Решение № 2-2446/2018 2-2446/2018~М-758/2018 М-758/2018 от 21 июня 2018 г. по делу № 2-2446/2018

Дело № 2 – 2446/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пермь 21 июня 2018 года

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких В.В.

с участием представителя ответчика ПАО «СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3

при секретаре Греховой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда, гражданское дело по иску ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о признании недействительным условием договора страхования, взыскании страховой выплаты по договору имущественного страхования, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением с требованиями к ответчику ПАО «Страховая комапния «Росгосстрах» о признании недействительным условием договора страхования, взыскании страховой выплаты по договору имущественного страхования, штрафа, компенсации морального вреда.

Свои требования истец обосновала тем, что между ПАО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор имущественного страхования (полис серия № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые) № в редакции, действующей на момент заключения Договора страхования.

Объект страхования - квартира № по адресу: <адрес>, которая была передана в совместную собственность супругов – ФИО1 и ФИО2 согласно договора безвозмездной передачи в совместную собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.7А. Полиса, а также на основании п.3.3.1 Правил № имущество застраховано по Варианту 1 («полный пакет рисков»).

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - обрушение угла (части фасада) многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

В результате обрушения (обвала) погибли ФИО1 и ФИО2, квартира полностью была разрушена, имущество утрачено, как указано в исковом заявлении.

Согласно Постановлению о признании потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ по материалам уголовного дела № истец ФИО4 признана потерпевшей.

В соответствии со Свидетельствами о праве на наследство по завещанию № и № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 получила в собственность квартиру № по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» о страховой выплате в связи со страховым случаем.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страховой суммы, мотивировав тем, что «Заявленное событие - обрушение угла (части фасада) многоквартирного жилого дома» не входит в состав рисков, предусмотренных п.3.3.1. Правил №, и как следствие, не может быть признан страховым случаем».

ДД.ММ.ГГГГ вынесен приговор суда в отношении руководителей управляющей компании, которая обслуживала дом <адрес>, которые признаны виновными в оказании услуг, не отвечающих требованиям безопасности жизни и здоровья потребителей, повлекшем по неосторожности смерть двух лиц.

Апелляционным определением от ДД.ММ.ГГГГ приговор изменен в части, но виновные остались те же руководящие лица управляющей компании, которым присуждены условные сроки и возмещение имущественного и морального вреда, как указано в исковом заявлении.

Квартира №, вместе с домом <адрес>, в котором она находилась, обрушились вместе, при этом месторасположение дома не предполагает отрыва и падения горных пород, как указано в исковом заявлении.

Таким образом как считает истец ответчик включил событие, которое не обладает признаками вероятности и случайности.

Ответчик сузил понятие события - обвал до степени невозможности его возникновения.

Исходя из этого, следует, что пункт Правил № 167 из Раздела 13 «Глосссарий» по событию - обвал, является недействительным в силу его ничтожности, так как не соответствует Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В договоре страхования также предусмотрено событие - «Падение на объект страхования деревьев и иных предметов, в т.ч. обусловленное воздействием рисков, перечисленных в п.п. 3.3.1.7-3.3.1.22 Правил № 167».

Истец считает, что данное событие также имело место, так как разрушенная квартира находилась на втором этаже, на нее упали квартиры с третьего по пятый этаж и привели к полному разрушению и квартиры, и всего имущества.

Истец считает, что за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя ответчик обязан выплатить штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В исковом заявлении указано, что истец претерпел физические и нравственные страдания от того, что разрушена квартира, в которой она жила вместе с родителями, сама она чудом осталась жива, потеряно все имущество и при обращении за выплатой страховой суммы получила незаконный отказ в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества по полному пакету рисков.

Истец получила отказ в страховой выплате письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец просила признать недействительным условием Договора страхования (Полис серия № от ДД.ММ.ГГГГ) в части расшифровки термина «Обвал» в разделе 13 «Глоссарий» в «Правилах добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с Ответчика страховую выплату в сумме -СУММА1-, компенсацию морального вреда в сумме -СУММА2-, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования о страховой выплате в сумме -СУММА3- /л.д.6 – 12/.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, представила, в суд заявление об отложении слушания по делу, в связи с тем, что находится на больничном /л.д.126,127/.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признавал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. Просил применить срок исковой давности /л.д.70,71/. Возражал против отложения слушания по делу.

Суд с учетом мнения представителя ответчика определил в удовлетворении ходатайства об отложении слушания по делу отказать, поскольку из листка нетрудоспособности не следует, что ответчик не может явиться в судебное заседание и принять в нем участие, а потому причину неявку суд находит неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Кроме того, удовлетворение ходатайства об отложении разбирательства дела в случае неявки кого-либо из участников процесса является правом, а не обязанностью суда (ч. 6 ст. 167, ч. 1 ст. 169 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела/ст. 59 ГПК РФ/.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами/ст. 60 ГПК РФ/.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" (далее Закон РФ N 4015-1).

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно по основаниям, предусмотренным статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что истец ФИО4 является дочерью ФИО1 и ФИО2

Супругам ФИО1 и ФИО2 согласно договора безвозмездной передачи в совместную собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ была передана в совместную собственность квартира по адресу: <адрес> /л.д.17,18/.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор имущественного страхования (полис серия №) на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые) № в редакции, действующей на момент заключения Договора страхования.

В соответствии с п.7А. Полиса, а также на основании п.3.3.1 Правил № имущество застраховано по Варианту 1 («полный пакет рисков») /л.д.4/.

ДД.ММ.ГГГГ произошло обрушение угла (части фасада) многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

В результате произошедшего погибли родители ФИО1 и ФИО2, родители истца, что подтверждается Свидетельствами о смерти от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.19,21/.

Согласно Постановлению о признании потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ по материалам уголовного дела №, ФИО4 признана потерпевшей, поскольку в результате обрушения дома истцу был причинен физический вред /л.д.16/.

После произведенного ремонта дом № по адресу <адрес> и в том числе застрахованная квартира были восстановлены в первоначальное состояние

В соответствии со Свидетельствами о праве на наследство по завещанию № и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец ФИО4 получила в собственность квартиру по адресу: <адрес> /л.д.23,24/. Доказательств того, что квартира <адрес> отсутствует или повреждена истец суду не представила.

ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировала право собственности на квартиру <адрес> в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права /л.д.25/.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате в связи со страховым случаем /л.д.72/.

ДД.ММ.ГГГГ был проведён осмотр повреждённого имущества, что подтверждается Актом осмотра /л.д.75,76/.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в страховой выплате, мотивировав тем, что заявленное событие - обрушение угла (части фасада) многоквартирного жилого дома не входит в состав рисков, предусмотренных п.3.3.1. Правил №, и как следствие, не может быть признано страховым случаем /л.д.77/.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО4 на основании Акта о приемки собственником помещения после производства восстановительных работ в рамках капитального ремонта многоквартирного дома <адрес> приняла от ООО «СК «Достойное жилье» жилое помещение 3-х комнатную квартиру № в подъезде № на 2 этаже, а также инженерные сети, оборудование, другие помещения и имущество, относящееся к общей долевой собственности всех собственников многоквартирного дома.

Согласно п. 2 акта, в момент приемки жилое помещение и его инженерное и санитарно-техническое оборудование находится в надлежащем состоянии, пригодном к дальнейшей эксплуатации, а именно: входные и межкомнатные двери установлены, наличники закреплены; укладка линолеума произведена на клею, пороги и плинтуса установлены; стены жилых и не жилых помещений оклеены обоями, в СУ произведен монтаж кафельной плитки на полу и на стенах; на потолках всех помещений смонтированы натяжные потолки; оконные (балконные) изделия из ПВХ и фурнитура установлены, смонтированы подоконные доски, ПВХ откосы, воздушные клапана, отливы из оцинкованной стали с полимерным покрытием; смонтированы системы вентиляции, отопления, электро, водо и газоснабжения, система водоотведения, система пожарного оповещения; установлены: ванна 1 700 км с заземлением, смеситель с душевой лейкой, раковина со смесителем на кухне, раковина со смесителем в санузле, унитаз, счетчики учета электро и водопотребления, шкаф-купе, отопительные приборы с шаровыми кранами, воздухоотводчиками и разборным краном (американка) на каждом отопительном приборе; установлена газовая плита с духовым шкафом на 4-е газовые горелки, кран газовый, гибкая газовая подводка и счетчик учета потребления энергоносителя (газ природный); газовое оборудование не подключено. Подключение газового оборудования производит ООО «Регионгазсервис» после заключения с собственником жилого помещения договора на техническое обслуживание.

Претензий по качеству переданного жилого помещения у собственника не имеется /л.д.27,28/.

В соответствии с п. 3.3.1 Правил №167 страхование по варианту 1 включает защиту имущества, в том числе на случай наступления определенных страховых рисков: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие:

п.п. 3.3.1.1.1. короткого замыкания/аварийного режима работы электросети; п.п.3.3.1.1.2. неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в печей);

п.п. 3.3.1.1.3. нарушения правил технической эксплуатации электроприборов;

п.п. 3.3.1.1.4 перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи;

п.п. 3.3.1.1.5. неосторожного обращения с огнем или пиротехникой; п.п.3.3.1.1.6. распространения огня с соседних территорий;

п.п. 3.3.1.1.7. неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющего в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования;

п.п. 3.3.1.1.8. удара молнии;

п.п. 3.3.1.1.9. пала травы/мусора; п.п.3.3.1.1.10. поджога;

п.п. 3.3.1.1.11. иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога.

Согласно п. 8.3.7.8.4, правил № 167, при наступлении события, имеющего признаю страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) и/или Застрахованное лицо, а в их отсутствие проживающие с ними совершеннолетние члены семьи и/или их работник обязаны представить документы, необходимые и достаточные для установления факта причин, обстоятельств заявленного события и размера ущерба.

На основании п. 11.1.4 Правил №167, страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования.

В судебном заседании установлено, что произошло обрушение угла (части фасада) многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, данное событие - «обрушение угла (части фасада) многоквартирного жилого дома» не входит в состав рисков, предусмотренных п. 3.3.1. Правил №167, и как следствие не может быть признано страховым случаем.

В соответствии с глоссарием правил добровольного страхования под страховым риском «ОБВАЛ» понимается как причинение убытков вследствие внезапного отрыва и падения больших масс горных пород на крутых и обрывистых склонах гор, речных долин и морских побережий, происходящих главным образом за счет ослабления связности горных пород под влиянием процессов выветривания, деятельности поверхностных и подземных вод.

В соответствии с п. 4 ст. 4 «ФЗ об организации страхового дела в РФ» Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Доводы истца о том, что обвал дома, падение на квартиру истца квартир с третьего по пятый этаж является страховым случаем, суд считает несостоятельными, поскольку в правилах страхования обрушение квартиры не включено в состав рисков.

При этом суд обращает внимание на то, что ООО «СК Достойное жилье» был проведен капитальный ремонт застрахованного жилого помещения, претензий к качеству ремонта у истца при приеме квартиры не было.

Таким образом, поскольку заявленное истцом событие не является страховым случаем, ответчик не имел правовых оснований для выплаты страхового возмещения. При этом суд считает, что и требования истца о признании недействительным условия договора страхования в части расшифровки термина «Обвал» не подлежит удовлетворению по вышеизложенным обстоятельствам, учитывая при этом следующее.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права, признание события страховым случаем, возможно, только при установлении всех обстоятельств, страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» является страховщиком по договору страхования квартиры, в настоящее время принадлежащей истцу, согласно которому общество приняло на себя обязательства возместить страхователю при наступлении страхового случая причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу, что подтверждается выдачей страховщиком собственнику квартиры страхового полиса.

Договор страхования квартиры заключен в соответствии с Правилами страхования ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» в редакции, действующей на дату заключения договора.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил страхования они в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те события, которые указаны в правилах страхования или страховом полисе.

Ответчик в отзыве просил применить срок исковой давности.

Согласно ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

В соответствии с Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Истцу было отказано в выплате страхового возмещения письмом от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, дата составления искового заявления и подача его в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковое заявление подано после истечения срока исковой давности.

На основании изложенного, поскольку заявленное истцом событие не является страховым случаем, истцом пропущен срок исковой давности в удовлетворении требований ФИО4 о признании недействительным условие договора страхования в части расшифровки термина «Обвал», взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Иных требований исковое заявление ФИО4 не содержит.

Положение ст. 56 ГПК РФ судом разъяснялись.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО4 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании недействительным условием договора страхования в части расшифровки термина «Обвал», взыскании страховой выплаты в размере 600 000 рублей, штрафа в размере 350 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.В. Тонких

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2018 года.