Решение № 2-514/2017 2-514/2017~М-449/2017 М-449/2017 от 25 июля 2017 г. по делу № 2-514/2017

Дело № 2-514/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2017 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 (по доверенности от 16.02.2017 года), при секретаре Черновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 72 434 рубля 94 копейки, ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что 16.09.2011 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей, под 28 % годовых, на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла 17.02.2012 года, на 06.04.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1521 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.06.2012 года, на 06.04.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1488 дней.

По состоянию на 06.04.2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 72 434 рубля 94 копейки, из которых: просроченная ссуда – 29 215 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 3771 рубль 99 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 28 918 рублей 75 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 9089 рублей 17 копеек, страховая премия 1140 рублей, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 300 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2373 рубля 05 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие с участием её представителя ФИО1 (по доверенности).

Представитель ответчика ФИО1 (по доверенности) признал исковые требования в части суммы задолженности по основному долгу 29 215 рублей 03 копейки, просроченных процентов 3771 рубль 99 копеек, просил снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ обосновывая тем, что на момент заключения кредитного договора ответчик была тяжело больна и данные денежные средства были потрачены последней на хирургическую операцию. С 1999 года ответчик не работает по состоянию здоровья, так как является <данные изъяты> В настоящее время получает пенсию по старости в размере 8 380,39 рублей, которая является её единственным источником дохода и средств к существованию.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 16.09.2011 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком ФИО2 (заемщиком) заключен кредитный договор, согласно которому Банком выдан кредит ответчику лимит кредитования 30 000 рублей, сумма минимального ежемесячного платежа 3000 руб., под 28% годовых на срок 36 месяцев. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору – ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Согласно условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее условия), Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (п.3.1 условий кредитования).

Как следует из выписки по счету, денежные средства в размере 29973 рубля, зачислены истцом на счет ответчика.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 300 рублей, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,20% от суммы лимита кредитования – 60 рублей (раздел Б).

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбнк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. <данные изъяты> «05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с существующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Свои обязанности по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик не исполняет с февраля 2012г.

Согласно расчету, приложенному к иску, задолженность ответчика перед Банком составляет 72 434 рубля 94 копейки, из которых: просроченная ссуда – 29 215 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 3771 рубль 99 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 28918 рублей 75 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 9089 рублей 17 копеек, страховая премия 1140 рублей, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 300 рублей.

Предоставленный расчет проверен судом, его правильность сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен.

21.11.2016 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Ответ в установленный срок истцу не направлен.

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г.Шарыпово Красноярского края от 22.02.2017 года судебный приказ от 06.02.2017 года по гражданскому делу по заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 72 074 рубля 94 копейки и возврата государственной пошлины, отменен.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора и дают в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основание для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, период неисполнения обязательства, длительность не обращения банка о взыскании кредиторской задолженности, имущественное положение должника, суд считает возможным с учетом ходатайства об уменьшении неустойки снизить размер задолженности по пени за просрочку уплаты кредита - до 2000 рублей; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – до 1000 рублей, что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 37 427 рублей 02 копейки (29215,03 руб. + 3771,99 руб. + 2000 руб. + 1000 руб. + 1140 руб. +300 руб.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации 2373,05 руб. (платежные поручения № от 13.01.2017г., № от 11.04.2017г.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору- 37 427 (тридцать семь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 02 копейки, из которых: просроченная ссуда – 29 215 (двадцать девять тысяч двести пятнадцать ) рублей 03 копейки, просроченные проценты – 3771 (три тысячи семьсот семьдесят один) рубль 99 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -2000 (две тысячи) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 1 000 (одна тысяча) рублей, страховая премия- 1140 ( одна тысяча сто сорок ) рублей, комиссия за оформление и обслуживания банковской карты- 300 ( триста) рублей, возврат госпошлины –2373 ( две тысячи триста семьдесят три) рубля 05 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко