Решение № 2-786/2024 от 26 апреля 2024 г. по делу № 2-1961/2023

Дело № 2-786/2024

УИД № 42RS0010-01-2024-001692-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть решения объявлена 24 апреля 2024 года)

(Мотивированное решение составлено 27 апреля 2024 года)

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Козловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Соболевской В.А.,

рассмотрел 24 апреля 2024 года в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту - ООО «СФО Титан») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договора <...> о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 125 734,50 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ <...> и <...> заключили договор цессии <...>, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано <...>

<...><...> и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключили договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования (цессии) по которому право требования задолженности с ответчика перешло к ООО «СФО Титан».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, из которых сумма основного долга – 42 294,59 рублей (75,6% от общей суммы основанного долга 55 973,87 рублей), задолженность по процентам – 57 705,41 рублей (75,6% от общей суммы процентов 76 368,98 руб.), и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Истец – ООО «СФО Титан» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о применении срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО НБ "Траст" о дате слушания дела извещены надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечили.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей по состоянию на день заключения договора, (далее, – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании п. 2 заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита ОАО Национальный Банк «Траст» акцептовал сделанную ФИО1 оферту, открыв счет <...>, выпустив и предоставив в пользование международную расчетную банковскую карту, путем присоединения к Условиям по расчетной карте, тарифам по расчетной карте, которые заявитель обязалась соблюдать.

Банк предоставил ФИО1 расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта, что подтверждается подписью ФИО1 в договоре.

Карта передана ФИО1 и активирована ею ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.2 заявления проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по расчетной карте. Полная стоимость кредита составляет 0 процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 51,10 процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по расчетной карте и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев.

Согласно тарифному плану ТП-02 к Условиям предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта <...>) (далее по тексту, - Условия по карте), действовавшему при заключении договора кредитной карты с ответчицей, процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней- 0 процентов годовых, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9 процентов годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссий других банков) – 4,9 процентов плюс 290 рублей, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования- 0,14 процентов в день. Размер минимального платежа – 6 процентов от задолженности, но не менее 500 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 390 рублей, второй раз подряд – 690 рублей, третий раз подряд – 890 рублей. Плата за предоставление услуги смс-справка по счету «Базовый пакет» - плата не взимается, «Расширенное информирование» - 49 рублей.

Таким образом, банк принятые на себя перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным договором о банковской карте.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразила при заключении кредитного договора, что отражено в заявлении на получение кредита.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ <...> и <...> заключили договор цессии <...>, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано <...>

ДД.ММ.ГГГГ <...>» и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключили договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования (цессии) по которому право требования задолженности с ответчика перешло к <...>

По заявлению ООО «СФО Титан» ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины 1600 рублей. Данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по вышеназванной кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, в том числе основной долг 42 294, 59 руб., проценты 57 705,41 руб..

Согласно разделу 1 «Термины и определения» Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, задолженностью является общая сумма задолженности клиента перед банком, состоящая из: суммы плат в соответствии с тарифами, платежи в погашение издержек или расходов банка, сумма процентов, начисленных на сумму сверхлимитной задолженности в соответствии с тарифами, суммы сверхлимитной задолженности (при наличии), суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы кредита. Заключительным требованием является документ, являющийся требованием банка о досрочном погашении клиентом задолженности в порядке, указанном в п. 3.9 настоящих Условий, в полном объеме, включая платы (при наличии) до указанной в нем даты, формируется по инициативе банка. Минимальная сумма погашения – это сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частичного использования лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта. Минимальный платеж – часть суммы задолженности, размер которой устанавливается тарифами. Расчетный период – временной период по договору о карте, первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/ или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату).

На основании п. 5.9 вышеназванных Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Из пунктов 5.14, 5.15 Условий следует, что в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением. В случае невозврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы банка по изъятию карты из обращения относятся на счет клиента.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Условий банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением.

В соответствии с тарифным планом ТП-02 к Условиям предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (<...>) срок действия карты - 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты.

Как следует из материалов дела, ответчик ДД.ММ.ГГГГ получила выпущенную на ее имя карту <...>.

Срок действия кредитной карты, выданной ответчику, составил три года, то есть по сентябрь 2015 года, исходя из вышеназванного тарифного плана.

В материалах дела отсутствует доказательства подтверждающие, что банк перевыпускал на имя ответчика новую карту, либо что выданная ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была заблокирована или аннулирована банком в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

В связи с тем, что оплата по карте должна была производиться периодическими ежемесячными платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежному периоду.

Следовательно, срок исковой давности по взысканию процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ необходимо исчислять по каждому платежному периоду. Дата окончания последнего платежного периодаДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился за судебной защитой с помощью заявления о вынесении судебного приказа только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, исковой заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ответчик ФИО1 после истечения срока исковой давности признала долг перед истцом в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

С учётом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и непредставления истцом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> заключенному между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей, - удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2024 года.

Судья С.А. Козлова