Решение № 2-1409/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1409/2021

Дело № 2-1409/2021

УИД: 55RS0001-01-2021-001251-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 июня 2021 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Семиренко В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ВАЮ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ВАЮ. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ВАЮ в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому присвоен номер №. Во исполнение cоглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 261 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 261 500 руб., проценты за пользование кредитом – 22,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 10 100 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Между тем, ВАЮ принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 193 958,47 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 179 193,74 руб., начисленные проценты – 12 886,12 руб., штрафы и неустойки 1 878,61 руб.

Просят взыскать с ответчика ВАЮ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 179 193,74 руб., начисленные проценты – 12 886,12 руб., штрафы и неустойки 1 878,61 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 079,17 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

В судебном заседании ответчик ВАЮ участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в АО « АЛЬФА - БАНК » подано заявление от заемщика ВАЮ (указаны паспортные данные, адрес регистрации) о согласии с условиями комплексного банковского обслуживания в АО « АЛЬФА - БАНК » (п.1); об открытии текущего счета в валюте РФ в соответствии с индивидуальными условиями и зачислить сумму кредита на открытый текущий счет (п.3); о согласии на списание без дополнительных распоряжений с текущего счета денежные средства в счет погашения задолженности по заключенному с банком договором выдачи кредита наличными (п.4). Заявление подписано от имени ВАЮ. простой электронной подписью. Личность заемщика установлена (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ (в этот же день) ВАЮ подано в банк заявление (номер заявки № № на получение кредита наличными в сумме 261 500 руб. Заявление подписано от имени ВАЮ простой электронной подписью. Личность заемщика установлена (л.д. 26 оборот).

В тот же день - ДД.ММ.ГГГГ, между АО «АЛЬФА - БАНК» и ВАЮ оформлены индивидуальные условия № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на сумму 261 500 руб. на 36 месяцев с процентной ставкой 22,49% годовых и др. Заявление подписано от имени ВАЮ. простой электронной подписью. Личность заемщика установлена. К индивидуальным условиям приложен график платежей. Из представленных документов следует, что 3 страницы индивидуальных условий подписаны ВАЮ. простой электронной подписью.

Перечисление банком денежных средств на счет ВАЮ подтверждается выпиской по текущему счету ответчика.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ВАЮ было заключено соглашение о кредитовании.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета, текущего потребительского счета, либо текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечит наличие на текущем счете, текущем потребительском счете, либо текущем кредитном счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. Все платежи должны быть осуществлены заемщиком в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований, таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин или иных удержаний. В случае наличия у заемщика задолженности по несанкционированному перерасходу средств, такая задолженность погашается в соответствии с ДКБО. Сумма денежных средств, внесенная заемщиком, должна быть достаточной для погашения всех обязательств заемщика перед банком. В даты осуществления платежей заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в полном объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и в графике платежей (п. 4.1) (л.д. 30-33).

Кроме того, в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов заемщик выплачивает банку неустойку, ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п.п. 5.1, 5.2 Общих условий).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, из представленной ему суммы кредита (л.д. 17-20).

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком в настоящее время принятые на себя обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Так, из указанной выписки усматривается, что ответчик ежемесячные платежи по кредиту в должном объеме не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть данный договор в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и неуплаты начисленных процентов в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора выдачи кредита наличными.

В случае досрочного расторжения договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, банк направляет заемщику уведомление о расторжение договора выдачи кредита с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления банком уведомления досрочно погасить задолженность по договору выдачи кредита наличными. В таком уведомлении банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности (п. 6.5 Общих условий выдачи кредита наличными).

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ВАЮ перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 958,47 руб., из которых: просроченный основной долг – 179 193,74 руб.; начисленные проценты – 12 886,12 руб.; штрафы и неустойки – 1 878,61 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору в размере 179 193,74 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов за пользование кредитов в размере 22,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца, в размере 10 100 руб.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд находит требование банка о взыскании процентов подлежащим удовлетворению, поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику кредит, ответчик обязан уплатить банку начисленные проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, поэтому сумма начисленных, но неуплаченных процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 12 886,12 руб. в полном объеме.

У суда нет оснований не доверять представленным расчётам истца по вышеуказанному кредитному договору. Ответчик же в свою очередь не представил суду в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств в обоснование своих возражений.

Согласно расчету, представленному банком, сумма неустойки и штрафов составляет 1 878,61 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 193 958,47 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 5 079,17 руб. (л.д. 10-11), расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ВАЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 958 рублей 47 копеек, из которых: просроченный основной долг – 179 193 рубля 74 копейки; начисленные проценты – 12 886 рублей 12 копеек; штрафы и неустойки – 1 878 рублей 61 копейка.

Взыскать с ВАЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 079 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 июня 2021 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу