Решение № 2-524/2018 2-524/2018~М-551/2018 М-551/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-524/2018

Дело № 2-524/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

поселок Агинское 19 ноября 2018 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц., единолично

при секретаре Аюшиевой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга до дня фактического возврата суммы основного долга, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

представитель Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1400000 рублей, а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик начиная с февраля 2018 года свои обязанности по кредитному договору не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1330315,71 рублей. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту с требованием о ее погашении, однако указанные требования исполнены не были. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1330315,71 рублей, проценты с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 13,9% годовых; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20852,00 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца по доверенности ФИО3 уточнил исковые требования, просит взыскать сумму просроченного долга 1 213 333 рублей 28 копеек, проценты с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 13,9% годовых; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20852,00 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену -907 000 руб.

Ответчик ФИО1 с уточненными требованиями согласна, представила в суд выписку о движении денежных средств, из которых следует, что частично внесена сумма в погашение задолженности.

Исследовав представленные материалы дела, выслушав ответчика, суд полагает необходимым удовлетворить иск.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком ФИО4, последнему был предоставлен кредит в размере 230 000 рублей сроком доДД.ММ.ГГГГ по<адрес>,5% годовых на неотложные нужды.

По кредитному договору денежные средства получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе и в случае нарушения обязанности в срок возвращать кредит.

Согласно п. 5.2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств по заключенному между сторонами договору, включенного в текст кредитного договора, а также на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» является: жилой дом, общей площадью 88 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, общей площадью 1508,93 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Пункт 5.4 кредитного договора устанавливает, что рыночная стоимость предмета ипотеки согласно отчета независимого оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 907000,00 рублей: Залоговая стоимость по кредитной сделке определена сторонами в размере 907 000 рублей.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком), кредитор Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1400000 рублей, а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик начиная с февраля 2018 года свои обязанности по кредитному договору не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 213 333,28 рублей.

Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет перечислена денежная сумма 1400000 рублей – сумма кредита ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из требования от ДД.ММ.ГГГГ дата года, оно направлено АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1, в нем указывается, что последняя не выполнила свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим, АО «Россельхозбанк» заявляет требование не позднее ДД.ММ.ГГГГ уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность, подлежащая взысканию, в размере в размере 1 213 333,28 рублей, в том числе: основной долг – 1 213 333,28 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, с учетом условий кредитного договора, считает его правильным. Ответчиком указанный расчет задолженности по существу не оспорен. Обстоятельств, опровергающих требования истца, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком не представлены и судом не установлены.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от дата года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает, если договором не предусмотрено иное, уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), сумм в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что влечет взыскание с него задолженности по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1, полученный кредит использован ей на приобретение жилого дома, общей площадью 88 кв.м., расположенного на земельном участке, площадью 1508,93 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, уд. Энтузиастов, <адрес>, стоимостью 1 750 000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего кредитного договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельного участка будет оформлено право собственности заемщика.

Согласно п. 5.2. кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием кредитных средств недвижимости с момента государственной регистрации собственности заемщика на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 5. ст. 54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"- если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений кредитного договора, а также в соответствии правовыми положениями п.1 ст. 348 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены залогового имущества, суд полагает возможным принять в качестве надлежащего доказательства стоимости имущества те договоренности сторон, которые были достигнуты в период отсутствия спора по поводу заемных правоотношений.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета ипотеки согласно отчета независимого оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 907000,00 рублей: Залоговая стоимость по кредитной сделке определена сторонами в размере 907 000 рублей.

К исковому заявлению приложено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Читинский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил государственную пошлину за подачу иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20852 рублей.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Вместе с тем, согласно выписки из лицевого счета по карте 422608хххххх8628 следует, что 09.10.2018г. ответчиком в погашение суммы оплаченной государственной пошлины внесена сумма 20852 руб., следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк » в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 20852 рублей, дополнительно взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Дагбаевой Даримы Ринчиндоржиевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Читинского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 213 333,28 рублей, в том числе: основной долг – 1 213 333,28 рублей, рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 13,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

-жилой дом общей площадью 88 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

-земельный участок, общей площадью 1508,93 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

для их реализации посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки, с которой будут начинаться торги, в размере 907000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Агинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева