Решение № 2-321/2018 2-321/2018 ~ М-123/2018 М-123/2018 от 10 мая 2018 г. по делу № 2-321/2018

Дело № 2-321/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года <адрес>

Красноармейский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Карабановой О.Ю. при секретаре Спириной О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «УБРиР» обратилось в суд с иском, с учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату в размере 25555 руб. 34 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34509 руб. 66 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 5-7, 163).

В обоснование иска указано, что заемщик И.о Н.А., с которой ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Между заемщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования заемщика от несчастных случаев, выгодоприобретателем первой очереди по которому является банк. Кроме того, наследником заёмщика является муж ФИО1 Однако, страховое возмещение банку не выплачено, задолженность по процентам наследником не погашена.

ПАО «УБРиР» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил (т. 1л.д. 227).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия (т. 1 л.д. 228, 248).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей, которые не явились в судебное заседание.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ И.о Н.А. заключила с ПАО «УБРиР» кредитный договор (соглашение) № №. В соответствии с указанным договором и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику (т. 1 л.д. 12 - 14).

Одновременно с заключением указанного кредитного договора И.о Н.А. подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» (т. 1 л.д. 15, 27-28).

Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком, предметом данного договора является обязательства страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором (т. 1 л.д. 24-26).

ДД.ММ.ГГГГ И.о Н.А. умерла в результате генерализация ракового процесса, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ произведенной отделом ЗАГС <адрес> (т. 1 л.д. 53).

Согласно акту медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ заболевание И.о Н.А. обнаружила в июне 2013 года, первое медицинское обследование произведено в сентябре 2013 года (т. 1 л.д. 243 - 246).

Из наследственного дела №, заведенного после смерти И.о Н.А., следует, что наследниками после её смерти является муж ФИО1 (т. 1 л.д. 78-130).

В соответствии с расчётом истца, задолженность по указанному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму 60065 руб. 00 коп., в том числе основной долг – 23309 руб. 52 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36755 руб. 48 коп. (т. 1 л.д. 9, 10).

В установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ И.о Н.А. уведомила о наступлении события, имеющего признаки страхового случая – установления инвалидности по общему заболеванию ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 168).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из условий договора видно, что страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и (или) болезни.

Пунктом 2 статьи 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с положениями договора страхования страховыми случаями являются инвалидность и смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

С учетом характера спора, обстоятельством, имеющим значение для дела и подлежащим установлению судом, является определение факта того, является ли наступление инвалидности и смерти И.о Н.А. страховым случаем.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, и возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, материалы дела не содержат, следовательно, у страховщика отсутствуют основания для отказа истцу в выплате страхового возмещения.

Поскольку в случае страхования заемщиком своей жизни и здоровья при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права, - либо предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам или к поручителям, либо предъявления требований к страховщику, - в силу ст. 929 ГК РФ банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

Оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся на момент страхового случая ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 555 руб. 34 коп., которая не превышает страховую сумму с ООО СК «ВТБ Страхование».

Убытков, причиненных по вине ООО СК «ВТБ Страхование», либо наследника в результате неисполнения им обязательства по договору страхования по выплате банку страхового возмещения, после даты смерти заемщика не имеется, так как сведения об обращении банка в страховую организацию не представлены.

В силу пунктов 1, 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

С учетом изложенного, наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитным договорам за счет страхового возмещения.

В иске к ответчику ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами в сумме 34509 руб. 66 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом указанных норм права суд считает надлежащим отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче иска ПАО «УБРиР» уплатило государственную пошлину в сумме 2001 руб. 95 коп. (л.д. 4), в связи с чем данная сумма, относящаяся к судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ, подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям 43% в сумме 860 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» страховую сумму в виде задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 555 (двадцать пять тысяч пятьсот пятьдесят пять) руб. 34 коп., в том числе основной долг – 23309 руб. 52 коп., проценты – 2245 руб. 82 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 860 (восемьсот шестьдесят) руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд.

Председательствующий подпись О.Ю. Карабанова

Копия верна. Судья О.Ю. Карабанова

Секретарь О.О. Спирина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>