Решение № 2-829/2024 2-829/2024~М-726/2024 М-726/2024 от 16 октября 2024 г. по делу № 2-829/2024

Дело № 2-829/2024 -КОПИЯ-

УИД 03RS0053-01-2024-001027-82


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 г. с. Кушнаренково РБ

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шахмуратова Р.И,

при секретаре судебного заседания Гизатуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ИМЯ1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО1 23 ноября 2023 г. заключили кредитный договор <***>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Строительство жилого дома» в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. по 8% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости и строительства жилого дома, площадью 87,9 кв.м., кадастровый №, на земельном участке площадью 1757 кв.м с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>. В соответствии с кредитным договором <***> от 23 ноября 2023 г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящим индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов». Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору <***> от 23 ноября 2023 г. не исполнены. В связи с нарушением заемщика обязательств по кредитному договору <***> от 23 ноября 2023 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 6 243 024 руб. 68 коп. в том числе просроченные проценты – 239 754 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 5 994 791 руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг – 934 руб. 10 коп., неустойка за просроченные проценты 7 545 руб. 30 коп. Задолженность образовалась за период с 28 марта 2024 г. по 02 сентября 2024 г. В соответствии с п. 11-12 индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объект недвижимости: жилой дом площадью 87,9 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 1757 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Согласно заключению № 2-240808-1151370 от 08 августа 2024 г. стоимость заложенного имущества составляет 4 163 000 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный 23 ноября 2023 г. с ИМЯ1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2023 г., за период с 28 марта 2024 г. по 02 сентября 2024 г. в размере 6 243 024 руб. 68 коп. в том числе: просроченные проценты – 239 754 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 5 994 791 руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг – 934 руб. 10 коп., неустойка за просроченные проценты 7 545 руб. 30 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 701 руб. 17 коп. Обратить взыскание на предмет залога: <адрес>, площадью 87,9 кв.м., кадастровый №; земельный участок, площадью 1757 кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 3 330 400 руб., путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк России не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, извещение о времени и месте рассмотрении дела судом по адресу регистрации ответчика направлено своевременно, конверт возвращен Почтой России с отметкой «истек срок хранения», в связи с неявкой адресата для получения судебной корреспонденции. Также по адресу нахождения недвижимого имущества направлено извещение о судебном разбирательстве, которое получено адресатом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не воспользовался своим правом на личное участие в судебном заседании, что является его субъективным правом, не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску и соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий. В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были предприняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению данного ответчика, суд признает причины неявки ФИО1 неуважительными.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

На основании статей 334, 336 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Предметом залога может быть всякое имуществ, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота.

По смыслу положений статей 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Статьей 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 3 и 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что 23 ноября 2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> «Строительство жилого дома», по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. под 8,0 % годовых, срок возврата кредита 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии.

Первая часть кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии выдана 28 ноября 2023 г. в сумме 399 500 руб., 30 ноября 2023 г. в сумме 1 400 125 руб., 20 декабря 2023 г. на 2 520 225 руб., 31 января 2024 г. 1 680 150 руб., что подтверждается выпиской по движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 02 сентября 2024 г.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 13 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора; - залог (ипотеку) объекта недвижимости, жилого дома и земельного участка по адресу <адрес> (указанного в п. 12 Договора), залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Ответчик ФИО1 со всеми условиями кредитного договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью в Договоре.

Банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, указанный в кредитном договоре, в размере 6 000 000 руб., что подтверждается, в том числе выпиской из лицевого счета.

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению заемщикам кредита исполнил надлежащим образом.

Из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита производились им несвоевременно, не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам, Банком также начислена неустойка.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации 31 июля 2024 г. в адрес ответчика истцом было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту, доказательства исполнения требований Банка ответчиком не представлено.

Изложенное свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком ФИО1, что дает право истцу на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно представленного расчета истца, который проверен судом и является верным, подтвержден материалами дела, не оспаривается ответчиком, собственный расчет задолженности ответчиком также не представлен: задолженность по кредитному договору от 23 ноября 2023 г. по состоянию на 02 сентября 2024 г. составляет 6 243 024 руб. 68 коп., из которых: просроченные проценты – 239 754 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 5 994 791 руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг – 934 руб. 10 коп., неустойка за просроченные проценты 7 545 руб. 30 коп.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 6 243 024 руб. 68 коп.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно Заключению о стоимости имущества № 2-240808-1151370 от 08 августа 2024 г., составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта оценки – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 4 163 000 руб. 00 коп., из которых: жилой дом – 3 814 000 руб. 00 коп., земельный участок – 349 000 руб. 00 коп.

Суд приходит к выводу, что представленные истцом суду вышеуказанные Заключения о стоимости в полной мере отвечают требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подготовлено компетентным оценщиком ФИО2 ООО «Мобильный оценщик» в соответствующей области знаний. Заключение содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение эксперта материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, выводы эксперта обоснованы, неясностей и разночтений не содержат.

Поскольку установлено неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, в соответствии с требованиями статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обращает взыскание на имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктом 4 статьи 54, пункта 9 статьи 77.1 Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поэтому начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 3 051 200 руб. и 279 200 руб. соответственно.

Истцом заявлено о расторжении кредитного договора № от ДАТА

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении кредитного договора <***> от ДАТА

Из материалов дела следует, что ответ в тридцатидневный срок истцу ответчиком не направлен. Доказательств об обратном, суду не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение обязательств по своевременному возврату кредита, процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу статей 408, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от ДАТА подлежит удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 701 руб. 17 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ИМЯ1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 23 ноября 2023 г. между ПАО Сбербанк и ИМЯ1.

Взыскать ИМЯ1, ДАТА года рождения (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2023 г., за период с 28 марта 2024 г. по 02 сентября 2024 г. (включительно) в размере 6 243 024 руб. 68 коп., в том числе: просроченные проценты – 239 754 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 5 994 791 руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг – 934 руб. 10 коп., неустойка за просроченные проценты – 7 545 руб. 30 коп.

Взыскать с ИМЯ1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 701 руб. 17 коп.

Всего с ИМЯ1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию 6 330 725 (шесть миллионов триста тридцать тысяч семьсот двадцать пять) руб. 85 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ИМЯ1:

Жилой дом по адресу: Российская <адрес>, площадью 87,9 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 051 200 руб. 00 коп.

Земельный участок по адресу: <адрес> площадью 1757 кв.м, кадастровый номером №, принадлежащий на праве собственности ИМЯ1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 279 200 руб. 00 коп.,

путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2024 г.

Председательствующий Р.И. Шахмуратов

Копия верна.

Судья Р.И. Шахмуратов