Решение № 2-101/2018 2-101/2018 ~ М-287/2018 М-287/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-101/2018

Дело № 2 – 101/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июля 2018 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

При секретаре Коншиной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 161454 рубля. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Заемщик неоднократно допускала нарушения исполнения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

За период с 8 августа 2017 года по 20 апреля 2018 года сформировалась задолженность по кредиту в размере 161454 рубля, в том числе 128295,8 рублей - просроченный основной долг, 22554, 61 рублей – просроченные проценты, 10603,59 рублей неустойка.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть без участия представителя истца, на требованиях настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила отзыв, согласно которому просила отказать в удовлетворении исковых требований, мотивируя тем, что причиной просрочки кредита явилась чрезвычайно сложная ситуация, сложившаяся не независящим причинам (финансовый кризис, резкое снижение доходов), о чем своевременно был проинформирован кредитор, но никакой реакции с его стороны не последовало, начисления продолжались в тех же размерах, начисление штрафных санкций считает злоупотреблением правом.

Исследовав представленные доказательства, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Сбербанк России от ФИО1 поступило предложение заключить с ней кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> процентов годовых в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В заявлении имеется подпись ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), согласно которому кредитор ПАО СК «Сбербанк России» предоставило заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления, ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15637,62 рубля, расчет платежа определяется по формуле указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 3.3 общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кордит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). На основании п. 8 погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечислении с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Индивидуальные условия потребительского кредита заемщиком были подписаны, что означает, что ФИО1 согласилась с предложенными условиями кредитования, в добровольном порядке приняла на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, обязалась перед банком нести ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору за период с 8 мая 2016 года по 8 апреля 2018 года составлял 15637 рублей 62 копейки. Представленными материалами подтверждается, что ответчиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора. Из расчета цены иска следует, что платежи ФИО1 производились несвоевременно и не в полном размере.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора ПАО «Сбербанк России» 20 марта 2018 года направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ФИО1 добровольно не исполнила.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кордит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60-ти календарных дней в течение последних 180-ти дней.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности по кредитному договору с 8 августа 2017 года по 20 апреля 2018 года составляет 161454 рублей 00 копейки, в том числе просроченный основной долг 128295 рублей 80 копеек, просроченные проценты 22554 рубля 61 копейку, неустойка10603 рубля 59 копеек.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями договора. Доказательств, подтверждающих оплату кредитных обязательств в полном размере, стороной ответчика не представлено.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ФИО1, не исполняя свои обязательства по кредитному договору в установленный срок, не производя платежи по кредиту и причитающимся процентам, существенно нарушала интересы кредитора, в связи с чем суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 досрочно задолженность по кредитному договору в размере 161454 рубля 00 копеек. Оснований для снижения суммы неустойки суд не находит. Доводы ФИО1, являющиеся по её мнению основанием для отказа в удовлетворении иска, а также снижения начисленных процентов и неустойки до разумных пределов, суд находит несостоятельными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

ПАО «Сбербанк России» при обращении в судебные органы для взыскания задолженности уплатило государственную пошлину в сумме 4429 рублей 08 копеек, которую в порядке возврата подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 161454 рублей 00 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 4429 рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Согрина