованы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию просроченный основной долг в размере 673 197,28 руб., из которых 495 000 руб. просроченная ссудная задолженность, 100 815,32 руб. просроченные проценты, 2 506,63 руб. проценты по просроченной ссуде, 4,38 руб. неустойка на просроченные проценты на ссуду, 1 788,83 руб. неустойка на просроченную ссуду, 381,89 руб. неустойка на просроченные проценты, 39 941,25 руб. неразрешенный овердрафт, 2 453,74 руб. проценты по неразрешенному овердрафту, 596 руб. комиссия, 29 709,24 руб. иные комиссии.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком о применении статьи 333 ГК РФ не заявлено, при этом суд не усматривает оснований для ее уменьшения, так как последняя не соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно свидетельству о заключении брака от 16.12.2006 ФИО1 состоит в браке с ФИО3

На основании карточки учета транспортного средства HONDAStream (кузов RN61075431), № регион, владельцем указанного транспортного средства на основании договора от 14.10.2023 является ответчик.

Таким образом указанное транспортное средств, приобретенной ФИО1 является совместной собственностью с его супругой ФИО3

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 передал в залог банку (залогодержателю) транспортное средство - автомобиль HONDAStream (кузов RN61075431), при этом залог имущества обеспечивает исполнение залогодателем (заемщиком) следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита, уплата процентов на сумму кредита, уплата неустойки, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возмещение необходимых расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 8.12.1 «Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае просрочки исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого и недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 28.1. Федерального закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В силу требований ч. 2 ст. 350 ГК РФ и ч. 10 ст. 28.1. Федерального закона «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 8.14.4. «Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства», стороны установили, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленным действующим законодательством об исполнительном производстве.

В связи с тем, что ФИО1 допустил нарушение условий кредитного договора в части соблюдения сроков внесения платежей, учитывая размер задолженности по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заявленное истцом заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, что соответствует условиям соглашения между сторонами, а также действующему законодательства.

При этом положение кредитного договора об определении начальной продажной цены суд не принимает во внимание, так как применение указанного положения, в соответствии с п. 8.14.5 «Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства», возможно только в случае обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.

Также судом не установлено основании, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество при которых не допускается, а именно если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 38 463,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№ № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 673 197,28 руб., из которых 495 000 руб. просроченная ссудная задолженность, 100 815,32 руб. просроченные проценты, 2 506,63 руб. проценты по просроченной ссуде, 4,38 руб. неустойка на просроченные проценты на ссуду, 1 788,83 руб. неустойка на просроченную ссуду, 381,89 руб. неустойка на просроченные проценты, 39 941,25 руб. неразрешенный овердрафт, 2 453,74 руб. проценты по неразрешенному овердрафту, 596 руб. комиссия, 29 709,24 руб. иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство HONDAStream (кузов RN61075431), № регион в счет погашения задолженности перед ООО «Совкомбанк», посредством продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 38 463,95 руб.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Председательствующий О.В. Блохин