Решение № 2-879/2023 2-879/2023~М-808/2023 М-808/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-879/2023

Дело №2-879/2023

23RS0052-01-2023-001149-29


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

09 ноября 2023 года город Тихорецк

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Семенова Е.А.,

секретарь судебного заседания Юрченко Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 4 648656 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев, под уплату 9,65 % годовых, на приобретение недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: город <адрес> приняв на себя обязательства погашать кредит ежемесячными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора созаемщики ФИО1, ФИО2 платежи в счет погашения задолженности производили несвоевременно, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В адрес заемщиков Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требования кредитора заемщиками не исполнены. Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является предмет залога (ипотеки) недвижимого имущества, указанного в п.18 Индивидуальных условий: квартира, расположенная по адресу: город <адрес>.

Истец, указывая, что в добровольном порядке требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита созаемщики не исполнили, просит в судебном порядке расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 4 547 536 рублей 30 копеек, в том числе по основному долгу, по просроченным процентам, предусмотренной договором неустойке, понесенные судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 36 937 рублей 68 копеек, а так же обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, характеристики недвижимого имущества: - Вид объекта недвижимости: Квартира - Общая площадь: 68,26 кв.м. – Иные характеристики: состоящее из 2-х комнат, общей площадью объекта, с понижающим коэффициентом площади балкона (лоджии) – 68,26 кв.м., общей проектной жилой площадью квартиры 31,93 кв.м., расположенная на 6 этаже, 24 – этажного жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 811 656 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1 Кроме того, взыскание процентов по ставке 9,65 % годовых и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2023 истец просит производить по дату вступления решения в законную силу.

Представители истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в случае отсутствия ответчика не возражал рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, из материалов дела, следует, что ответчики проживают по адресу: город <адрес> направленные по указанному адресу повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

По норме, установленной в части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах, суд считает ответчиков ФИО1 и ФИО2 надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства. Об уважительных причинах неявки ответчики суд не уведомили, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражений на иск не представили.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, с вынесением по делу заочного решения на основании статей 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав представленные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 4 648 656 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев, под уплату 9,65 % годовых, на приобретение недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Указанный договор устанавливает обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Данные обстоятельства подтверждаются заключенным в письменной форме кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив 25.11.2020 денежные средства в размере 4 648 656 рублей на счет заемщика ФИО1

Из пункта 4 кредитного договора следует, что Процентная ставка 9,65% годовых действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках: имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей в момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не исполнил обязательства по пролонгации Имущественного страхования, заемщик не подключился к Личному страхованию, заемщик не подключился к Титульному страхованию.

Согласно пункту 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является предмет ипотеки.

Согласно пунктам 17, 18,22 кредитного договора, предметом залога (ипотеки) являются: залог имущественных прав, возникших из Договора приобретения № 1-159/К5 участия в долевом строительстве от 25.11.2020, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу кредитора; недвижимое имущество - <адрес>, характеристики недвижимого имущества: - Вид объекта недвижимости: Квартира - Общая площадь: 68,26 кв.м. – Иные характеристики: состоящее из 2-х комнат, общей площадью объекта, с понижающим коэффициентом площади балкона (лоджии) – 68,26 кв.м., общей проектной жилой площадью квартиры 31,93 кв.м., расположенная на 6 этаже, 24 – этажного жилого дома, с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу кредитора в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как предусмотрено пунктом 5.1 Общих условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредит (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В адрес созаемщиков Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требования кредитора заемщиками не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В судебном заседании установлено и никем не оспаривается, что созаемщики ФИО1 и ФИО2 не исполняют обязательства по кредитному договору, нарушают сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору.

При определении суммы, подлежащей взысканию по состоянию на 05.06.2023, истцом применен следующий расчет:

просроченная ссудная задолженность – 4 464 326 рублей 88 копеек,

просроченные проценты – 70 030 рублей 73 копейки,

просроченные проценты за просроченную ссуду – 8 689 рублей 75 копеек,

неустойка на просроченную ссуду – 3 812 рублей 68 копеек,

неустойка на просроченные проценты – 676 рублей 26 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, суд находит его верным и принимает в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

Установив, что заемщики нарушают условия кредитования, в досудебном порядке не исполнили требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представили, суд находит требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора, в связи с чем, при удовлетворении требований Банка о досрочном взыскании с заемщиков задолженности по кредитному договору, также подлежат удовлетворению заявленные в иске требования о расторжении кредитного договора от 25.11.2020.

На основании положений части 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку судом удовлетворяются требования Банка о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению требования о взыскании с заемщиков процентов по ставке 9,65 % годовых и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2023 по дату вступления решения в законную силу.

Согласно положениям части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 50, части 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено предметом залога (ипотеки).

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий кредитного договора стоимость недвижимого имущества по договору приобретения и залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 5 811 656 рублей 00 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, являющуюся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору, предоставленному на приобретение этого объекта недвижимости.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ).

При установленных в судебном заседании обстоятельствах начальная продажная стоимость заложенного имущества определяется равной залоговой стоимости.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 937 рублей 68 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца при удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, СНИЛС №№ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города <данные изъяты>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 4547536 (четыре миллиона пятьсот сорок семь тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36937 (тридцать шесть тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 68 копеек, а всего 4584473 (четыре миллиона пятьсот восемьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят три) рубля 98 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, СНИЛС №№, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города <данные изъяты>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 06.06.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, СНИЛС №№, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города <данные изъяты>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2023 по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, находящееся по (строительному, почтовому) адресу: <адрес> характеристики недвижимого имущества: - Вид объекта недвижимости: Квартира - Общая площадь: 68,26 кв.м. – Иные характеристики: состоящее из 2-х комнат, общей площадью объекта, с понижающим коэффициентом площади балкона (лоджии) – 68,26 кв.м., общей проектной жилой площадью квартиры 31,93 кв.м., расположенная на 6 этаже, 24 – этажного жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 811 656 рублей, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Разъяснить, что в соответствии с положениями статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Тихорецкий городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Тихорецкого

городского суда Е.А.Семенов

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2023

Судья Тихорецкого

городского суда Е.А. Семенов