Решение № 2-107/2024 2-107/2024(2-1557/2023;)~М-1421/2023 2-1557/2023 М-1421/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-107/2024

УИД № 74RS0049-01-2023-002798-77

Дело №2-107/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Спиридоновой Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 237 673, 47 руб.

В обоснование иска истцом указано, что 06.05.2013 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 60 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Общие условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, анкета клиента. Согласно условиям договора, заемщик обязалась вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнила, в связи с чем, у ответчика за период с 06.04.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 237 673, 47 руб., в том числе : 52 212, 63 руб. - основной долг, 42 574,92 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 25 989,63 руб. - проценты на просроченный основной долг, 116 896,29 руб. - штрафы.

16.07.2019 по договору уступки прав требования № rk- 160719/1217 банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика указанной задолженности. 17.07.2019 ответчику было направлено требование о погашении задолженности в размере 237 673,47 руб. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения, в счет уплаты долга денежные средства не вносились.

В судебном заседании представитель ООО «Феникс» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности ( л.д.73).

Исследовав доказательства по делу, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать на основании следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.05.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит на неотложные нужды в размере 60 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 59,9 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются Общие условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицам, Тарифы КБ «Ренессанс, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, анкета клиента.

В соответствии с п. 2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредитный договор является смешанным, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора ( акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора ) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита.

На основании п.2.1.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ «РЕНЕССАНС Кредит» кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей.

В силу п. 2.2.1. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре; в силу п. 2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами ( если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором ( при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа ( сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумма комиссии за предоставление кредита).

Заемщик обязалась выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами 06-го числа каждого месяца, с 06.06.2013 по 06.04.2016 в размере 3622,19 руб., последний платеж - 4502,48 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.14-15), анкетой заявителя на получение кредита (л.д.16), графиком платежей (л.д.19), Тарифам по кредитам физических лиц (л.д.22-31,32-33), Общими условиями предоставлении кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.23-31).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Договор не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать ежемесячный платеж, согласно графику платежей.

ФИО1, воспользовавшись суммой кредита, свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняла, в результате возник долг за период с 06.04.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 237 673, 47 руб., в том числе : 52 212, 63 руб. - основной долг, 42 574, 92 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 25 989,63 руб.- проценты на просроченный основной долг, 116 896,29 руб.- штрафы (л.д. 8).

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставлении кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи ( уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор ( л.д.24оборот).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) и ООО "Феникс" заключен договор № rk-160719/1217 уступки прав ( требований) ( цессии), в соответствии с п.1 которого в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а так же в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права ( требования): (А) права ( требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга ; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но невыполненные заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но неоплаченная заемщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах ; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением ( ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах ( л.д.43-45).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk- 160719/1217 от 16.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) уступил и передал ООО "Феникс" права (требования) к ФИО1 по договору <***> в размере 237 673,47 руб. (л.д.39).

Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО "Феникс" уступке прав требования и необходимости погашения долга (л.д.9).

17.07.2019 ООО "Феникс" ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения (л.д.10).

С целью взыскания задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

13.03.2020 мировым судьей судебного участка № 3 г. Троицка Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 06.05.2013 за период с 06.05.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 237 673, 47 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 788, 37 руб. 26.08.2020 ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа от 13.03.2020, определением мирового судьи судебного участка № 1 г.Троицка Челябинской области от 27.08.2020 судебный приказ от 13.03.2020 отменен (л.д.74,75,76,77,78).

Не оспаривая данных обстоятельств, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно кредитному договору и Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ФИО1 обязана была погашать задолженность ежемесячно, 06 числа каждого месяца, продолжительностью 36 месяцев, последний платеж - 06.05.2016.

Таким образом, учитывая то, что кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит по частям, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 29.02.2020, то есть по истечению трехгодичного срока, который истек 06.05.2019, в связи с чем, обращение к мировому судье не приостановило течение срока исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что по заявленному иску истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" (ОГРН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> (паспорт 7507 <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 06.04.2014 по 17.07.2019 в размере 237 673, 47 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 576,73 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 31.01.2024.