Решение № 2-2849/2017 2-2849/2017~М-388/2017 М-388/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-2849/2017

<данные изъяты> №2-2849/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2017 года

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Грудиной Ю.Ю.,

при секретаре – Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 <данные изъяты> к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком возврата 13.11.2020 года. Договор страхования заключен страховым агентом ВТБ 24 (ПАО). Страховая премия составила 126 000 рублей и оплачена истцом в полном объеме. Ссылаясь на то, что кредитные обязательства исполнены истцом досрочно и в полном объеме, ответчик на претензию истца о возврате части страховой премии ответил отказом, истец просит взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере 115 235 рублей 49 копеек (из расчета за период с 14.11.2015 года по 13.11.2020 год), компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности – 1 500 рублей (л.д. 2-6).

Представитель процессуального истца КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», материальный истец ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, просили дело рассмотреть в их отсутствие, выразили согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего истец не возражал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, 13.11.2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 18-24).

В день заключения кредитного договора, на основании заявления Страхователя, ФИО1 выдан полис Единовременный взнос ВТБ 24 № по программе <данные изъяты> согласно которому страховым случаем является: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; потеря работы, срок действия договора с 00 часов 00 минут 14.11.2015 года по 24 часов 00 минут 13.11.2020 год, страховая сумма 700 000 рублей, страховая премия 126 000 рублей, порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее 13.11.2015 года; выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ПАО) в объеме, предусмотренном Условиям страхования (л.д.25).

Согласно пункту 20 Уведомления о полной стоимости кредита заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет N 1 перечислить с банковского счета N 1 денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 126 000 рублей в соответствии с платежными реквизитами.

Страховая премия в размере 126 000 рублей перечислена Банком в пользу Страховщика (л.д. 40).

11.04.2016 года ФИО1 кредитные обязательства перед ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору № от 13.11.2015 года исполнил в полном объеме (л.д. 26).

18.04.2016 года ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии (л.д. 30).

Письмом от 29.04.2016 года ООО СК «ВТБ Страхование» отказало ФИО1 в возврате части страховой премии со ссылкой на положения ч.3 ст. 958 ГК РФ и то обстоятельство, что объектом страхования по договору является жизнь застрахованного лица, а не риск не возврата кредита, в связи с чем досрочный возврат кредита не влияет на действие договора страхования (л.д.57).

Между тем, исходя из пункта 6.4 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования (п. 6.4.1); исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (п. 6.4.2); прекращения действия договора страхования по решению суда (п. 6.4.3); в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 6.4.4).

Согласно п. 6.5 Условий, договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.6 указанных выше Условий предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам выше, чем страховой случай (пункт 6.7 Условий) (л.д. 44-46).

Согласно пункту 2 «Термины и определения» Условий, выгодоприобретателем при наступлении страховых событий является Банк ВТБ 24 "ПАО" в части задолженности по кредитному договору. В случае положительной разницы между кредитным долгом и страховой суммой по риску смерть страхователем является лицо, указанное в полисе, по риску инвалидность сам страхователь.

Пунктом 10 Условий установлено, что размер страховых выплат определен в зависимости от размера аннуитетного платежа.

Из указанных положений Договора следует, что в условиях отсутствия задолженности по кредиту наступление страхового случая исключается: ни повреждение здоровья, ни потеря работы не повлекут выплату страхового возмещения, поскольку с момента фактической выплаты кредита ФИО1 утратил статус заемщика, что влечет прекращение договора страхования.

Поскольку кредитное обязательство ФИО1 исполнил досрочно, существование страхового риска, влекущего страховую выплату, прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, действие договора по основаниям предусмотренным положениями п.п.1, 2 ст. 958 ГК РФ, также прекратилось.

Указанные обстоятельства предполагают право истца на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Общая сумма страховой премии, уплаченная за весь период страхования за 60 месяцев (1 826 дней) составляет 126 000 рублей. Кредит погашен 11.04.2016 года. 18.04.2016 года страхователем в адрес страховщика направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования. Период в течение, которого действовало страхование, определен истцом с 14.11.2015 года по 18.04.2016 года, и составил 156 дней. Часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование составляет 115 235 рублей 49 копеек, исходя из расчета: (126 000 рублей: 1 826 дн. x 1 670 дн.).

При указанных обстоятельствах, исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 115 235 рублей 49 копеек подлежат удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая допущенное нарушение прав потребителя, суд полагает необходимым взыскать в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» компенсацию морального вреда, размер которой в соответствии с требованиями разумности и справедливости, категории дела суд определяет в размере 2 000 рублей.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу истца денежной суммы в размере 58 617 рублей 74 копейки (из расчета: 117 235 рублей 49 копеек/2), из которых 50% в пользу Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра».

Согласно ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Понесенные стороной истца расходы по оплате удостоверения нотариальной доверенности в сумме 1 500 рублей, которые подтверждены документально и признаются судом необходимыми следовательно, подлежат взысканию с ответчика.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-20 НК РФ и п.1,3 ч.1 ст.333-19 НК РФ по исковым требованиям имущественного характера и по исковым требованиям о взыскании морального вреда, а всего 3 804 рубля 71 копейку (3 504,71 руб.+300 руб.)

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 <данные изъяты> к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – удовлетворить.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 <данные изъяты> сумму страховой премии 115 235 рублей 49 копеек, компенсацию морального вреда 2 000 рублей, штраф в сумме 29 308 рублей 87 копеек, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1 500 рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» штраф в сумме 29 308 рублей 87 копеек

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 804 рубля 71 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Ю. Грудина